авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 | 2 ||

Административные процедуры в деятельности банка россии

-- [ Страница 3 ] --

Второй параграф – «Административные процедуры регулирования деятельности кредитных организаций посредством экономических нормативов» посвящен анализу административных процедур Банка России, осуществляемых в процессе контроля за состоянием ликвидности банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной и общей ликвидности, которые регулируют (ограничивают) риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов, других факторов, а также отношение его ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов.

В параграфе «Административные процедуры Банка России в осуществлении государственной антимонопольной политики» автор рассматривает процедуры, регулирующие приобретение или получение в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним лицом либо группой лиц связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу долей (акций) кредитной организации.

Антимонопольное регулирование банковской системы Банком России является основной административной процедурой Банка России, направленной на предупреждение и пресечение кредитными организациями монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции в банковском секторе.

В параграфе «Административные процедуры регулирования банковской системы при страховании вкладов» отмечается, что особенностью системы страхования вкладов является то, что правоотношения, складывающиеся между участниками системы, носят как частноправовой, так и публично-правовой характер. К отношениям частноправового характера можно отнести отношения между банком и физическим лицом - вкладчиком. В группу публичных правоотношений включаются отношения, возникающие между Агентством по страхованию вкладов, Банком России и банками. Одним из основных участников правоотношений в сфере обязательного страхования вкладов является Банк России, который, с одной стороны, осуществляет банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций, а с другой — содействует Агентству по страхованию вкладов при осуществлении управления системой страхования вкладов. Участие Банка России в системе отношений в сфере обязательного страхования вкладов выражается прежде всего в осуществлении Банком России полномочий органа банковского регулирования и надзора. Публично-правовой характер системы страхования вкладов порождает необходимость в специальной системе надзора за банками, которые вступают в систему страхования вкладов или состоят в ней на учете.

Следует отметить, что анализ норм, регулирующих порядок проверки банков для вынесения заключения об их соответствии требованиям, дает понять, что обоснованность такого заключения имеет в значительной степени субъективный характер. Например, финансовая устойчивость банка признается достаточной, если Банк России признает ее таковой. Никаких строго определенных параметров или показателей, которых должен придерживаться Банк России, ни в одном нормативном акте не содержится.

Необходимо определить материальные критерии процедуры подготовки Банком России мотивированных суждений при принятии решений в отношении кредитных организаций, законодательно закрепить возможность обжалования мотивированных суждений, вынесенных по результатам проверки кредитной организации, установить порядок проведения экспертизы обоснованности вынесенных Банком России мотивированных суждений в отношении выявленных нарушений и недостатков в деятельности кредитной организации.

Существует определенная правовая проблема и при обжаловании решений Банка России по вопросу принятия банка в систему страхования вкладов. Судебные органы уже столкнулись с тем, что банки, обжалующие отказ во включении в систему страхования вкладов, требуют от суда переоценки их финансового положения, что сам суд в принципе сделать не может, а экспертиза бессмысленна, поскольку провести ее может только сам Банк России.

Для целей обеспечения стабилизации банковской системы Российской Федерации представляется целесообразным внести в Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» изменения, закрепив специальные административные процедуры, разрешающие учредителям и иным лицам оказывать финансовую помощь кредитным организациям, не включенным в систему страхования вкладов, путем размещения денежных средств на депозите.

Лицензирование банковской деятельности должно являться государственной гарантией прав вкладчиков. Безусловная, полная и немедленная компенсация в случае отзыва банковской лицензии и принятия решения о ликвидации банка должна распространяться на все обязательства банков на расчетных и текущих счетах, по которым не выплачиваются проценты, а на обязательства по вкладам, предусматривающие получение дохода, - в пределах основной суммы вклада без начисленных процентов. Все причитающиеся по вкладам проценты могут быть получены в рамках обычной процедуры банкротства и ликвидации банка как юридического лица. Отзыв лицензии должен относиться только лишь к проблеме ликвидации банка как юридического лица, созданного собственниками в целях извлечения прибыли и позволяющего другим юридическим и физическим лицам использовать банк как инструмент получения дохода и не затрагивать ликвидацию банка как элемента банковской системы обеспечивающей саму возможность существования безналичных денег. Возможный отзыв лицензии банка никак не должен влиять на выполнение денежных обязательств банка перед клиентами в качестве средства расчетов и платежа.

Параграф «Административные процедуры в банковском надзоре» посвящен процедурам, связанным с наблюдением регулирующими органами за деятельностью кредитных организаций, исполнением и соблюдением ими законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности, с целью обеспечения интересов вкладчиков и клиентов и поддержания стабильности банковской системы. Сущность процедур банковского надзора состоит в проверке соответствия решений и действий кредитной организации законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России. Их значение заключается в том, что Банк России применяет процедуры надзора для управления рисками в банковской системе. Банк России не имеет административных полномочий по управлению коммерческими банками и другими кредитными организациями. Он не имеет права вмешиваться в деятельность коммерческих банков и других кредитных организаций, поскольку они самостоятельны и действуют на основе договорных отношений. Поэтому закон не предоставил Банку России полномочия контролировать целесообразность деятельности кредитных организаций. Ему предоставлены права осуществлять надзор, то есть наблюдать за кредитными организациями в целях контроля за соответствием принимаемых решений установленным нормативам. Это означает, что Банк России может проверять соблюдение кредитными организациями законов, финансовых нормативов и нормативных актов Банка России.

Если при осуществлении своих контрольных процедур Банк России обнаруживает нарушение кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также выявляет ситуации, угрожающие законным интересам кредиторов (вкладчиков) или стабильности банковской системы, то он вправе требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений и применить меры воздействия.

Одной из санкций, применяемых Банком России является отзыв лицензии. Следует отметить, что процедура отзыва лицензии у банков не является гласной и открытой, нарушает права банков на судебную защиту и в настоящее время существует необходимость её совершенствования, что не требует внесения изменений в действующее законодательство. Не редко в официальных сообщениях Банка России об отзыве лицензий через запятую перечисляются нарушения, допущенные банками, влекущие за собой разные последствия, причем в основном штрафные санкции, а Банк России принимает решение об отзыве лицензии. В связи с изложенным необходимо обязать Банк России мотивировать свои действия, касающиеся в частности отзыва лицензий кредитных организаций.

Сегодня Банк России является единственным органом государственного управления банковской системой России специальной компетенции, что постоянно подвергается критике со стороны российских ученых и практиков8. Представляется целесообразным передать часть полномочий Банка России единому федеральному органу регулирования финансовых рынков. Идея создания такого органа, отвечающего за консолидированный надзор на большинстве финансовых рынков, возникла под влиянием объективных рыночных обстоятельств, продиктованных участниками этих рынков. В результате значительного расширения ассортимента финансовых услуг и усложнения организационных структур финансовых организаций было размыто традиционное секторальное деление финансовых рынков. В последнее время усложнилась структура собственности финансовых институтов, объединяемых в финансовые группы, которые включают кредитные и страховые организации, управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды. Для адекватной оценки рисков, аккумулируемых финансовой группой, требуется комплексный взгляд на финансовое положение ее участников. Подобный орган, необходим, так как он мог бы повысить качество надзора за участниками финансовых рынков. Моделью такого регулятора может быть британское Управление финансовых услуг (UK Financial Services Authority, FSA).

В заключении подводятся итоги диссертационного исследования, содержатся выводы по существу работы и предложения по совершенствованию законодательства, регламентирующего административные процедуры в деятельности Банка России.

В настоящее время назрела необходимость внесения определенных изменений в действующее законодательство Российской Федерации, регулирующее банковскую систему, и, прежде всего, в Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Законодателю следует устранить противоречия и однозначно определить статус и правовое положение Центрального банка Российской Федерации, внести изменение в определение банковской системы Российской Федерации, исключив из него несуществующие филиалы иностранных банков, создать правовую базу для более эффективного развития небанковских кредитных организаций.

Поскольку существующие универсальные банки не в состоянии гарантировать бесперебойность расчетов в кризисных условиях, наряду с сохранением статуса банков как универсальных финансовых посредников представляется целесообразным развитие институциональных альтернатив банкам в рамках банковской системы - небанковских кредитных организаций в целях обслуживания и защиты прямых инвестиций в виде специализированных Безрисковых расчетно-контрольных небанковских кредитных организаций (БНКО).

В силу целого ряда причин представляется нецелесообразным рассматривать процедуру создания кредитных организаций как два отдельных этапа регистрации и лицензирования. Объединение этих процедур значительно оптимизирует деятельность Банка России, позволит сократить сроки данной процедуры, упростит действия учредителей кредитной организации, исключит возможность недобросовестного использования наименования «банк» или «кредитная организация» и воспрепятствует осуществлению банковских операций без лицензии.

Необходимо определить материальные критерии процедуры подготовки Банком России мотивированных суждений при принятии решений в отношении кредитных организаций, законодательно закрепить возможность обжалования мотивированных суждений, вынесенных по результатам проверки кредитной организации, установить порядок проведения экспертизы обоснованности вынесенных Банком России мотивированных суждений в отношении выявленных нарушений и недостатков в деятельности кредитной организации.

Для целей обеспечения стабилизации банковской системы Российской Федерации представляется целесообразным внести в Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» изменения, закрепив специальные административные процедуры, разрешающие учредителям и иным лицам оказывать финансовую помощь кредитным организациям, не включенным в систему страхования вкладов, путем размещения денежных средств на депозите. Следует законодательно определить порядок осуществления процедур, необходимых для безусловной, полной и немедленной компенсации в случае отзыва банковской лицензии и принятия решения о ликвидации банка, которая должна распространяться на все обязательства банков на расчетных и текущих счетах, по которым не выплачиваются проценты, а на обязательства по срочным вкладам и депозитам, предусматривающие получение дохода, - в пределах основной суммы вклада без начисленных процентов.

Несовершенство российского законодательства, касающееся банковского надзора, привело к появлению ряда фактов, которые позволяют делать выводы о ненадлежащем осуществлении Банком России административных процедур, установленных правовыми нормами. Следует обязать Банк России мотивировать свои действия, касающиеся отзыва лицензий кредитных организаций, а процедуру отзыва лицензии необходимо сделать гласной и открытой.

В целях большей эффективности и прозрачности банковской деятельности представляется целесообразным создание единого органа регулирования финансовых рынков, который будет осуществлять надзор за любой деятельностью по оказанию финансовых услуг банками, страховщиками, управляющими компаниями, факторинговыми, лизинговыми и другими организациями.

Основные положения диссертации отражены в четырех научных статьях общим объемом 1,9 п.л.

Научные статьи, опубликованные в изданиях, рекомендованных перечнем ВАК:

  1. Озюменко С.В. Правовые проблемы участия иностранных банков в банковской системе России // Вестник Российского Университета дружбы народов. Серия Юридические науки. № 3. – М., 2007. – 0,5 пл.

Научные статьи, опубликованные в иных изданиях:

  1. Озюменко С.В. Создание системы страхования вкладов как этап модернизации банковской системы России // Актуальные проблемы публичного права в России и за рубежом: Сб. науч. тр. – М.; Калининград: Изд-во КГУ, 2005. – 0,4 п.л.
  2. Озюменко С.В. Актуальные вопросы совершенствования банковской системы Российской Федерации // Сравнительное право и проблемы административного и финансового регулирования: Материалы научной конференции аспирантов кафедры административного и финансового права юридического факультета Российского университета дружбы народов / Отв. ред. В.А. Белов, А.Б. Зеленцов. – М.: МАКС Пресс, 2006. – 0,5 п.л.
  3. Озюменко С.В. Правовые проблемы создания института кредитных историй в Российской Федерации // Сравнительное право и проблемы административного и финансового регулирования: Материалы научной конференции аспирантов кафедры административного и финансового права юридического факультета Российского университета дружбы народов / Отв. ред. В.А. Белов, А.Б. Зеленцов. – М.: МАКС Пресс, 2006. – 0,5 п.л.

ОЗЮМЕНКО Сергей Владимирович

АДМИНИСТРАТИВНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ

В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ

Подписано в печать __.__.2008

Объем 1,5 п.л. Тир. 100 экз. Зак.___.

Центр оперативной полиграфии

ФГОУ ВПО РГАУ – МСХА им. К.А. Тимирязева

127550, Москва, ул. Тимирязевская, 44


1 См. Пылаев И. Банковской системе нужны реформы // РБК daily ( http://www.rbcdaily.ru ) 13.09.2007

2 См. П. Медведев: законодательство банковской сферы еще предстоит реформировать // Предпринимательское право ( http://www.businesspravo.ru ) 02.09.2005

3 Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник / Под общей редакцией акад. Б.Н. Топорнина. — М., 2002.— С. 257

4 См. Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории. – Саратов, 2006.

5 См. Рахмилович В.А. К вопросу о придании Банку России организационно-правовой формы учреждения // Банк России в XXI веке: Сборник статей. – М., 2003.

6 См. Смирнов Е.Е. Банки и небанковские кредитные организации: время требует внесения поправок в закон // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. № 3.

7 Исключением является государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», осуществляющая банковские операции без лицензии и действующая на основании Федерального закона от 17.05.2007 № 82-ФЗ «О банке развития» — Прим. авт.

8 См. Пылаев И., Нехайчук Ю. Мегарегулятор депутата Зубова // РБК daily (www.rbcdaily.ru) 13.11.2006



Pages:     | 1 | 2 ||
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.