авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 | 2 ||

Организация банковской системы в российской федерации (финансово-правовой аспект)

-- [ Страница 3 ] --

Необходимо отметить, что Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк), являясь государственной корпорацией с одной стороны, оказывает влияние на банковскую систему путем осуществления финансирования инвестиционных проектов, направленных на развитие инфраструктуры и реализацию инновационных проектов, в том числе в форме предоставления кредитов или участия в капитале коммерческих организаций, а с другой стороны, Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» не обладает контрольно-надзорными полномочиями над организациями, расположенными на втором уровне банковской системы.

Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» делегируются властные полномочия в области управления публичными финансами. Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» осуществляет деятельность по учету, использованию, обслуживанию и погашению государственных кредитов и займов, предоставленных Российской Федерацией иностранным государствам, в том числе выполняет расчетные операции. В этом случае Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» наделяется полномочиями государственного органа наряду с Центральным банком Российской Федерации в области осуществления государственной кредитной политики, в широком смысле указанные функции означают участие Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» в распоряжении публичными (бюджетными) финансами, так как эти кредиты становятся бюджетными средствами Российской Федерации 10.

Таким образом, Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» в силу своего особого статуса занимает промежуточное положение между организациями банковской инфраструктуры и органами управления банковской системой.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» выполняет некоторые управленческие функции и вместе с Банком России занимается деятельностью по стабилизации банковской системы. Однако Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не обладает правом непосредственного надзора за деятельностью кредитных организаций, не вправе проводить самостоятельные проверки или применять санкции. Следовательно, можно сделать вывод, что на сегодняшний день Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не располагает необходимыми властными полномочиями в отношении кредитных организаций11.

Банковская система имеет внутригосударственный и внешний аспекты. Зарубежные филиалы и дочерние организации российских кредитных организаций, а также представительства, открытые за рубежом, с точки зрения порядка открытия и управления ими являются частью банковской системы. Это внешняя часть банковской системы. Правда, такое понятие теоретическое, так как в таком виде оно не закреплено в Законе о банках.

Исследуя понятие «банковская система», диссертант формулирует собственную дефиницию и определяет банковскую систему Российской Федерации как внутренне организованную, составную часть финансовой системы Российской Федерации, объединенную общими целями и задачами, находящуюся в постоянном процессе развития и совершенствования, совокупность кредитных организаций, вспомогательных органов, органов управления, организаций банковской инфраструктуры, а также организаций на регулярной основе выполняющих хотя бы одну из банковских операций.

Вторая глава «Механизм организации и осуществления банковской системы Российской Федерации» состоит из трех параграфов.

В первом параграфе «Элементы механизма банковских правоотношений» охарактеризованы элементы банковских правоотношений.

Диссертант делает вывод, что основным и главным участником банковских правоотношений является Банк России. Значительную часть этих правоотношений порождает сам Банк России, издавая различные нормативные акты, которые регулируют его отношения с кредитными организациями в России. Кроме того, помимо Банка России властными полномочиями обладают Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» и Федеральная служба по финансовым рынкам, однако объемы полномочий Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Федеральной службы по финансовым рынкам являются узконаправленными и не сопоставимыми с объемом полномочий Банка России.

На основании сделанного вывода автор предлагает выделить помимо основного вида банковского правоотношения складывающегося между Банком России и кредитными организациями еще два вида банковских правоотношений:

- правоотношения между Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» и кредитными организациями;

- правоотношения между Федеральной службой по финансовым рынкам, бюро кредитных историй и кредитными организациями.

Во втором параграфе «Полномочия и предмет ведения Центрального банка в механизме банковских правоотношений» охарактеризованы и исследованы: правовой статус Банка России, банковский надзор как одна из функций Банка России, формы, методы и виды банковского надзора.

Банк России является юридическим лицом, обладающим особым правовым статусом, который выходит за рамки организационно-правовых форм, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации12.

Диссертанту представляется, что Банк России как комплексный правовой институт обладает двойственной правовой природой, сочетающей отдельные черты государственного органа и банковского учреждения.

Как государственный орган Банк России выступает от имени государства и наделен государственно-властными полномочиями (издание нормативных правовых актов, осуществление инспекционных проверок кредитных организаций и др.). Вместе с тем Центральный банк Российской Федерации принимает активное участие и в гражданско-правовом обороте в качестве стороны соответствующих отношений.

В современной юридической литературе по банковскому праву уделяется недостаточное внимание рассмотрению вопросов банковского надзора. Между тем банковский надзор является в определенном смысле гарантией защиты прав вкладчиков в механизме функционирования банковской системы.

Осуществление Банком России непосредственного контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций – важная составляющая управления денежно-кредитной системой страны. Эта деятельность строится на основе установления правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, истребования информации, направления предписаний, проведения проверок и применения мер воздействия.

В третьем параграфе «Правовое положение кредитных организаций в банковской системе Российской Федерации» дается общая характеристика банков, проводится анализ правового регулирования небанковских кредитных организаций, государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности, системы внутреннего контроля в кредитных организациях, банкротства кредитных организаций.

Небанковские кредитные организации делятся на два вида: расчетные и депозитно-кредитные. Несмотря на  то,  что  действующим законодательством предусмотрено два вида небанковских кредитных организаций, фактически существует три, при этом два вида представлены единичными небанковскими кредитными организациями  — небанковские кредитные организации инкассации и небанковские депозитно-кредитные организации.

Диссертант делает вывод, что кредитные организации в силу своего особого положения в экономике России и особого правового статуса обладают рядом особенностей, отличных от других финансовых посредников:

- для кредитных организаций создается система рефинансирования со стороны Банка России, которую он выполняет в соответствии с возложенной на него Законом о Банке России функции кредитора в последней инстанции. Диссертанту представляется, что необходимо увеличить объем и изменить саму схему рефинансирования банков, а именно увеличить срок предоставляемых кредитов, создать единую базу обеспечения по выданным кредитам, производить рефинансирование под залог выданных банками кредитов, расширить список ценных бумаг, принимаемых в качестве обеспечения. Учитывая то обстоятельство, что банковский сектор не может быть до конца уверенным в том, что Банк России в ситуации кризиса выступит в качестве кредитора последней инстанции, необходимо дополнить Закон о Банке России императивной нормой, обязывающей Банк России оказывать поддержку банкам;

- в целях гарантии возврата привлеченных средств и компенсации потерь вкладчиков происходит обязательное страхование вкладов. Для этого создано Агентство по страхованию вкладов, которое является государственной корпорацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются федеральными законами от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях». Диссертант отмечает, что необходимо распространить систему страхования и на депозиты юридических лиц, в первую очередь для малого бизнеса. Это позволит обеспечить финансовую устойчивость организациям малого бизнеса и обеспечить уверенность в сохранности размещенных на депозитах в банках денежных средств;

- кредитным организациям для обеспечения финансовой надежности предоставлено право создавать обязательные резервы (фонды) за счет отчислений из прибыли до налогообложения, при этом размеры этих отчислений устанавливаются федеральными законами о налогах;

- кредитные организации имеют право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами без получения специальной лицензии. К такой деятельности относятся: выпуск, покупка, продажа, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа; с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета; с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами (ст. 6 Закона о банках);

- для организации финансовой устойчивости кредитных организаций, а также для снижения рисков в их деятельности Банком России разработаны нормативные документы, обязывающие кредитные организации создавать службу внутреннего контроля. Диссертанту представляется, что в целях организации эффективной работы по результатам проведенных проверок в кредитной организации служба внутреннего контроля банка должна обобщать материалы всех проведенных в подразделениях кредитной организации проверок, после чего составлять отчет о результатах анализа контрольной деятельности в подразделениях кредитной организации. В указанном отчете целесообразно приводить наиболее серьезные, носящие системный характер нарушения и типичные недостатки в работе подразделений кредитной организации, выявленные внутренними и внешними проверками; вскрывать причины их возникновения; предлагать меры по их устранению и профилактике; делать обзор запланированных, но невыполненных мероприятий и рекомендовать по итогам ранее проведенных проверок меры по повышению эффективности системы внутреннего контроля кредитной организации.

Кроме того, законодательством Российской Федерации установлены следующие требования к кредитным организациям: к учредительным документам, к органам управления, к процедуре банкротства, к организационно-правовой форме, минимальному размеру уставного капитала, ежегодной аудиторской проверки, банковской тайны и др.

В заключении подводятся итоги исследования и делаются выводы по его результатам.

III. ПУБЛИКАЦИИ ПО ТЕМЕ

ДИССЕРТАЦИОННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

Статьи, опубликованные в ведущих рецензируемых научных журналах, определенных Высшей аттестационной комиссией Министерства образования и науки Российской Федерации:

1. Семкин А.А. К вопросу о структуре банковской системы в Российской Федерации и зарубежных странах // Международное публичное и частное право. – 2011. – № 4. – 0,55 п. л.

2. Семкин А.А. Банковский надзор как инструмент государственного управления банковской системой России // Государственная власть и местное самоуправление. – 2011. – № 9. – 0,4 п. л.

3. Семкин А.А. Особенности форм банковского надзора // Налоги. – 2011. – № 5. – 0,4 п. л.

Статьи, опубликованные в иных рецензируемых научных журналах и в сборниках материалов конференций:

4. Семкин А.А. Особенности возникновения и становления банковской системы в России // Диалоги о науке. – 2010. – № 4. – 0,35 п. л.

5. Семкин А.А. Правовое положение бюро кредитных историй в банковской системе Российской Федерации // Научная перспектива. – 2010. – № 5. – 0.3 п. л.

6. Семкин А.А. Место государственной корпорации «Банк Развития и Внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» в структуре банковской системы России // Экономика. Социология и Право. – 2010. – № 8. – 0,25 п. л.

7. Семкин А.А. Правовое регулирование небанковских кредитных организаций в России // Юридические науки и современность. II Всероссийская научно-практическая конференция: сборник статей / МНИЦ ПГСХА. – Пенза: РИО ПГСХА, 2011. – 0,25 п. л.

8. Семкин А.А. Федеральная служба по финансовым рынкам как орган государственного контроля и надзора в банковской системе России // Наука и современность: сборник материалов V международной научно-практической конференции 4 октября 2010 г. – Новосибирск, 2011. – 0,35 п. л.

9. Семкин А.А. Правовые особенности банкротства кредитных организаций // Современные проблемы гуманитарных и естественных наук: материалы VI Международной научно-практической конференции 29–30 марта 2011 г. – Москва, 2011. – 0,35 п. л.

СЕМКИН АЛЕКСАНДР АЛЕСАНДРОВИЧ

________________________________________________________

Отпечатано в типографии ООО «Копи-Сервис»

г. Санкт-Петербург, Старо-Петергофский, д. 44

Методом ризографии, заказ № 103, тираж 80 экз.


1 См.: О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 // Российская газета. – 1996. – 10 февраля.

2 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ// Российская газета. — 2002. — 13 июля.

3 См.: О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения: положение Центрального банка РФ от 4.06.2003 г. № 230-П // Вестник Банка России. – 2003. – № 39 ; О критериях определения финансового состояния кредитных организаций: указание Центрального банка РФ от 31.03. 2000 г. № 766-У // Там же. – 2000. – № 19.

4 См.: Артемьев А.А. Принципы формирования и функционирования национальной банковской системы в период с 1917 по 1930 г. // Финансы и кредит. — 2008. — № 22. — С. 79.

5 См.: О кредитной реформе: постановление ЦИК и СНК СССР от 30 января 1930 года // Собрание законодательства СССР. — 1930. — № 8. — Ст. 98.

6 См.: О кооперации в СССР: закон СССР от 26 мая 1988 года // Ведомости Верховного Совета СССР. — 1988. — № 22. — Ст. 355.

7 О кредитных историях: федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ // Российская газета. – 2005. – 13 января.

8 См.: ст. 6 Закона о банках.; ст. 39 федерального закона от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» // Российская газета. – 1996. – 25 апреля ; О Федеральной службе по финансовым рынкам: положение (утв. постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 317) // Там же. – 2004. – 6 июля.

9 О ломбардах: федеральный закон от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ // Российская газета. – 2007. – 31 июля.

10 Силичева П.О. Компетенция Банка развития в сфере управления публичными финансами // Налоги. – 2008. – № 2. – С. 29.

11 См.: Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. – 2007. – № 2. – С. 40

12 См.: Постановление ФАС Московского округа от 07.09.2009 г. № КА-А40/8497-09 по делу № А40-13792/09-120-18. Документ опубликован не был // [Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс»].



Pages:     | 1 | 2 ||
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.