авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 || 3 |

Предупреждение хищений в банковской сфере

-- [ Страница 2 ] --

данные, полученные в результате взаимодействия со СЭБ других банков;

правоохранительные, другие государственные и негосударственные организации и объединения.

5.2. В сфере информационного обеспечения деятельности по предупреждению хищений в банковской сфере имеются определенные проблемы, заключающиеся в следующем: отсутствии в Бюро кредитных историй соответствующих баз данных по заемщикам; неразвитости информационной структуры; сложностях с получением информации и проверкой ее полноты и достоверности; отсутствии единого банка данных по фирмам и их руководителям; недостатке информации для оценки благонадежности фирмы или посредников; слабом взаимодействии негосударствен­ных служб безопасности с правоохранительными органами и др.

6. Предложения по совершенствованию законодательства:

позволяющие банку отказать сомнительному клиенту в открытии расчетного счета, для чего предлагается внести дополнения в пункт 5.2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

для исключения перепродажи залоговых автомашин, приобретенных в кредит, предлагается введение обязательной регистрации залогов движимого имущества, для чего необходимо внести соответствующие изменения и дополнения в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», дополнив его главой 4 «Залог автотранспортных средств» раздела II, в постановление Правительства Российской Федерации от 12 августа 1994 года № 938 «О государственной регистрации автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации», приказ МВД России от 24 ноября 2008 года № 1001 «О порядке регистрации транспортных средств»;

в целях предупреждения хищений денежных средств клиентов банка из банкоматов следует внести изменения в ст. 187 УК РФ в части установления ответственности для лиц, осуществляющих незаконное изготовление всех платежных банковских карт (не только расчетных карт, кредитных карт, но и предоплаченных карт).

7. В целях предупреждения хищений денежных средств клиентов банка из банкоматов предлагаются следующие технические меры обеспечения их защиты от преступных посягательств:

оборудование помещений, где располагаются банкоматы, видеокамерами;

оборудование банкоматов антискимминговыми устройствами, которые подключаются к устройству, регулирующему напряжение в банкомате, при снятии которого принятие карточки становится невозможным;

проведение физического осмотра банкоматов;

проведение мониторинга операций по карточкам;

использование оповещений владельцев карт об операциях посредством смс-сообщений и др.

8. Дана классификация и характеристика мер предупреждения фактов незаконного использования банковских карт, осуществляемая следующими участниками их производства и использования:

1) эмитенты пластиковых карт;

2) иные организации, участвующие в аутсорсинге коммерческих банков:

а) юридические лица, осуществляющие техническое и программное обеспечение работы банкоматов, банковских информационных систем;

б) службы инкассации, частные охранные предприятия;

3) клиенты коммерческих банков – держатели пластиковых карт.

Теоретическая значимость исследования заключается в том, что проведенное в рамках диссертационной работы исследование способствуют развитию знаний по криминологии в области противодействия хищениям в банковской сфере.

Практическая значимость исследования заключается в том, что сформулированные выводы и предложения могут быть востребованы в процессе формирования и реализации мер предупреждения преступлений изучаемого вида. Кроме того, основные положения работы могут быть использованы в учебном процессе при подготовке юристов по специальности «Юриспруденция» и «Правоохранительная деятельность» как в вузах системы МВД России, так и в иных юридических учебных заведениях, а также в научно-исследовательской работе при проведении дальнейших исследований по предупреждению преступлений в банковской сфере.

Апробация результатов исследования и внедрение их в практику. Результаты проведенного исследования докладывались диссертантом на научно-практическом семинаре «Уголовная политика в сфере противодействия экономической преступности: современное состояние, проблемы, перспективы развития», проходившем в Институте проблем экономической безопасности и стратегического планирования Финансового университета при Правительстве Российской Федерации 23 ноября 2011 г.

Основные выводы и положения, изложенные в работе, нашли отражение в шести научных статьях объемом 3,5 п.л. и двух научно-практических пособиях (в соавт.) объемом 10,7 п.л.

Материалы диссертационного исследования внедрены в практическую деятельность ГУЭБиПК МВД России, Московского филиала ОАО АКБ «Росбанк», научно-исследовательскую деятельность ФГКУ «ВНИИ МВД России», учебный процесс ФГКОУ ДПО «Всероссийский институт повышения квалификации сотрудников МВД России», о чем имеются соответствующие акты.

Структура диссертации определена ее целью и задачами и состоит из введения, двух глав (шести параграфов), заключения, библиографии и восьми приложений. Диссертация оформлена в соответствии с требованиями ВАК Минобрнауки России.

СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается выбор темы диссертационного исследования, ее актуальность; определяются цель, задачи, объект и предмет исследования; раскрываются методологический и методический подходы к решению поставленных задач, новизна исследования, его теоретическая и практическая значимость; формулируются основные положения, выносимые на защиту; приводятся данные об апробации результатов исследования.

В первой главе «Криминологическая характеристика хищений в банковской сфере» рассматриваются структура и характеристика хищений; особенности криминологической характеристики лиц, привлеченных к ответственности за хищения; обстоятельства, способствующие совершению хищений в банковской сфере.

Первый параграф «Классификация и характеристика хищений в банковской сфере» посвящен анализу количественных и качественных показателей хищений в банковской сфере. Отмечается, что в структуре банковской преступности хищения являются наиболее распространенными преступлениями, в особенности мошенничество, которое за период 2007-2011 гг. в среднем ежегодно составило 30,6% от общего количества всех преступлений, совершенных в кредитно-финансовой сфере.

Довольно значительный процент от общего количества преступлений, совершенных в банковской сфере (9,9%), составляют хищения, совершенные путем присвоения или растраты.

По такому основанию, как принадлежность субъекта преступления к банковской системе, рассматриваемые хищения условно можно разделить на следующие группы:

хищения, совершаемые заемщиками;

хищения, совершаемые работниками банковской системы как самостоятельно, так и по сговору с другими лицами (внутрифирменное мошенничество);

хищения, совершаемые третьими лицами с причинением ущерба банку или заемщику.

Хищения из банкоматов с использованием кредитных карт могут быть классифицированы на следующие группы:

хищения, совершаемые при помощи подлинных платежных карт;

хищения из банкоматов, совершаемые при помощи поддельных платежных карт.

Для каждой из рассматриваемых групп выделяются более мелкие специфичные подгруппы.

Проведенное исследование показало, что при кредитовании злоумышлен­ники стремятся придать своим действиям вид внешне нормальных, законных операций, для чего применя­ют различные приемы обмана. Наиболее распространенными приемами обмана в банковском кредитовании являются:

получение розничных кредитов по утерянным или украденным паспортам третьих лиц. Данный прием составил 13,8% от общего количества изученных уголовных дел, совершенных заемщиками;

указание клиентом при оформлении кредита ложных персональных данных (адрес места жительства, адрес и место работы, контактные телефоны), а также сведений о доходах – 14,3%;

предоставление при оформлении розничного кредита подложных документов и справок (водительские права, справка 2- НДФЛ и др.) – 12,5%;

многократное использование поддельных справок о зарплате, предоставление ложной информации о месте работы, занимаемой должности, о месте регистрации лицами с устойчивой мотивацией на совершение хищения кредитных ресурсов в форме мошенничества 13,1%;

умолчание клиентом сведений о заведомой неплатёжеспособности – 9,9% и др.

При ипотечном кредитовании такими приемами являются:

Оформление в залог квартиры, проданной другим лицам за наличный расчет, 5,8%;

фальсификация актов оценки объектов ипотеки с целью незаконного получения кредита в размере, в разы превышающем реальную стоимость предмета залога, 4,7% и др.

Способы хищений кредитных средств банков по программам автокредитования в целом не отличаются от вышеописанных. Вместе с тем они имеют ряд особенностей, зависящих от процедуры оформления данного вида кредита.

Помимо хищений, совершаемых заемщиками, диссертантом раскрыты особенности: хищений, совершаемых банковскими работники как самостоятельно, так и по сговору с другими лицами (незаконная выдача кредитов своим сообщникам и их присвоение – 6,3%; оформление кредитным специалистом на неосведомлённых граждан кредитов, их получение и присвоение –5,7% и др.); хищений, совершаемых третьими лицами с причинением ущерба банку или заемщику («черными брокерами»); хищений из банкоматов с использованием кредитных карт.

Анализ уголовных дел показал, что при хищениях из банкоматов с использованием кредитных карт основная цель преступников заключается в установлении пароля (пин-кода), номера карты и других личных данных о карте и ее владельце, для чего применяются различные приемы, основными из которых являются изготовление специального кармашка, вставляемого в банкомат, подглядывание значения пин-кода при его введении в банкомат, использование поддельных банкоматов, применение технических устройств, предназначенных для снятия информации с магнитной полосы платежной карты, определения пин-кода и др.

Во втором параграфе «Классификация и характеристика лиц, совершивших хищения в банковской сфере» – раскрывается личность преступника, совершившего преступление в рассматриваемой сфере. Лиц, совершивших хищения в банковской сфере, диссертант делит на две группы: лица, совершившие хищения в сфере банковского кредитования; лица, совершившие хищения с использованием банковских карт из банкоматов.

Лица, совершившие хищения в сфере банковского кредитования, могут быть разделены на следующие подгруппы:

заемщики, среди которых имеются организаторы, самостоятельные исполнители, подставные заемщики;

работники банковской системы;

третьи лица, причиняющих ущерб банку или заемщику («черные брокеры»).

Среди лиц, совершивших хищения с использованием банковских карт из банкоматов, выделяются:

элита, разрабатывающая и организующая исполнение конкретной криминальной операции;

лица, добывающие средства совершения преступления (пластиковые карты, их образ­цы (заготовки) и их конфиденциальные реквизиты);

лица, изготавливающие соответствующие орудия совершения преступления (поддельные пластиковые карты, различные приспособления);

курьеры, отвечающие за перевозку орудий совершения преступления и денег, полученных от их использования;

лица, собственно совершающие хищения с использованием поддельных пластиковых карт из банкоматов.

Среди лиц, выступающих в роли исполнителей (соисполнителей) и подставных заемщиков, преобладают лица мужского пола в возрасте от 36 до 40 лет, не имеющие высшего образования (84%), совершающие преступления как самостоятельно (29%), так и в соучастии (71%), с низким уровнем материального достатка, образования, проживающие в сельской местности, являющиеся исполнителями преступлений, на которых оформлялись кредиты.

Процент самостоятельности у мужчин в принятии противоправных решений по сравнению с женщинами гораздо выше, они оформляют кредиты на гораздо большую сумму, в связи с чем причиненный ими ущерб в результате совершения преступления намного превосходит ущерб от действий женщин-заемщиков.

Женщины в преступных группах выполняют роль непосредственных исполнителей (подставных лиц), главной целью которых является заключение кредитного договора с банком за вознаграждение от организаторов преступных схем.

К особенностям преступлений, совершенных лицами, имеющими высшее образование, относятся следующие: многоэпизодность совершения преступления; наличие соучастников; сумма ущерба составляет более 1 млн руб.; получение кредита в нескольких банках, в связи с чем потерпевшими от таких преступлений являются более двух банков, совершение преступлений на более профессиональном уровне, с основательной подготовкой.

Заемщиками, оформляющими кредиты в банках г. Москвы и Московской области, в подавляющем большинстве случаев являются жители Подмосковья, причиняющие ущерб банку в результате совершения хищения до 1 млн. руб.

2.3. Результаты исследования показали, что к основным категориям работников банковской системы, совершивших хищения в сфере банковского кредитования, относятся: работники кредитного отдела банка; управляющий филиалом банка; иные категории банковских работников (кассиры, охранники, специалисты в области информационной безопасности, программисты).

Среди третьих лиц, причиняющих ущерб банку или заемщику, следует выделить «черных брокеров», которые могут быть классифицированы на следующие группы: «классические мошенники»; «одиночки»; условно «банкиры».

Также отмечается, что организаторами крупных хищений в сфере банковского кредитования являются: указанные выше работники банковской системы; деловые люди, имеющие постоянное место работы или занимающиеся бизнесом; «черные брокеры».

В третьем параграфе «Обстоятельства, способствующие совершению хищений в банковской сфере, и их классификация» – дается классификация таких обстоятельств на две группы: обстоятельства, обусловленными внешними (объективными) факторами; обстоятельства, обусловленные внутренними (внутрибанковскими) факторами. Данная классификация позволяет разработать меры по их устранению как самими банковскими работниками, так и государственными органами.

К первой группе обстоятельств следует отнести следующие подгруппы, среди которых выделяются конкретные криминогенны факторы:

обстоятельства социально-экономического характера, связанные с ростом количества игроков на рынке банковских продуктов, находящихся в жесткой конкурентной борьбе за клиента, вследствие чего банками принимаются меры, облегчающие совершение преступлений:

развитие современных электронных технологий, позволяющих осуществлять бесконтрольный обмен криминально значимой информацией через сеть Интернет;

появление новых технических возможностей у преступников, в связи с чем мошенниками применяются современные достижения науки и техники, приобретаются различные подложные документы и т.п.;

несовершенство информационного обеспечения подразделений банка, осуществляющих проверку клиентов на предмет их кредитоспособности и отсутствия криминальных рисков;

несовершенство законодательства, регулирующего правовое положение движимого залогового имущества, заключающееся в том, что при постановке на учет транспортного средства документы, подтверждающие (опровергающие) факт нахождения автомобиля в залоге, не требуются, сотрудниками регистрационных подразделений проверка автомобилей на предмет нахождения их в залоге не проводится.

Как следствие, в России отсутствует единая информационная база залоговых автотранспортных средств, что дает возможность мошенникам бесконтрольно снимать их с регистрационного учета ГИБДД и продавать, главным образом в другие регионы России, что затрудняет розыск залогового имущества.

К обстоятельствам, обусловленным внутренними (внутрибанковскими) факторами, могут быть отнесены:

игнорирование сотрудниками банка норм права, требований инструкций ЦБ РФ и внутренних регламентов банка;

несовершенство построения структуры банковских служб и несовпадение их интересов.

Вторая глава диссертации«Меры предупреждения хищений в банковской сфере» – посвящена рассмотрению понятия и содержания предупреждения преступлений, информационному обеспечению деятельности по предупреждению хищений, а также правовым и техническим мерам предупреждения хищений в банковской сфере.

Рассматривая в первом параграфе «Понятие и содержание предупреждения хищений в банковской сфере», диссертант отмечает, что под предупреждением преступлений многие авторы понимают воздействие на причины и условия преступности с целью их ослабления или нейтрализации, а также оказание предупредительного воздействия на лиц с противоправным поведением. Однако воздействие на причины и условия преступности – это механизм осуществления предупреждения, а не само понятие. В связи с этим дано авторское понятие предупреждения преступлений, под которым понимается многоаспектная, многоуровневая деятельность разнообразных государственных органов, общественных организаций, трудовых коллективов, специальных подразделений и т. п., направленная на создание условий, исключающих либо затрудняющих совершение преступлений.

Исходя из вышеизложенного диссертант считает, что предотвращение преступлений, то есть деятельность по установлению лиц, замышляющих преступления, и пресечение преступлений – действия, обеспечивающие прекращение уже начатых преступлений на стадии покушения либо последующих эпизодов при длящихся преступлениях в сфере экономики не относятся к предупреждению преступлений, поскольку нельзя предупредить состоявшиеся преступления, а также замышляемые и начавшиеся преступления.

Предотвращение и пресечение преступлений выходит за рам­ки предупреждения, поскольку представляет собой осуществление специальных мер, направленных на недопущение негативных последствий начатых (на стадиях приготовления к преступлению, покушения на преступление) преступлений.

В связи с этим предупреждение преступлений и предотвращение и пресечение преступлений – это разные понятия.

Наряду с этим диссертант анализирует различные термины, обозначающие процесс противостояния преступности (уголовная политика, борьба с преступностью, война с преступностью, контроль над преступностью, защита и др.), и приходит к выводу, что наиболее приемлемым и верным является термин «предупреждение преступлений».



Pages:     | 1 || 3 |
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.