авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 |   ...   | 2 | 3 || 5 | 6 |   ...   | 7 |

Правовое регулирование предпринимательской деятельности банков в российской федерации

-- [ Страница 4 ] --

В диссертации рассмотрена реализация других признаков предпринимательской деятельности в нормах банковского законодательства, в частности, в Законе о банках, и их полная адаптация к сущности банковской деятельности.

Кроме того, исследовано соотношение понятий «предпринимательская деятельность» и «предпринимательская деятельность банков» и сделан вывод, что понятие «предпринимательская деятельность банков» носит сложный комплексный характер, поскольку, с одной стороны, является частью более широкого понятия «предпринимательская деятельность», предусмотренного ст. 2 ГК РФ, и представляет собой инициативную, самостоятельную деятельность банков, реализуется с целью получения прибыли на свой риск под свою имущественную ответственность, функционирует в специфической банковской сфере бизнеса и предполагает специальную правоспособность ее осуществляющих субъектов.

С другой стороны, предпринимательская деятельность банков имеет специальную правоспособность и ряд ограничений в своем осуществлении и предполагает участие банков в реализации государственных интересов в банковской сфере.

На основании проведенного анализа сделан вывод, что предпринимательская деятельность банков представляет собой сочетание предпринимательской деятельности и банковской деятельности, и может быть выделена в качестве отдельной категории.

В работе отмечено, что помимо банковской деятельности, кредитные организации осуществляют также и иную деятельность, которая, в свою очередь, может не признаваться предпринимательской.

Как комплексное правовое явление предпринимательская деятельность банков выступает причиной возникновения, изменения или прекращения правоотношений, урегулированных нормами финансового, административного, гражданского и других отраслей права. Автором предложена классификация правоотношений в сфере осуществления предпринимательской деятельности банков: по существу, по методу регулирования и по субъекту.

В работе выявлена особенность методов правового регулирования предпринимательской деятельности банков, предполагающая сочетание частно-правового и публично-правового методов, реализация которых осуществляется обособленно в отношении отдельных групп предпринимательских отношений.

Также, исследована система принципов правового регулирования предпринимательской деятельности банков, и предложена их классификация в зависимости от роли в осуществлении банковской деятельности и сферы их проявления.

В третьем параграфе «Специфика совершения банковских операций при осуществлении банками предпринимательской деятельности» проанализированы особенности банковской деятельности банков на территории Российской Федерации, в том числе дочерних кредитных организаций иностранных банков.

Поскольку выше было доказано, что основу предпринимательской деятельности банков составляет осуществление банковских операций, автором рассмотрены основные банковские операции, указанные в п. 1 ст. 5 Закона о банках.

В диссертации показано, что, осуществляя предпринимательскую деятельность, банки стремятся привлечь большее количество клиентов за счет предоставления комплекса услуг, в частности, инвестиционно-банковских услуг, которые оказывают особые финансовые посредники – банки.

Как показано диссертантом, банковские операции представляют собой основу не только банковской, но и предпринимательской деятельности банков. При этом относительно инвестиционных услуг отмечено, что они тождественны предпринимательским услугам в области долгосрочного вложения и управления капиталом хозяйствующих субъектов в целях получения прибыли.

В результате проведенного исследования сделан вывод, что инвестиционно-банковские услуги составляют основу предпринимательской деятельности банков. При этом инвестиционно-банковская деятельность определена диссертантом как совокупность банковских операций и операций с ценными бумагами, предусмотренных законодательством Российской Федерации, выполняемых банками для реализации их посреднической функции в рамках осуществления предпринимательской деятельности.

При этом выявлено отличие инвестиционно-банковской деятельности от банковской деятельности в целом относительно действий банков в данных видах правоотношений.

Рассмотрено осуществление банками инновационной деятельности, представлено определение такой деятельности, а также выделены некоторые вопросы соотношения инновационной и банковской деятельности.

Исследовав основные методы реализации предпринимательской деятельности в банках иностранных государств, сделан вывод о целесообразности использования мирового опыта выделения банковских менеджеров, ответственных за продажу пакетов банковских услуг клиентам, координацию комплекса отношений с клиентами. Важным представляется также внедрение в практику российских банков зарубежного опыта оказания услуг по структурированию сделок, т.е. разработке оптимального для банка и клиента поэтапного порядка ее реализации, выделения и оценки рисков по каждой стадии совершения сделки.

Актуальным является также использование опыта зарубежных банков по оказанию консультационных услуг при обслуживании бизнеса клиентов.

Показано, что, несмотря на существующие сложности, российские банки активно перенимают зарубежный опыт, прежде всего, в отношении кредитных продуктов и банковских карт. Российский рынок розничных банковских услуг находится в стадии формирования, но уже испытывает конкурентное давление, в том числе и со стороны банков с иностранными инвестициями, обладающих современными технологиями и опытом.

Третья глава «Правовое положение банков как субъектов предпринимательской деятельности» посвящена изучению создания и функционирования банков в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также ведения ими предпринимательской деятельности.

Первый параграф «Правовой статус банков в Российской Федерации» содержит анализ теоретических и практических аспектов деятельности банков в России.

Выделяются признаки банка, а также его основные функции:

1) обеспечение субъектов экономики денежными средствами, необходимыми для:

а) текущих расчетов (деньги как средства предоплаты, средства обращения, средства платежа, средства для выполнения налоговых и иных обязательств);

б) развития экономики (денежные кредиты и прямые инвестиции в форме приобретения паев или акций хозяйствующих субъектов, включая государственные, а также их облигаций и иных ценных бумаг).

2) обеспечение субъектов экономики специфически банковскими продуктами (технологиями работы с денежными средствами).

Кроме того, выделены частные функции банков, опосредующие предпринимательскую деятельность: аккумуляция и мобилизация денежного капитала; посредничество в кредите; создание кредитных денег; осуществление расчетов; организация выпуска и размещения ценных бумаг; оказание банками консультативных услуг и др.

Показано, что кредитные организации, исходя из смысла ст. 9 Закона о банках, в своей деятельности независимы от органов законодательной и исполнительной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Следует также отметить, что в силу принципа независимости банковской системы от органов законодательной и исполнительной власти данные органы не вправе вмешиваться в процесс принятия кредитными организациями решений о выдаче кредита и выполнении ими иных операций по основной деятельности. Однако в рамках своей компетенции соответствующие органы (таможенные, налоговые, правоохранительные и т.п.) вправе контролировать выполнение банками без иностранных инвестиций как кредитными организациями законодательства Российской Федерации.

В диссертации рассмотрены различные виды банков, осуществляющих предпринимательскую деятельность в Российской Федерации:

1. По количеству выполняемых операций: универсальные, специализированные.

2. По функциональной специализации банки без иностранных инвестиций делятся на: сберегательные; инвестиционные; ипотечные; клиринговые.

3. По количеству филиалов: банки, имеющие филиалы; бесфилиальные банки.

4. По организационно-правовой форме: банки, созданные в форме акционерного общества; общества с ограниченной ответственностью.

5. По характеру инвестиций в уставный капитал банка: государственные (муниципальные) банки; частные банки; банки с иностранными инвестициями.

6. По величине собственных средств:

- крупные – с величиной собственных средств более 180 млн. рублей;

- средние – с величиной собственных средств более 45 и менее 180 млн. рублей;

- малые – с величиной собственных средств менее 45 млн. рублей.

Во втором параграфе «Правовое регулирование приобретения банком статуса предпринимателя» рассматриваются правовые вопросы государственной регистрации банков, а также совершения всех иных необходимых действий для осуществления банками предпринимательской деятельности.

В соответствии со ст. 12 Закона о банках кредитные организации подлежат государственной регистрации по общим для юридических лиц правилам с учетом установленного Законом о банках специального порядка, а именно с согласия государственных органов или третьих лиц, в данном случае – ЦБ РФ согласно Инструкции ЦБ РФ № 109-И.

Поскольку в диссертации сделан вывод о том, что банковская деятельность является предпринимательской, принимая во внимание, что банковская деятельность регулируется как федеральными законами, так и не являющимися законами актами Банка России, локальными актами кредитной организации, и в целях установления соответствия законодательства и существующего положения вещей, сделано предложение о необходимости внесения изменений в ст. 2 ГК РФ об определении предпринимательской деятельности, заменив «лицами, зарегистрированными в качестве предпринимателя в установленном законом порядке» на «лицами, зарегистрированными в качестве предпринимателя в установленном законом порядке и иными соответствующими нормативными правовыми актами».

Установлено, что решение о государственной регистрации банка принимается Банком России. Однако банки имеют не только особенный статус кредитных организаций, но и являются предпринимателями, сведения о которых вносятся в общий Единый государственный реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. При этом Банк России осуществляет взаимодействие с основным регистрирующим органом – Федеральной налоговой службой – на основании соответствующего Регламента взаимодействия по вопросам государственной регистрации кредитных организаций, утвержденного МНС РФ № БГ-16-09/86, ЦБ РФ № 01-33/2202 26.06.2002.

Показано, что правоспособность кредитных организаций возникает не с момента регистрации кредитной организации как юридического лица, а с момента получения ею банковской лицензии. Аналогично прекращение правоспособности кредитной организации происходит с момента отзыва у нее банковской лицензии, а не с момента исключения ее из реестра юридических лиц.

Несмотря на то, что банки являются предпринимателями, порядок получения банком статуса предпринимателя существенно отличается от подобного действия в отношении иных юридических лиц.

Если для юридических лиц, не являющихся кредитными организациями, достаточно соблюдения минимальных условий, установленных в Федеральном законе «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», то банкам необходимо соблюсти эти условия, а также требования, установленные специальными банковскими нормативными правовыми актами.

Таким образом, приобретение банком статуса предпринимателя имеет сложный, многоступенчатый характер и свои специфические особенности, связанные с особым положением подобных организаций в предпринимательской деятельности.

Третий параграф «Специфика правового обеспечения корпоративного управления в банках» содержит исследование правовых проблем организации и функционирования корпоративного управления в банках Российской Федерации.

В диссертации показано, что корпоративное управление в банках имеет достаточно четкое регулирование, поскольку в настоящее время действует ряд нормативных правовых актов в данной области, принятых Банком России в соответствии с Принципами корпоративного управления, согласованными странами-членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), и Рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору «Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях» (1999).

Эффективность корпоративного управления в кредитных организациях является одним из важнейших условий обеспечения стабильности как самих кредитных организаций, так и банковской системы Российской Федерации.

В работе рассмотрены основные направления корпоративного управления в кредитных организациях; требования к порядку осуществления членами совета директоров (наблюдательного совета) своих полномочий, распределению полномочий между членами совета директоров (наблюдательного совета), а также их взаимозаменяемость; порядок образования и полномочия единоличного и коллегиального исполнительных органов, который должен быть определен в уставе и внутренних документах кредитной организации в соответствии с Федеральными законами «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью» и «О банках и банковской деятельности».

Автором сделан вывод о том, что важным элементом корпоративного управления кредитной организации является установление во внутренних документах порядка разработки, утверждения и при необходимости уточнения (корректировки) Стратегии развития ее деятельности.

В работе отмечено, что Международная финансовая корпорация (IFC), реализует в 2008-2010 годах проект «Корпоративное управление в банковском секторе России», целью которого является оказание содействия российским банкам, стремящимся к совершенствованию уровня корпоративного управления.

Одним из самых существенных недостатков в деятельности российских банков до недавнего времени являлся низкий уровень прозрачности и раскрытия информации. В связи с этим сделан вывод, что российским банкам было бы целесообразно повысить и уровень раскрытия информации в части, касающейся структур корпоративного управления, финансов и операционной деятельности за счет изучения практики работы иностранных банков и банков с иностранными инвестициями, особенно по вопросам внутреннего контроля и управления рисками.

Показано, что подавляющее большинство российских банков по организационно-правовой форме являются акционерными обществами. Использование акционерной формы собственности в банковском деле создает условия для концентрации банковских капиталов, их централизации, т.е. является условием создания предпринимательских объединений банков

Данная тенденция выражается в принятии кодексов корпоративного поведения в соответствующих банках, целью действия которых является максимальная защита интересов акционеров, особенно миноритарных, а также инвесторов от различных злоупотреблений со стороны менеджмента кредитных организаций.

Четвертая глава «Правовой статус банков с иностранными инвестициями как субъектов предпринимательской деятельности» посвящен анализу правового положения банков с иностранными инвестициями как предпринимателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Первый параграф «Правовое регулирование иностранного инвестирования в банковскую систему России» содержит исследование осуществления иностранных инвестиций в банковский сектор Российской Федерации.

Показано, что комплексное регулирование иностранных инвестиций в банковской системе Российской Федерации возможно и целесообразно именно потому, что иностранные инвестиции являют собой единый правовой институт, характеризующийся определенной спецификой, обусловленной особенностями правовых отношений в конкретной отрасли экономики.

Рассмотрены этапы развития иностранных инвестиций в российский банковский сектор. При этом особое внимание уделяется современному состоянию иностранного инвестирования в условиях выхода России из кризиса банковской системы.

При этом показано, что в настоящее время рост иностранных инвестиций связан в основном со значительным вливанием государственных средств в банковский сектор как напрямую, так и через Агентство по страхованию вкладов и Внешэкономбанк в связи с осуществлением мер государственной поддержки банковского сектора.

Анализ показал, что с изменением, прежде всего, политических условий и позиции России в мировом сообществе приток иностранного капитала с течением времени рассматривается уже в качестве важного фактора развития банковского сектора страны. Это объясняется тем, что иностранный капитал привносит на российский рынок банковских услуг современные технологии, новые финансовые продукты, способствует повышению культуры корпоративного управления в кредитных организациях, развитию конкуренции между кредитными организациями и совершенствованию банковского дела.

Обосновано, что для привлечения иностранных инвестиций в банковскую систему, повышения доверия иностранных партнеров к банковскому сектору необходимо законодательно закрепить и обеспечить гарантии прав иностранных инвесторов, повысить качество корпоративного управления на предприятиях и в организациях всех отраслей экономики, создать условия для снижения некоммерческих рисков вложений и свободной репатриации прибыли, обеспечить эффективную реализацию принципов международных стандартов финансовой отчетности в кредитных организациях, на предприятиях и в организациях нефинансового сектора.

Выявлено недостаточное правовое обеспечение иностранного инвестирования в банковскую систему России; отсутствие норм о принципах, субъектах, формах, методах иностранных инвестиций; о юридическом равенстве иностранных инвесторов; о государственных гарантиях защиты их имущества и законных интересов, исключающих применение мер дискриминационного характера. Отсутствуют в банковском законодательстве и специальные инвестиционные правовые режимы, без которых законодательное регулирование отношений в банковской сфере нельзя считать завершенным.

Говоря о роли иностранных инвестиций в развитии национальной банковской системы, отмечено, что дочерние кредитные организации иностранных банков являются самой законопослушной группой среди российских резидентов.



Pages:     | 1 |   ...   | 2 | 3 || 5 | 6 |   ...   | 7 |
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.