авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |   ...   | 7 |

Правовое регулирование предпринимательской деятельности банков в российской федерации

-- [ Страница 3 ] --

Сделан вывод, что государственное регулирование предпринимательской деятельности банков имеет сложный межотраслевой характер и может быть определено как комплекс политических, экономических и юридических мероприятий, направленных на совершенствование денежно-кредитной политики государства, обеспечение эффективного функционирования банковской системы Российской Федерации и реализации банками основных целей своей деятельности за счет применения мер воздействия органов государственной власти в рамках реализации норм законодательства Российской Федерации.

Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в расширении теоретических знаний о правовом обеспечении предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации, в том числе банков с иностранными инвестициями, их значении и роли в предпринимательских правоотношениях. Полученные научные результаты могут способствовать решению проблем правового регулирования деятельности банков в России и других государствах.

Практическая значимость диссертации состоит в том, что результаты исследования могут быть использованы для совершенствования законодательства, регулирующего деятельность банков, в том числе банков с иностранными инвестициями в России, а также способствовать принятию нормативно-правовых актов, позволяющих регламентировать банковские правоотношения, защитить права и законные интересы российских кредитных организаций и населения.

Материалы и разработки диссертационного исследования могут представлять интерес в правоприменительной практике для юристов, работников кредитных организаций, в том числе иностранных и банковских аналитиков, судей судов общей юрисдикции, арбитражных судов, в том числе международных.

Результаты диссертации могут быть использованы в дальнейших научных исследованиях указанной проблемы и в учебном процессе при преподавании курсов «Банковское право», «Банковское дело», «Банковское право зарубежных стран» и т.д.

Апробация результатов исследования. Результаты диссертационного исследования обсуждены на Международных научно-практических конференциях, заседаниях кафедр финансового и частного права юридического факультета Института экономики, управления и права Российского государственного гуманитарного университета.

Материалы и результаты диссертационного исследования использовались при преподавании курса «Банковское право» на кафедре финансового права Российского государственного гуманитарного университета, в том числе при разработке учебно-методических пособий, учебно-методических комплексов.

Положения диссертации опубликованы в 86 научных публикациях, в том числе в 5 монографиях, 11 статьях в изданиях, рекомендованных ВАК России, 22 докладах на международных, всероссийских и межвузовских научно-практических конференциях.

Структура работы определяется исследуемой тематикой, а также целью и поставленными задачами исследования. Диссертация включает введение, пять глав, объединяющих пятнадцать параграфов, заключение, список источников и литературы.


II. Основное содержание диссертационного

исследования

Во введении к диссертационному исследованию обосновывается актуальность темы, отражается степень разработанности проблемы, излагаются цель, задачи, объект и предмет исследования, обозначается методологическая, теоретическая и эмпирическая базы исследования, формулируется новизна и положения на защиту, а также обозначается теоретическая и практическая значимость проведенного исследования, характеризуется апробация результатов исследования.

Глава первая «Правовое регулирование банковской системы Российской Федерации» посвящена рассмотрению общих вопросов построения банковской системы России.

В первом параграфе «Правовое обеспечение функционирования банковской системы Российской Федерации» автором исследовано понятие банковской системы России, представленное в работах российских ученых-правоведов и в законодательстве Российской Федерации.

Как показано в диссертации, в России банковская система имеет двухуровневое строение, характерное для большинства развитых стран мира: первый, верхний уровень составляет Центральный банк Российской Федерации, другой уровень - второй, нижний, базовый – коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также в соответствии с законодательством РФ - филиалы и представительства иностранных банков.

В результате проведенного исследования с точки зрения развития предпринимательских правоотношений сделан вывод о необходимости расширения состава элементов банковской системы России за счет включения в нее банковской инфраструктуры, в которую предложено внести вспомогательные организации, ассоциации и союзы кредитных организаций, а также различного рода предпринимательские объединения банков. Предложено внести изменения в ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» относительно включения указанных субъектов в банковскую систему Российской Федерации.

Автором сделано указанное предложение, поскольку вспомогательные организации имеют значение, так как зачастую банки, осуществляя банковские операции и банковские сделки, прибегают к помощи специально создаваемых для этих целей аффилированных структур, являющихся, как правило, дочерними или зависимыми обществами.

Данные специализированные организации сами банковских операций не проводят, но обеспечивают деятельность банков и иных кредитных организаций. К ним отнесены специализированные «торговые площадки», организации по аудиту банков, организации, определяющие рейтинги банков, организации, обеспечивающие банки специальным оборудованием и материалами, информацией, специалистами, инвестиционные фонды, хеджевые фонды (ОФБУ), лизинговые организации, страховые организации, управляющие компании и т.д.

Подобные субъекты опосредуют осуществление банковской деятельности кредитными организациями, выступают гарантом, вспомогательным элементом в занятии банком предпринимательской деятельностью.

Диссертантом показано, что одним из важнейших атрибутов банковской системы России с точки зрения предпринимательских правоотношений в современных экономических системах рыночного типа является усиление позиций и роли ассоциаций как саморегулируемых организаций, представляющих интересы субъектов хозяйствования того или иного сектора экономики, поскольку ассоциации позволяют освободить разнообразные институты государственной власти от разработки и введения в действие норм регулирования и контроля отдельных элементов деятельности субъектов хозяйствования, в первую очередь таких, как качество оказываемых услуг, соблюдение принципов этики бизнеса, стандартизация, подготовка высококвалифицированного персонала и т.п., что и проиллюстрировано в диссертации на примере Ассоциации российских банков.

Исходя из проведенного анализа и сделанных выводов, автором обосновано, что с точки зрения предпринимательских правоотношений банковская система Российской Федерации должна состоять из 4-х элементов: Центрального банка Российской Федерации, кредитных организаций, филиалов иностранных банков, и вспомогательных организаций.

Во втором параграфе «Анализ источников правового регулирования банковской системы Российской Федерации» рассмотрено нормативное правовое обеспечение функционирования банковской системы России.

В диссертации показано, что согласно ст. 2 Закона о банках источниками правового регулирования банковской деятельности являются Конституция Российской Федерации; непосредственно Закон о банках; Закон о ЦБ РФ; другие федеральные законы; нормативные акты Банка России.

При этом автором исследован факт отсутствия в норме ч. 2 ст. 2 Закона о банках общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации, которые являются составной частью ее правовой системы; если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем предусмотренные законом, то применяются правила международного договора.

Показано, что банковское законодательство представляет собой совокупность законов, регулирующих соответствующие отношения в сфере банковской деятельности. Оно подразделяется на общее и специальное.

Общее банковское законодательство включает в себя федеральные законы, регулирующие не только банковские отношения, а косвенно их затрагивающие и содержащие нормы банковского права. К таким законам можно отнести Конституция РФ, ГК РФ, УК РФ, НК РФ, Федеральный закон «Об акционерных обществах», Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральный закон «О драгоценных металлах и драгоценных камнях», Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и др.

Центральное, ключевое значение в системе законодательных актов о банковской деятельности имеют специальные законы – Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О кредитных историях», Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» и др.

Проанализированы некоторые доктринальные положения о необходимости принятия Банковского кодекса, и сделан вывод о том, что принятие такого документа является необоснованным, поскольку, во-первых, роль такого Банковского кодекса выполняет в настоящее время Закон о банках, а, во-вторых, предпринимательская деятельность банков регулируется не только законодательно, но и с помощью актов Центрального банка Российской Федерации, и локальных актов, которые имеют большое значение в данной сфере.

В диссертации показано, что нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права и обязанности по установлению обязательных для органов государственной власти, всех юридических и физических лиц правил поведения по вопросам, отнесенным к его компетенции и требующим правового регулирования. При этом Банк России издает нормативные акты только по вопросам, отнесенным к его компетенции; акты Банка России не должны противоречить федеральному законодательству.

Установлено, что, несмотря на наличие большого количества нормативных правовых актов, регулирующих предпринимательскую деятельность банков, существенное значение имеют оперативные правила банков, которые являются локальными корпоративными актами в сфере банковской деятельности.

Отмечено, что корпоративные акты в банке могут разрабатываться как по инициативе самой кредитной организации для урегулирования различных внутренних вопросов, так и их принятие может быть обязанностью банка, установленной в нормативных правовых актах.

Об обязанности банка определить различного рода вопросы в локальных актах говорится во многих нормативных актах Банка России. В частности, в Приложении 2 к Положению Банка России «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах», содержится Перечень основных вопросов, связанных с осуществлением внутреннего контроля, по которым кредитная организация должна принять внутренние документы.

Исходя из проведенного анализа, сделан вывод о несомненной значимости локальных актов кредитной организации и о том, что предпринимательская деятельность банков регулируется как нормативными правовыми актами, так и локальными актами кредитной организации.

В третьем параграфе «Предпринимательские объединения банков как структурные элементы банковской системы России» рассматриваются вопросы образования и функционирования банковских корпораций и других объединений банков.

Показано, что предпринимательские объединения банков играют существенную роль в банковской деятельности, при этом сами не осуществляют банковские операции, однако, являются инструментом повышения эффективности и продуктивности предпринимательской деятельности входящих в них банков.

Ключевыми предпринимательскими объединениями банков выступают банковские корпорации, которые подразделяются на банковские группы и банковские холдинги, являющиеся в настоящее время одним из важнейших инструментов и механизмом развития банковского рынка.

Проанализированы особенности конкуренции в банковском предпринимательстве в России, при которой создаются сложные структуры, представляющие собой финансовые комплексы, выполняющие широкий спектр финансовых операций: от приема вкладов и выдачи кредитов до операций на страховом рынке, пенсионного обеспечения, постоянных биржевых операций и т.д.

Одной из причин создания банковских корпораций назван высокий уровень рисков в банковском секторе, где происходит их диверсификация среди зависимых банковских подразделений и гибкое управление рисками.

В диссертации рассмотрен правовой статус банковской группы, требования к ее формированию и отчетности, а также направления контроля за деятельностью самой банковской группы, ее дочерних и ассоциированных кредитных организаций, входящих в банковскую группу.

Исследовано понятие банковского холдинга, его правовое положение в соответствии с законодательством РФ, присущие ему характеристики, требования к составлению консолидированной отчетности и др. Сделан вывод, что банковский холдинг является самостоятельным субъектом хозяйственной деятельности, обладающим специальной правосубъектностью, и отвечает специальным требованиям создания, отчетности и управления.

Отмечено, что банки, как правило, не ограничиваются созданием или приобретением филиалов или дочерних банков. С целью проведения эффективной предпринимательской деятельности банки могут приобретать или создавать вспомогательные компании: страховые, лизинговые, факторинговые, ипотечные агентства, пенсионные фонды и др.

Исходя из реально существующей ситуации в банковском секторе и банковской инфраструктуре, одними из наиболее перспективных и интересных образований следует признать банкостраховые корпорации.

Значимость подобных объединений подтверждается тем, что важнейшим ограничением правоспособности кредитных организаций является установленный в ч. 4 ст. 5 Закона о банках запрет на занятие производственной, торговой и страховой деятельностью.

В России процесс сближения банков и страховых компаний постепенно наращивает обороты, т.к. стратегическое сотрудничество банков и страховых компаний, включая создание банкостраховых групп, способствует решению проблемы капитализации, развитию сетей и технологий реализации страховых и банковских продуктов, а также расширению предлагаемых клиентам услуг.

Поэтому диссертантом сделано предложение о целесообразности закрепления на законодательном уровне возможности образования не только банковских групп, но и банкостраховых корпораций. Несмотря на то, что банки и страховые компании контролируются различными органами государственного надзора (Банком России и Федеральной службой страхового надзора соответственно), следует соответствующим органам государственной власти принять Регламент взаимодействия по контролю за организацией и деятельностью подобных образований. Структура данного Регламента представлена в диссертации.

Обоснована необходимость изменения названия ст. 4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с «Банковская группа и банковский холдинг» на «Предпринимательские объединения банков», включив в содержание данной статьи понятия банковской группы, банковского холдинга и банкостраховой корпорации.

В главе второй «Правовые проблемы соотношения предпринимательской и банковской деятельности» анализируется соотношение банковской и предпринимательской деятельности, и раскрывается правовое содержание банковской деятельности.

Первый параграф «Правовое обеспечение банковской деятельности» посвящен анализу теоретических и практических позиций относительно понятия и содержания банковской деятельности.

Автором показана дискуссионность данного понятия, во-первых, в силу неопределенности и отсутствия его закрепления в законодательстве, во-вторых, различных толкований Закона о банках, который в ст. 5 закрепляет терминологические варианты банковских операций и банковских сделок, а также, в-третьих, за счет различий в понимании данного явления в различных областях науки.

В диссертации проанализировано соотношение понятий «банковская деятельность», «банковская операция» и «банковская услуга», и сделан вывод о том, что банковские услуги представляют собой действия и возможности банка для оптимизации и сопровождения процесса заключения различного рода сделок, в том числе банковских операций.

Исследовав банковские операции и банковские сделки, автором обосновано деление банковской деятельности на основную и вспомогательную. Исходя из проведенного анализа, сделан вывод, что банковская деятельность заключается только в осуществлении банковских операций, в то время как выполнение банковских сделок можно отнести к вспомогательной деятельности банков, опосредующей, дополняющей, но не заменяющей выполнение банковских операций.

В диссертации показано, что банковская деятельность складывается из двух составляющих, а именно: деятельности кредитных организаций по осуществлению банковских операций на основании лицензии Банка России и осуществления Банком России полномочий в области регулирования и надзора с целью обеспечения стабильности банковской системы.

Немаловажное значение имеют и принципы банковской деятельности, поскольку именно принципы являются основополагающими началами в организации любой сферы общественной жизни.

В этой связи обосновано дополнение ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в которой под банковской деятельностью предложено понимать совокупность действий и процедур, осуществляемых кредитными организациями при проведении банковских операций, а также действия Центрального банка Российской Федерации по обеспечению банковской деятельности кредитных организаций и выполнению целей и задач в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Второй параграф «Особенности правового регулирования предпринимательской деятельности в банковской сфере» посвящен анализу реализации признаков предпринимательской деятельности в банковской деятельности.

Проводя соотношение предпринимательской деятельности и банковской деятельности, диссертантом проанализировано понятие кредитной организации, представленное в ст. 1 Закона о банках, в котором прямо содержится один из признаков предпринимательской деятельности – извлечение прибыли.



Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |   ...   | 7 |
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.