авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 || 3 |

Страхование рисков предпринимательской деятельности: гражданско-правовое регулирование

-- [ Страница 2 ] --
  1. Доказывается, что отношения, возникающие в сфере страхования предпринимательского риска, носят межотраслевой характер, в связи с чем в целях сохранения юридической целостности указанных правоотношений необходимо законодательное закрепление гармонизации между частно-правовыми и публично-правовыми нормами, регулирующими рассматриваемые отношения.
  2. При анализе легального определения понятия предпринимательской деятельности отстаивается позиция, свидетельствующая о необходимости совершенствования его как цивилистической конструкции на уровне принятия специального закона с целью уточнения основных характеризующих признаков предпринимательской деятельности. Утверждается значимость указания в специальном законе расширенного понятия предпринимательского риска, под которым предлагается понимать предпринимательский риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, характеризующееся опасностью проявления неблагоприятных событий для субъекта хозяйствования, выражающееся в несении предпринимателем расходов, направленных на восстановление нарушенного права.

3. Представляется целесообразным разграничить понятия «страховой риск» и «имущественный интерес», которые достаточно часто рассматриваются в юридической литературе как тождественные из-за отсутствия нормативного определения понятия имущественного интереса. Имеющиеся понятийные противоречия необходимо устранить путем внесения изменения в ст. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», дополнив п. 3 указанной статьи следующим положением: «Имущественный интерес – это субъективный мотив собственника материальных и нематериальных благ в их сохранности при возможном наступлении страхового случая и дополнительного источника денежных средств для возмещения возникшего ущерба».

4. Доказывается, что понятие «предпринимательского риска» и понятие «финансового риска» не обладают признаками нормативно-правового тождества.

5. Отстаивается позиция о необходимости формулирования перечня предметов страхования предпринимательских рисков, который не носит замкнутого характера и может быть расширен в зависимости от потребностей в защите имущественных интересов предпринимателей:

– имущественный комплекс, в том числе имущество индивидуального предпринимателя, созданные (сформированные) для осуществления деятельности самостоятельной предпринимательской единицы;

– ответственность хозяйствующего субъекта за нарушение принятых на себя обязательств;

– осуществление инноваций и остановка производства из-за отказа новшеств;

– ответственность хозяйствующего субъекта, которая возни­кает перед третьими лицами в результате предпринимательской и иной экономической, в том числе производственной деятельности;

– снижение объема продаж товаров, выполненных работ, оказанных услуг.

В соответствии с этими предметами страхования представляется возможным выделить следующие виды страхования предпринимательских рисков:

1. Страхование предполагаемых убытков хозяйствующего субъекта по сделкам, направленным на приобретение и реализацию товаров, выполнение работ или оказание услуг;

2. Страхование хозяйствующим субъектом собственной финансовой обособленности;

3. Страхование инвестиций;

4. Страхование убытков, возникающих в результате перерыва (остановки) производства, в том числе вследствие отказа новшества;

5. Страхование расходов, направленных на восстановление нарушенных прав и неполучения доходов, которые мог бы получить хозяйствующий субъект при обычных условиях хозяйствования;

6. страхование инноваций.

6. Доказывается обоснованность дополнения Главы 48 Гражданского кодекса РФ статьей, содержащей единое определение договора страхования, базирующегося на единой системе целей и принципов его правового регулирования, в котором права и обязанности сторон должны систематизироваться по моменту их возникновения и прекращения.

7. В результате анализа системы понятий, относящихся к договору страхования, обосновывается необходимость выделения страхования рисков предпринимательской деятельности в отдельную подотрасль имущественного страхования, которая объединяет совокупность видов страхования предпринимательских рисков, направленных на реализацию обязанно­стей страховщиков по выплате страхового возмещения (в пределах страховой суммы) страхователю-хозяйствующему субъекту при наступ­лении страховых событий (случаев), предусмотренных договором страхования.

8. Для защиты интересов страховщика, в целях определения действительного размера принимаемого на страхование предпринимательского риска, предлагается дополнить ст. 945 ГК РФ пунктом, содержащим следующее положение: «В целях установления действительной стоимости предпринимательского риска страховщик имеет право при заключении договора страхования предпринимательского риска по соответствующему запросу истребовать от страхователя всю необходимую документацию для определения величины принимаемого на покрытие риска предпринимательской деятельности».

9. В целях недопущения нарушения интересов страхователей, связанных с отказом страховщика от выплаты страхового возмещения, предлагается внести изменения в редакцию п. 1 ст. 964 ГК РФ, указав на возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, только по основаниям, предусмотренным соответствующим федеральным законом.

Теоретическая значимость результатов исследования заключается в том, что в работе сформулирован ряд выводов и предложений, имеющих значение для науки гражданского и предпринимательского права, а также страховой науки в частности. Так, в диссертации сделаны выводы о необходимости и возможности создания правовых основ для разработки механизмов снижения финансовой нагрузки для хозяйствующего субъекта в связи с произошедшими в его деятельности неблагоприятными событиями.

Практическое значение исследования состоит в том, что выводы и положения, содержащиеся в работе, могут быть использованы:

  • в законотворческой деятельности с целью устранения пробелов, недостатков и коллизий в законодательстве;
  • в последующих научных исследованиях гражданско-правового регулирования вопросов страхования рисков предпринимательской деятельности;
  • в практической деятельности субъектов соответствующих правовых отношений;
  • при разработке учебно-методических материалов, чтении лекций и проведении практических занятий по курсам «Гражданское право», «Страховое право», «Обязательное страхование».

Апробация и внедрение результатов исследования. Полученные на различных этапах исследования результаты и выводы прошли апробацию и получили положительную оценку на научных и научно-практических конференциях различного уровня, в том числе на 8-й Международной. научно– практической конференции. молодых ученых, специалистов и студентов (19– 20 мая 2011 г., Самара), Международном научно-практическом семинаре «Модернизация гражданского права в современных условиях мирового хозяйствования», посвященном памяти Е.А. Флейшиц (27–28 октября 2011 г., Волгоград), Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы права в XXI веке» (2 декабря 2011 г., Москва), Международной конференции, посвященной 90-летию доктора юридических наук, профессора, Заслуженного юриста России, Заслуженного работника высшей школы России, Ветерана труда, Ветерана прокуратуры России Н.А. Баринова (1 марта 2012 г., Саратов).

Публикации. Основные результаты исследования изложены в одиннадцати научных статьях общим объемом 7,3 п. л.

Структура диссертации определена кругом исследуемых проблем, ее целями и задачами. Работа состоит из введения, двух глав, разделенных на семь параграфов, заключения, перечня использованной литературы и приложений.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационного исследования, анализируется степень ее разработанности, характеризуются цели, задачи, объект и предмет исследования, излагаются методологические основы работы, ее теоретическая и практическая значимость, а также научная новизна и основные положения, выносимые на защиту.

Глава 1 «Предпринимательская деятельность и связанные с ней риски: понятие, функции и целесообразность страховой защиты» посвящена рассмотрению двух базовых для темы, избранной для диссертационного сочинения, категорий – категории предпринимательской деятельности и категории предпринимательского риска. Первый параграф первой главы посвящен анализу понятия и сущности предпринимательской деятельности, а также характеристике ее признаков и проблем правового регулирования. При исследовании ее легального определения, выделены и охарактеризованы основные ее признаки. Однако автор отмечает, что приведенное в ст. 2 ГК РФ определение понятия предпринимательской деятельности представляется не достаточно точным. Как правило, развернутое толкование предпринимательской деятельности чаще всего встречается в экономической литературе, тогда как в юридической понятия и признаки предпринимательской деятельности оцениваются неоднозначно. Законодатель не дает понятия риска, систематичности получения прибыли, не конкретизирует вопросы государственной регистрации предпринимательской деятельности. Несмотря на различия мнений ученых в оценке закрепленных законодателем признаков предпринимательской деятельности, диссертант подчеркивает, что в их трудах одной из главных черт предпринимательской деятельности считается указание на ее рисковый характер.

Анализируя риск как признак предпринимательской деятельности, диссертант отмечает, что риск – понятие не однозначное, и отражаемые им общественные отношения внутренне противоречивы. При этом риск в предпринимательской деятельности носит двойственный характер – с одной стороны, он характеризуется неопределенностью в достижении поставленной цели, возможностью невостребования результатов предпринимательской деятельности, что означает неизбежность имущественных потерь, а с другой стороны, риск вселяет надежду на удачный исход затеянной коммерческой операции, на получение более высокой прибыли по сравнению с другими предпринимателями, занимающимися сходной деятельностью.

Анализируя такой признак предпринимательской деятельности, как направленность ее на систематическое получение прибыли, автор отмечает, что основным препятствием в использовании этой составляющей выступает отсутствие ее легального определения или устоявшегося обычая в понимании систематичности, что зачастую порождает сложности при оценке предпринимательской деятельности, когда субъекты при ее выявлении отрицают наличие предпринимательства, ссылаясь на то, что действия носят не систематический, а разовый характер.

Существенным упущением законодателя в определении предпринимательства, по мнению автора, является отсутствие упоминания признака профессионализма в деятельности предпринимателей.

При рассмотрении последнего признака предпринимательской деятельности – ее осуществление лицами, зарегистрированными в качестве предпринимателей в установленном законом порядке, диссертантом отмечено, что неточное юридико-техническое расположение этого признака приводит к противоречию формулировки предпринимательской деятельности пункту 4 ст. 23 ГК РФ, где деятельность по извлечению предпринимательской прибыли без регистрации предпринимателя признается незаконной. По мнению диссертанта, следует вынести требование о необходимости государственной регистрации предпринимателя за рамки легального определения предпринимательства.

Таким образом, оценивая развитие понятия предпринимательской деятельности в законодательстве, автор делает вывод о том, что совершенно очевидна необходимость совершенствования понятия предпринимательской деятельности, и предлагает свой вариант этого определения.

Во втором параграфе первой главы исследуются понятия риска и предпринимательского риска, а также определяется их соотношение. Анализируя понятие риска, предлагаемое в научной литературе, диссертант приходит к выводу, что большинство определений сводят понятие риска к возможной опасности ущерба или убытков. Из всего многообразия случаев употребления термина «риск» в ГК РФ, автор выделяет четыре группы «рисков», принци­пиально различных между собой: риск предпринимательства, игровой риск, обязательственный риск и риск страховой, детально анализируя понятие страхо­вого риска как базового, потому что именно страховому риску в наибольшей степени присущи основные характерные признаки риска вообще, составляющие его суть: вероятность и случайность, а также понятие риска предпринимательства как риска, непосредственно связанного с осуществлением предпринимательской деятельности. Параграф продолжается анализом категории риска с экономической и юридической точек зрения, при этом диссертантом обосновывается необходимость законодательного определения риска, вследствие чего автором предложен свой вариант определения риска, под которым следует понимать опасность, объективно существующую возможность наступления вредных последствий в результате объективного случая, выражающегося в осознании возможности отрицательных, в том числе невозместимых, имущественных последствий.

Исследуя различные виды рисков в предпринимательской деятельности, автор предлагает различные их классификации, отмечая при этом, что все риски возникают вследствие неблагоприятных последствий каких-либо экономически и юридически значимых явлений.

Несмотря на то, что в диссертационном исследовании обозначен развернутый перечень видов предпринимательских рисков, автором подчеркивается, что многообразие видов предпринимательской деятельности, не позволяет выделить и охарактеризовать все виды предпринимательских рисков, т. е. исчерпывающего их перечня нет и быть не может. Однако, выделение основных предпринимательских рисков позволяет диссертанту обозначить и различные возможности хозяйствующих субъектов по уменьшению степени влияния этих рисков на предпринимательскую деятельность. Одним из методов эффективного устранения указанных неблагоприятных последствий на современном этапе является страхование.

Третий параграф первой главы посвящен анализу законодательных проблем определения видовой принадлежности страхования предпринимательского риска и вопросов отнесения его к имущественному страхованию. Анализируя понятие страхования, закрепленное законодателем в ст. 2 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», диссертант отмечает, что определение полностью отвечает современным представлениям о страховании, за исключением требования об имущественном характере интереса, так как законодательная система большинства стран, в том числе и России, относят к объектам гражданских прав и нематериальные блага (ст. 128, 150 ГК РФ). Таким образом, в исследовании выделены основные характерные признаки страховых отношений, к которым, по мнению диссертанта, относятся: обязанность уплаты страховщиком денежной суммы, которая возникает при наступлении определенных со­бытий; случайность наступления этих событий; наличие интереса (имущественного или неимущественного) у участников отношений, защита которого и обеспечивается уплатой указанной денежной суммы; возмездность отношений по предоставлению страховой защиты; наличие специально формируемых денежных фондов, за счет средств которых и обеспечивается страховая защита.

Введение в Гражданский кодекс РФ новой дефиниции – страхования предпринимательского риска – обозначило проблемы соотношения его со страхованием финансовых рисков, известным в российской страховой практике. Несмотря на наличие некоторых общих страховых событий и их последствий, от которых проводится страхование финансовых и предпринимательских рисков, в них имеются и определенные различия, обозначенные в диссертационном исследовании. По мнению автора, важным выводом в характеристике различий является то, что финансовые риски являются разновидностью предпринимательских рисков.

Анализируя соотношение категорий «имущественный интерес» и «риск» в контексте ст. 929 ГК РФ, автор подчеркивает нетождественность этих понятий, так как риск — это предполагаемое (вероятностное), случайное событие, от последствий которого проводится страхование, а имущественный интерес юридического, физического лица представляет собой заинтере­сованность владельца материальных ценностей (включая доходы от их использования), нематериальных благ в их сохранности (в том числе в недопущении убытков, непродуктивных расходов), восстановлении, замене при возможном наступлении страховых случаев и в наличии дополнительного источника денежных средств для возмещения ущерба.

Параграф продолжается характеристикой основных видов страхования предпринимательских рисков. На основании этого анализа автор формулирует свое понятие страхования предпринимательского риска, под которым предлагает понимать совокупность видов страхования, предусматривающих обязанно­сти страховщика по выплате страхового возмещения (в пределах страховой суммы) страхователю-предпринимателю при наступ­лении страховых событий (случаев), воздействующих на матери­альные, денежные ресурсы, результаты предпринимательской деятельности и причиняющих убытки, потери дохода и допол­нительные расходы предпринимателю.

Глава 2 «Особенности договорных отношений в сфере страхования рисков предпринимательской деятельности» посвящена исследованию договора страхования предпринимательского риска с точки зрения его основных элементов. Параграф первый посвящен вопросу правовой природы договора страхования предпринимательского риска. Автором отмечается, что в действующем законодательстве отсутствует легальное определение единого понятия договора страхования, однако, по мнению автора, учитывая охарактеризованные в диссертационном исследовании критерии для формирования единого понятия страхового договора, законодателю следует к нему вернуться. Автор отмечает также, что законодателю необходимо дать развернутое определение договора страхования предпринимательского риска, и предлагает свой вариант этого определения.

Квалифицируя договор страхования предпринимательского риска, автор указывает на его двусторонний характер, что подразумевает наличие у обеих сторон сделки встречных обязанностей по отношению друг к другу, утверждает, что рассматриваемый договор является взаимным. Это вытекает из того, что каждая из сторон обладает правами и обязанностями, при этом он может быть как реальным, так и консенсуальным. Данное правило исходит из общей нормы о начале действия договора страхования (ст. 957 ГК РФ), которое гласит, что договор страхования, если в нем не пре­дусмотрено иное, вступает в действие в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.



Pages:     | 1 || 3 |
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.