авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:   || 2 | 3 |

Административные процедуры в деятельности банка россии

-- [ Страница 1 ] --

АКАДЕМИЯ УПРАВЛЕНИЯ МВД РОССИИ

На правах рукописи

Озюменко Сергей Владимирович

административные процедуры

в деятельности банка россии

Специальность: 12.00.14 – административное право, финансовое право, информационное право

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени

кандидата юридических наук

Москва, 2008

Работа выполнена на кафедре административного и финансового права Государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Российский университет дружбы народов»

Научный руководитель: кандидат исторических наук, доцент

Белов Валерий Алексеевич

Официальные оппоненты: доктор юридических наук, доцент

Пастушенко Елена Николаевна

кандидат юридических наук, доцент

Цинделиани Имеда Анатольевич

Ведущая организация: Российская академия государственной

службы при Президенте

Российской Федерации

Защита состоится «___» _______ 2008 года в 14 ч. 30 мин. на заседании диссертационного совета Д.203.002.06 Академии управления МВД России по адресу: 125171, Москва, ул. З. и А. Космодемьянских, дом 8, ауд. № 404.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Академии управления МВД России.

Автореферат разослан «___» _______ 2008 года.

Ученый секретарь

диссертационного совета

кандидат юридических наук,

доцент К.Л. Яковлев

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДИССЕРТАЦИОННОЙ РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Современный этап развития государства характеризуется радикальными экономическими реформами, в том числе в сфере банковской деятельности, играющей важнейшую роль в экономике и жизни общества. Банковская система является связующим звеном рыночных отношений, она оказывает большое воздействие как на экономические процессы в государстве, так и на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и представляет собой ключевой элемент расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы государства и в силу своей специфики затрагивает интересы широкого круга лиц.

Развитие экономики и расширение финансовых возможностей государства невозможно без устойчивой и эффективно функционирующей банковской системы, отвечающей современным требованиям. Непременным условием устойчивого развития и нормального функционирования банковской системы является согласованная, объективно отражающая реальные процессы в экономике и обществе и регулирующая их нормативно-правовая база. В условиях современной экономики роль государства, устанавливающего правовые нормы экономической деятельности, включая финансовую, возрастает, усиливаются его регулирующие, надзорные и контрольные функции.

Банковская деятельность из-за присущих ей свойств требует принятия взвешенных решений, так как нормальное функционирование банковской системы является основой функционирования всей финансовой системы государства. В недостаточной степени продуманное и последовательное правовое регулирование банковской системы в период её становления нанесло значительный ущерб не только населению, но и банковской системе, потере доверия к государственной политике реформ в целом и реформ банковской системы в частности. В настоящее время уровень рейтингов российских банков (В+ в среднем по сектору) все еще является одним из самых низких в мире. Это объясняется в том числе «слабостью правовой и надзорной систем страны» — подчеркивается в отчете Standard & Poor’s1.

Успешно функционирующая банковская система, конкурирующая с зарубежными кредитными организациями на внутреннем и внешнем рынках, выступает непременным условием достижения стоящих перед государством общесоциальных целей, что соответствует закрепленным в Конституции Российской Федерации требованиям к его политике как социальному демократическому правовому государству. Интеграция отечественного банковского сектора в мировую финансовую систему ставит задачу по обеспечению соответствующего уровня его конкурентоспособности. Этим обусловлена необходимость и особая значимость деятельности государства не только по созданию банковской системы и ее постоянному развитию в соответствии с законами рынка, но и эффективному правовому регулированию.

Банковская сфера относится к числу наиболее регулируемых государством экономических отношений. На III Международном банковском форуме «Банки России – XXI век», организованном Ассоциацией региональных банков России, было заявлено, что основные банковские законы уже написаны, теперь их нужно совершенствовать, устранять пробелы и противоречия2. Однако необходимо признать, что существующие административные процедуры Центрального банка Российской Федерации не являются совершенными, а недостаточная разработка современных направлений их правового регулирования препятствует их модернизации и развитию.

Банковская деятельность регламентируется нормами нескольких отраслей права, но важнейшую роль играют нормы административного и финансового права. Поскольку банковская система является относительно новым объектом административно-правового и финансово-правового регулирования в России, вопросы, связанные с ее изучением и анализом представляются весьма актуальными. Понятие банковской системы, а также определение основных направлений её правового регулирования, нуждается в постоянном развитии и совершенствовании, для того, чтобы устойчивая, но динамичная банковская система максимально способствовала развитию российской экономики. Единственным органом государства, наделенным специальной компетенцией по управлению банковской системой является Центральный банк Российской Федерации, и административные процедуры Банка России играют определяющую роль в её функционировании.

Исследования административных процедур в деятельности Центрального банка Российской Федерации представляются актуальными еще и по той причине, что, несмотря на динамичное развитие российской банковской системы, она по-прежнему уступает банковским системам других европейских государств и не соответствует запросам современной российской экономики. Определение же экономической и правовой политики всегда признавалось неотъемлемой составляющей внутренней функции государства. Необходимость ускоренного развития банковской системы России, включая развитие необходимых административных процедур, отражена в Заявлении Правительства РФ № 983п-П13, Банка России № 01-01/1617 от 05.04.2005 «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года», а так же в Стратегии повышения конкурентоспособности банковской системы России, в Программе «Национальная банковская система России 2010 – 2020», в Концепции стандартизации качества банковской деятельности в Российской Федерации, разработанных Ассоциацией российских банков.

Степень научной разработанности проблемы. В последнее время проблемы административных процедур нашли достаточно широкое отражение в работах современных ученых. К числу таких работ можно отнести исследования Дегтярева Е.А., Зюзина В.А., Лазарева И.М. При этом, не смотря на то, что тематика настоящего исследования и вопросы, рассматриваемые в нем, привлекают внимание многих ученых и практиков, проблемы современного правового развития административных процедур в деятельности Центрального банка Российской Федерации в достаточной степени не изучены. Теоретической основой диссертации в первую очередь послужили исследования Агаркова М.М., Алексеевой Д.Г., Афанасьева В.Г., Баренбойма П. Д., Бахрах Д. Н., Братко А.Г., Викулина А.Ю., Гейвандова Я.А., Горшенева В.М., Грачевой Е.Ю., Ерпылевой Н.Ю., Ефимовой Л.Г., Куфаковой Н.А., Махиной С.Н., Олейник О.М., Пановой И.В., Пепеляева С.Г., Пыхтина С.В., Старилова Ю.Н., Тихомирова Ю. А., Тосуняна Г.А., Турбанова А.В., Химичевой Н.И., Хоменко Е.Г., Экмаляна A.M.

Отдельные вопросы, касающиеся правовых аспектов регулирования банковской деятельности как в советский период, так и на современном этапе, рассматривались также в работах Гуревича И.С., Рукавишниковой И.В., Суханова Е.А., Цыпкина С.Д. и др. Ряд актуальных проблем в данной сфере рассмотрен в диссертационных исследованиях Голубева С.А., Миронова В.Ю., Пастушенко Е.Н., Плетневой Е.Ю., Синегубова А.Н., Щетковой Е.С. и др.

Научных работ, специально посвященных правовым основам административно-правового регулирования банковской деятельности на современном этапе, совсем немного. Вместе с тем существует потребность в комплексном исследовании административных процедур в деятельности Банка России.

Объектом исследования являются общественные отношения, складывающиеся в процессе административно-правового и финансово-правового регулирования банковской системы Российской Федерации Банком России.

Предметом настоящего исследования являются нормы, регулирующие административные процедуры в деятельности Центрального банка Российской Федерации, состояние и перспективы их развития.

Целью настоящего исследования является определение административных процедур в деятельности Банка России, их классификация, комплексная разработка административно-правовых и финансово-правовых аспектов административных процедур в деятельности Центрального банка Российской Федерации.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

  • определить понятие административной процедуры,
  • определить понятие административной процедуры в деятельности Банка России,
  • классифицировать административные процедуры в деятельности Банка России,
  • уточнить понятие банковской системы Российской Федерации как объекта административно-правового воздействия применительно к современному этапу,
  • проанализировать правовое положение и статус элементов банковской системы,
  • выявить приоритетные направления развития административных процедур в деятельности Центрального банка Российской Федерации на современном этапе,
  • обозначить пути их совершенствования.

Методологическая основа диссертации. В процессе исследования использовались общенаучный диалектический метод познания и частные научные методы: теоретико-правовой, системно-структурный, системно-функциональный, метод сравнительного правоведения, метод логического анализа.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что в нем впервые предпринята попытка осуществить комплексный анализ основных административных процедур в деятельности Центрального банка Российской Федерации. В диссертации предпринята попытка доработки категориального аппарата, дано авторское определение понятия административных процедур в деятельности Банка России и предложена классификация по видам основных процедур, направленных на регулирование деятельности кредитных организаций. С позиций современной правовой доктрины и последних изменений в законодательстве, достижений финансово- и административноправовой науки в ней рассматриваются проблемы и особенности реализации процедур, регулирующих порядок создания кредитных организаций, их деятельность (включая административно-правовое регулирование кредитных организаций посредством экономических нормативов, антимонопольное регулирование банковской системы, осуществление Банком России своих функций в системе страхования вкладов), банковский надзор.

Исследование дискуссионных вопросов, оценка различных точек зрения в правовой доктрине, анализ законодательства и правоприменительной практики позволили вынести на защиту следующие положения.

1. В настоящем исследовании впервые предлагается ввести в доктрину понятие административных процедур в деятельности Банка России, определяя их содержание через его деятельность как субъекта административно-правового регулирования банковской системы Российской Федерации с делегированными властными полномочиями, регламентированную административно-процессуальными нормами, направленную на разработку и применение норм. Для целей функциональной дифференциации административных процедур в деятельности Банка России представляется целесообразным классифицировать их по следующим категориям:

  • административные процедуры регулирования порядка создания кредитных организаций;
  • административные процедуры регулирования деятельности кредитных организаций посредством экономических нормативов;
  • административные процедуры Банка России в осуществлении государственной антимонопольной политики;
  • административные процедуры регулирования банковской системы при страховании вкладов;
  • административные процедуры в банковском надзоре.

2. Получившая широкое освещение в доктрине необходимость устранения неопределенности правового статуса Банка России предполагает реализацию комплекса мер, включающих следующие аспекты:

  • выявление законодательных препятствий для установления единообразного регулирования административных процедур в деятельности Банка России;
  • уточнение полномочий и устранение неопределенности правового статуса Банка России;
  • создание специальной организационно-правовой формы для Банка России и определение специального статуса, не предусмотренного законодательством.

В российской юридической науке категория публичных юридических лиц не получила достаточной разработки и законодательного закрепления, из-за чего затруднительно отразить все существенные аспекты правового статуса и деятельности таких организаций как Банк России. В этой связи представляется целесообразной разработка правовых основ создания, функционирования и регулирования деятельности публичных юридических лиц.

3. Для целей совершенствования регламентации порядка создания кредитных организаций предлагается внести изменения в процедуру их учреждения, в настоящее время предполагающую наличие двух отдельных этапов регистрации и лицензирования кредитной организации. Объединение этих процедур значительно оптимизирует деятельность Банка России, позволит сократить сроки данной процедуры, упростит действия учредителей кредитной организации, исключит возможность недобросовестного использования наименования «банк» или «кредитная организация» и воспрепятствует осуществлению банковских операций без лицензии. Для совершенствования процедуры учреждения кредитных организаций предлагается внести изменения в Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Инструкцию Банка России от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». Объединение статей 12 и 13 Закона и, соответственно, глав 6 и 8 Инструкции, регламентирующих порядок государственной регистрации кредитных организаций и порядок выдачи кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций, позволит территориальным учреждениям Банка России выдавать лицензии на осуществление банковских операций непосредственно после внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации.

4. Практика подготовки Банком России мотивированных суждений в отношении конкретных кредитных организаций нуждается в существенной корректировке. Для целей формализации процедуры подготовки Банком России подобных правоприменительных актов необходимо закрепить в Инструкции Банка России от 25.08.2003 № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» следующие положения:

  • материальные критерии процедуры подготовки Банком России мотивированных суждений при принятии решений в отношении кредитных организаций;
  • возможность обжалования мотивированных суждений, вынесенных по результатом проверки кредитной организации;
  • порядок проведения экспертизы обоснованности вынесенных Банком России мотивированных суждений в отношении выявленных нарушений и недостатков в деятельности кредитной организации.

Представляется целесообразным более четко определить порядок оспаривания решений Банка России, вынесенных на основании мотивированных суждений. Для реализации указанного предложения необходимо внести изменения в ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», позволяющие приостанавливать решения Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в случае его обжалования.

5. Для целей обеспечения стабилизации банковской системы Российской Федерации представляется целесообразным внести в Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» изменения, закрепив специальные административные процедуры, разрешающие учредителям и иным лицам оказывать финансовую помощь кредитным организациям, не включенным в систему страхования вкладов, путем размещения денежных средств на депозите. Следует законодательно определить порядок осуществления процедур, необходимых для безусловной, полной и немедленной компенсации в случае отзыва банковской лицензии и принятия решения о ликвидации банка, которая должна распространяться на все обязательства банков на расчетных и текущих счетах, по которым не выплачиваются проценты, а на обязательства по срочным вкладам и депозитам, предусматривающие получение дохода, - в пределах основной суммы вклада без начисленных процентов.

6. Выполнение Банком России властно-распорядительных функций специальной компетенции по управлению банковской системой России посредством административных процедур противоречит его правовой природе юридического лица. В этой связи представляется целесообразным создать единый федеральный орган регулирования финансовых рынков, который будет осуществлять процедуры необходимые для контроля за деятельностью по оказанию финансовых услуг банками, страховщиками, управляющими компаниями, факторинговыми, лизинговыми и другими организациями и передать ему функции надзора на финансовых рынках. Создание указанного органа позволит значительно повысить качество надзора за участниками финансовых рынков. При создании такого органа необходимо лишить Банк России надзорных функций и внести соответствующие изменения в Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В качестве альтернативы возможно использование модели британского Управления финансовых услуг (UK Financial Service Authority, FSA), представляющего собой организацию, учредителями которой могут быть государство и участники рынка.



Pages:   || 2 | 3 |
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.