авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 || 3 | 4 |   ...   | 7 |

Правовое регулирование предпринимательской деятельности банков в российской федерации

-- [ Страница 2 ] --

В работе сформулированы авторские теоретико-правовые конструкции банковской деятельности, предпринимательской деятельности банков, обоснована необходимость введения и законодательного закрепления отдельных требований к осуществлению банками предпринимательской деятельности. Исследована совокупность правоотношений в предпринимательской деятельности банков, предложена их классификация. Выявлено применение совокупности методов частноправового и публично-правового регулирования предпринимательской деятельности банков. Предложено разделение принципов правового регулирования предпринимательской деятельности банков.

Сформулированы авторские определения инвестиционной и инновационной деятельности банков при осуществлении предпринимательской деятельности, а также государственного регулирования предпринимательской деятельности банков. Выявлены особенности правового обеспечения предпринимательской деятельности банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской Федерации, показаны последствия влияния на состояние банковской деятельности в России процессов глобализации.

В диссертационном исследовании сформулированы и обоснованы теоретические положения, характеризующие порядок правового регулирования предпринимательской деятельности с участием банков, а также практические выводы и предложения, которые выносятся на защиту:

1. Установлено, что понятие «предпринимательская деятельность банков» носит сложный комплексный характер, поскольку, с одной стороны, является частью более широкого понятия «предпринимательская деятельность», предусмотренного ст. 2 ГК РФ, и представляет собой инициативную, самостоятельную деятельность банков, реализуется с целью получения прибыли на свой риск под свою имущественную ответственность, функционирует в специфической банковской сфере бизнеса и предполагает специальную правоспособность субъектов, ее осуществляющих.

С другой стороны, предпринимательская деятельность банков имеет специальную правоспособность и ряд ограничений в своем осуществлении и предполагает участие банков в реализации государственных интересов в банковской сфере.

Поскольку особенностью предпринимательской деятельности банков является то, что в процессе ее реализации достигается не только частный предпринимательский интерес в виде получения прибыли, но и одновременно обеспечивается объективно присутствующий фактор, означающий реализацию публичных интересов, связанных с реализацией предписанных государством ряда публичных функций, сделан вывод, что предпринимательская деятельность банков представляет собой сочетание предпринимательской деятельности и банковской деятельности, и может быть выделена в качестве отдельной категории.

2. Исследована система принципов правового регулирования предпринимательской деятельности банков, и предложена их классификация в зависимости от роли в осуществлении банковской деятельности и сферы их проявления.

Выделена группа принципов гражданско-правового регулирования предпринимательской деятельности банков, совпадающая с принципами, определенными в Конституции РФ и ГК РФ, определяющих общий режим ведения предпринимательской деятельности в России, в том числе банками: принцип законности; принцип свободы предпринимательской деятельности; принцип признания многообразия форм собственности, юридического равенства форм собственности и равной их защиты; принцип единого экономического пространства; принцип поддержания конкуренции и недопущения экономической деятельности, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию; принцип баланса частных интересов предпринимателей и публичных интересов государства и общества в целом.

Отдельно выделены группы частноправовых и публично-правовых принципов, реализующихся в процессе осуществления предпринимательской деятельности банков: принцип конституционной законности в банковской системе; принцип государственного регулирования банковской системы; принцип государственной банковской монополии; принцип осуществления банковской деятельности специализированными организациями, имеющими соответствующие разрешения (лицензии) Банка России; принцип независимости Банка России от других органов государственной власти; принцип независимости кредитных организаций; принцип соблюдения банковской тайны; принцип информационной прозрачности, открытости банковской системы; принцип конкуренции и ограничения монополистической деятельности на рынке банковских услуг и др.

3. Выявлена особенность методов правового регулирования предпринимательской деятельности банков, предполагающая сочетание частноправового и публично-правового методов, реализация которых осуществляется обособленно в отношении отдельных групп предпринимательских отношений.

Показано, что публичный метод в процессе правового регулирования предпринимательской деятельности банков распространяется на отношения между Банком России, иными уполномоченными органами государства и банками по поводу исполнения последними публичных функций, обеспечения мер финансовой устойчивости, осуществления в отношении них государственного надзора и др.

Частноправовой метод правового регулирования предпринимательской деятельности банков связан с участием банков в гражданско-правовых отношениях в связи с осуществлением банковской и вспомогательной деятельности банков.

4. Доказано, что как комплексное правовое явление предпринимательская деятельность банков выступает причиной возникновения, изменения или прекращения правоотношений, урегулированных нормами финансового, административного, гражданского и банковского права.

Предложена классификация правоотношений в сфере осуществления предпринимательской деятельности банков:

1) По существу:

- правоотношения, связанные с осуществлением банками предпринимательской деятельности – выполнением банковских операций;

- правоотношения, связанные с осуществлением банками публичных функций, в качестве агентов валютного контроля, налоговых агентов, посредников в реализации бюджетных функций и др.;

- иные правоотношения, связанные с осуществлением банками банковских сделок и различного рода хозяйственных сделок, опосредующих предпринимательскую деятельность банков.

2) По методу регулирования:

- регулируемые императивным методом: правоотношения, связанные с реализацией Банком России банковского контроля и банковского надзора, а также выполнением банками публичных функций;

- регулируемые диспозитивным методом: правоотношения, связанные с осуществлением банковских операций, а также заключением гражданско-правовых сделок, их опосредующих.

3) По субъекту:

- правоотношения между Банком России как органом банковского регулирования и надзора и банками как подчиненными организациями;

- правоотношения между банками и клиентами – потребителями банковских услуг, в том числе банками-корреспондентами.

5. В целях повышения эффективности предпринимательской деятельности банков обоснована необходимость расширения состава услуг, предоставляемых банками за счет осуществления инвестиционно-банковской деятельности, под которой предложено понимать совокупность банковских операций и операций с ценными бумагами, предусмотренных законодательством Российской Федерации, выполняемых банками для реализации их посреднической функции в рамках осуществления предпринимательской деятельности.

При этом выявлено отличие инвестиционно-банковской деятельности от банковской деятельности в целом относительно действий банков в данных видах правоотношений. Так, при осуществлении банковских операций, в частности, операций по размещению денежных средств, инициаторами выступают клиенты банка, в то время как при оказании инвестиционно-банковских услуг инициатива их осуществления принадлежит банкам и заключается в определении круга ценных бумаг, наиболее пригодных для вложения средств, оптимизации структуры портфеля инвестиций на каждый конкретный период времени и непосредственном заключении сделок.

6. Сделан вывод о повышении значения инновационной деятельности банков, под которой предложено понимать комплекс мероприятий, предполагающих использование информационных технологий, специальных технических устройств, внедрение новых технологических средств, а также разработку и адаптацию иных способов повышения эффективности предпринимательской деятельности банков, направленных на минимизацию себестоимости банковских услуг, сокращение издержек на проведение какого-либо вида операций, повышение прибыли или достижение иного экономического или стратегического эффекта при совершении банковских операций и заключении иных вспомогательных сделок.

При этом инновационная деятельность банков всегда связана с созданием банковских продуктов, обладающих более привлекательными потребительскими свойствами по сравнению с предлагаемым ранее, либо качественно новых продуктов, способных удовлетворить не охваченные ранее потребности потенциального клиента банка, либо использование более совершенной технологии создания того же банковского продукта.

7. В результате исследования современного состояния банковской системы России с точки зрения предпринимательской деятельности банков обоснована необходимость расширения состава банковской системы России за счет включения в нее элементов банковской инфраструктуры, в которую предложено внести предпринимательские объединения банков, ассоциации и союзы кредитных организаций, различного рода вспомогательные организации.

Предложено внести изменения в ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» относительно включения указанных субъектов в банковскую систему Российской Федерации.

8. На основе анализа источников правового регулирования предпринимательской деятельности банков в России показана необходимость доработки действующего законодательства и проведения дополнительных исследований с учетом специфики предпринимательских объединений банков.

Доказана значимость локальных актов кредитных организаций, регламентирующих деятельность предпринимательских объединений банков.

Предложено внести изменения в ч. 2 ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», изложив ее в следующей редакции: «Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России, локальными актами кредитных организаций».

9. На основе исследования правового статуса предпринимательских объединений банков обоснована целесообразность и своевременность законодательного образования не только банковских холдингов и банковских групп, но и банкостраховых корпораций.

Несмотря на то, что банки и страховые компании контролируются различными органами государственного надзора (Банком России и Федеральной службой страхового надзора соответственно), следует соответствующим органам государственной власти принять Регламент взаимодействия по контролю за созданием и деятельностью подобных корпоративных организаций.

Разработана примерная структура данного Регламента, включающего следующие разделы: общие положения; порядок осуществления Банком России и ФССН функций в сфере правового регулирования деятельности банкостраховых корпораций; порядок осуществления координации и контроля банкостраховых корпораций; взаимодействие органов государственной власти при предоставлении и получении информации; основные правила организации документооборота; образование и организация деятельности межведомственных координационных и совещательных органов и др.

Обоснована необходимость изменения названия ст. 4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с «Банковская группа и банковский холдинг» на «Предпринимательские объединения банков», включив в содержание данной статьи понятия банковской группы, банковского холдинга и банкостраховой корпорации.

Предложено определить банкостраховую корпорацию как не являющееся юридическим лицом объединение с участием страховой и кредитной организаций, в котором одна из указанных организаций имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой организации, а основными видами деятельности является осуществление банковской и страховой деятельности.

10. Доказано, что содержанием основной банковской деятельности является осуществление исключительно банковских операций, в то время как выполнение банковских сделок отнесено к вспомогательной деятельности банков, опосредующей, дополняющей, но не заменяющей выполнение банковских операций.

В этой связи обосновано дополнение к ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в которой под банковской деятельностью следует понимать совокупность действий и процедур, осуществляемых кредитными организациями при проведении банковских операций, а также действия Центрального банка Российской Федерации по обеспечению банковской деятельности кредитных организаций и выполнению целей и задач в соответствии с законодательством Российской Федерации.

11. В целях приведения в соответствие законодательства, регулирующего государственную регистрацию юридических лиц, предложено внести изменения в ст. 2 ГК РФ об определении предпринимательской деятельности, заменив «лицами, зарегистрированными в качестве предпринимателя в установленном законом порядке» на «лицами, зарегистрированными в качестве предпринимателя в порядке, установленном законом, и иными соответствующими нормативными правовыми актами».

Данные изменения делают акцент на значении банков как предпринимателей, имеющих специальный статус и подчиняющихся при государственной регистрации нормам не только общего законодательства, но и нормам Центрального банка Российской Федерации.

12. В целях совершенствования функционирования банковской системы Российской Федерации, а также повышения конкурентоспособности российских банков, обоснована необходимость разработки и принятия нормативного правового акта Центрального банка Российской Федерации в сфере правового регулирования клиентского обслуживания в банках России.

Предложено закрепить в данном акте ЦБ РФ формирование системы «пакетной продажи» банковских услуг, а также института банковских менеджеров, ответственных за ее реализацию и координацию комплекса отношений с клиентами.

Установлена целесообразность содержания в нормативном правовом акте ЦБ РФ следующих элементов:

  • расширение ассортимента услуг, включающее введение счетов денежного рынка, целевых сберегательных вкладов с возможностью получения льготного жилищного кредита, выпуск кредитных карт с льготным периодом начисления процентов и т.д.;
  • пакетирование услуг, заключающееся в предоставлении клиентам банков комплекса правовых и экономических услуг в сфере осуществления различных банковских операций;
  • сегментация клиентов на основе жизненного цикла семьи или стратегическая сегментация;
  • формирование программ по привлечению и удержанию клиентов;
  • использование многоканальных моделей сбыта услуг.

13. Доказано отсутствие признаков предпринимательской деятельности у представительств иностранных банков, осуществляющих анализ экономической ситуации и положения в банковском секторе России; оказывающих консультационные услуги своим клиентам; поддерживающих и расширяющих контакты с российскими кредитными организациями; развивающих международное сотрудничество и т.д.

Поскольку банковская система отражает совокупность элементов, участвующих в реализации предпринимательской деятельности банков, принимая в основу разграничения элементов банковской системы осуществление ими предпринимательской деятельности, следует исключить представительства иностранных банков из состава структурных элементов банковской системы Российской Федерации, рассматривая их как элемент банковской инфраструктуры.

14. Предложено определить дочернюю кредитную организацию иностранного банка как кредитную организацию, созданную в соответствии с законодательством Российской Федерации, основным учредителем которой является иностранный банк, в силу преобладающего участия в уставном капитале, либо в соответствии с заключенным договором, либо иным образом имеющий возможность определять решения, принимаемые своей дочерней кредитной организацией. При этом преобладающим участием следует признать владение долей в уставном капитале дочерней кредитной организации более пятидесяти процентов.

Такое определение следует внести в содержание Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов № 437, утвержденного Приказом ЦБ РФ от 23.04.1997 № 02-195.

15. Доказано, что государственное регулирование предпринимательской деятельности банков представляет собой совокупность правоотношений.

С одной стороны, государственное регулирование предпринимательской деятельности банков носит прямой характер, выражающийся в принятии органами государственной власти нормативных правовых актов, непосредственно влияющих на стандарты организации и функционирования банковской и денежно-кредитной системы государства; принятие мер, оказывающих влияние на устойчивость национальной валюты, состояние рынка денежных (финансовых) и кредитных услуг; установление ставки рефинансирования; проведение денежной эмиссии и др.

С другой стороны, государственное регулирование проявляется в непосредственном воздействии на порядок и условия осуществления банками предпринимательской деятельности в виде регистрации, лицензирования деятельности кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков, государственного контроля и надзора за банковской системой и банковской деятельностью, выполнения обязательных экономических нормативов, инструментов и методов банковского регулирования, согласования сделок с долями (акциями) кредитных организаций и т.д.



Pages:     | 1 || 3 | 4 |   ...   | 7 |
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.