авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 | 2 ||

Правовое регулирование кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в современной россии

-- [ Страница 3 ] --

Сделан вывод о необходимости исключения из круга лиц, кому может оказываться какая-либо поддержка в соответствии с Законом № 209-ФЗ, субъектов малого и среднего предпринимательства, занимающихся хозяйственной деятельностью, связанной с производством и реализацией алкогольной и табачной продукции.

Во второй главе «Правовой регулирование банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства» исследуются вопросы, связанные с кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства банками и иными кредитными организациями, рассматриваются основные теоретические подходы к кредитованию малого бизнеса, раскрывается понятие, виды и формы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, дается характеристика кредитного договора с участием указанных субъектов, а также обозначаются основные правовые проблемы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в современной России и предлагаются пути их решения.

В первом параграфе второй главы «Понятие, виды и формы кредита, предоставляемого субъектам малого и среднего предпринимательства» исследуются основные теоретические подходы к определению понятия «кредит», определяется сущность кредита, его основные функции, рассматриваются основные виды и формы кредитных правоотношений с участием субъектов малого и среднего предпринимательства.

В результате проведенного анализа выявляются определения понятия «кредит» для использования в целях исследования вопросов правового регулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Определяется, что в рыночных условиях хозяйствования одной из главных форм кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства является банковский кредит. Сделан вывод, что в практике банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства известны различные виды кредитов. Их классификация возможна по разным основаниям, в том числе: по основным группам заемщиков, назначению, срокам, характеру обеспечения, способам предоставления и погашения, выдачи процентных ставок и способам их уплаты.

В работе также рассмотрены основные принципы кредитования с учетом особенностей кредитных правоотношений с участием субъектов малого и среднего предпринимательства.

Проведенный анализ принципов банковского кредитования позволяет сделать вывод, что банковское кредитование субъектам малого и среднего предпринимательства не препятствуют подчинению общим принципам банковской кредитной политики, в частности, принципам возвратности, срочности и платности. При этом выделение дополнительных принципов, такие как обеспеченность и дифференцированность, в теории кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства и их реализация на практике являются сдерживающим фактором в процессе кредитования малого бизнеса.

Во втором параграфе второй главы «Особенности кредитного договора с участием субъектов малого и среднего предпринимательства» исследуются вопросы, связанные с содержанием и особенностями кредитных договоров с участием субъектов малого и среднего предпринимательства.

Определено, что особенностью договора кредитования с участием малых и средних предпринимателей является его субъектный состав: одной стороной такого договора (кредитором) выступает банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию (ст. 819 ГК РФ), а другой - могут быть только юридические лица или индивидуальные предприниматели, которые в соответствии с действующим законодательством обладают статусом субъектов малого или среднего предпринимательства.

При рассмотрении особенностей кредитного договора с участием субъектов малого и среднего предпринимательства установлено, что закрепленная в законодательстве возможность кредитных организаций включать в договор кредитования с участием указанных субъектов положение об изменении кредитором процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке, оказывает негативное влияние на кредитование малого бизнеса.

Сделан вывод о необходимости установления запрета на включение в кредитный договор с участием субъектов малого и среднего предпринимательства условий об одностороннем изменении банком (кредитной организаций) процентной ставки по кредиту.

В третьем параграфе второй главы «Правовые проблемы банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства» проводится исследование правовых проблем, с которыми приходится сталкиваться при кредитовании как субъектам малого и среднего предпринимательства, так и кредитным организациям, рассматриваются положения действующего законодательства, оказывающие негативное влияние на кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства в современной России.

На основании статистических данных проанализировано соотношение предоставляемых и необходимых кредитных ресурсов для субъектов малого и среднего предпринимательства, дается характеристика рынка кредитования с учетом изменений в экономике страны в период мирового финансового кризиса, определяются основные правовые проблемы, решение которых может улучшить ситуацию в сфере кредитования малого бизнеса.

Определено, что действующее законодательство содержит нормы, препятствующие кредитованию малого бизнеса с двух сторон: с одной стороны существуют ограничения возможности субъектов малого и среднего предпринимательства, с другой – сами банки находятся в положении, при котором осуществлять кредитование малого бизнеса становится невыгодно и рискованно.

В результате проведенного исследования установлено, что кредитным организациям не выгодно работать с субъектами малого и среднего предпринимательства по предоставлению кредитов на небольшие суммы. Это приводит к отказам от кредитования «мелких» заемщиков в пользу крупных предприятий. Сделан вывод, что для устранения указанной проблемы необходимо на уровне нормативных документов Банка России установить минимальный лимит кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства коммерческим банком в процентном соотношении от общего объема кредитного портфеля банка.

Рассмотрены вопросы, связанные с кредитованием субъектов малого и среднего предпринимательства Российским банком развития (РосБР) посредством реализации государственных программ по поддержке кредитования малого бизнеса. Сделан вывод о том, что кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства по программам РосБР имеет ряд недостатков, которые не позволяют говорить о данном механизме кредитования, как об удовлетворяющем потребности малого бизнеса в кредитных ресурсах. На практике ни одна из программ поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемых РосБР, не решает проблемы получения стартового капитала для начала собственного бизнеса (стартап-кредитование). В этих условиях необходимо развивать систему микрофинансирования и микрокредитования. Необходим комплексный подход, позволяющий создать правовой механизм, способствующий развитию данного направления кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в современной России.

Третья глава «Правовое регулирование микрофинансирования и микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства» посвящена рассмотрению вопросов, связанных с обеспечением субъектов малого и среднего предпринимательства заемными денежными средствами посредством небанковских микрофинансовых институтов, являющихся альтернативным способом кредитования малого бизнеса.

В первом параграфе третьей главы «Роль и значение микрофинансирования и микрокредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства» проводится теоретический анализ понятий «микрофинансирование» и «микрокредитование», определяются основные задачи и принципы микрокредитования субъектов малого предпринимательства, дается характеристика микрофинансовых институтов, посредством которых осуществляется микрофинансирование и микрокредитование малого бизнеса, обосновывается роль и значение данных институтов в процессе кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

На основании исследования теоретических подходов к понятиям «микрофинансирование» и «микрокредитование» автором сформулировано определение, наиболее полно отражающее сущность микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Для определения роли микрокредитования в системе финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства автором определены его основные задачи. Изучение сущности микрокредитования также позволило автору сформулировать основные принципы микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Второй параграф третьей главы «Кредитная кооперация, как альтернатива банковскому кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства» посвящен вопросам, связанным с обеспечением заемными денежными средствами субъектов малого и среднего предпринимательства посредством кредитной кооперации.

В результате проведенного исследования выявлены основные преимущества и недостатки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства посредством кредитной кооперации.

Установлено, что кредитная кооперация является составной частью финансово-кредитной системы, обеспечивающей субъектов малого и среднего предпринимательства доступными заемными денежными средствами. Поскольку в современной России финансовая инфраструктура не так сильна, кредитная кооперация должны играть более весомую роль в финансовом обеспечении субъектов малого и среднего предпринимательства.

Автором приводится обоснование позиции, что кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства посредством получения займов в кредитных потребительских кооперативах в определенных случаях может стать альтернативой банковскому кредитованию. Особую значимость кредитная кооперация приобретает при микрокредитовании малых- и микропредприятий на первоначальных стадиях развития бизнеса (star-up-кредитование). Отмечается, что развитая сеть кредитных кооперативов может стать эффективным посредником между субъектами малого и среднего предпринимательства и банками.

В третьем параграфе третьей главы «Правовые проблемы деятельности микрофинансовых организаций по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства» с учетом новел законодательства о микрофинансовой деятельности проводится исследование вопросов, связанных с микрофинансированием субъектов малого и среднего предпринимательства. В данном параграфе подвергается анализу законодательство о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях в свете рассмотрения проблем кредитования малого бизнеса.

Установлено, что с принятием Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» понятия микрофинансирования несколько изменилось, и под микрофинансовой деятельностью, по смыслу ее определения в законе, понимается исключительно предоставление микрозаймов. Сделан вывод, что такой подход законодателя к определению микрофинансовой деятельности представляется неверным, поскольку ограничивает спектр микрофинансовой деятельности только лишь выдачей микрозаймов. Автор приходит к выводу, что легальное определение микрофинансовой деятельности не может быть ограничено выдачей микрозаймов. Определение микрофинансовой деятельности, установленное в федеральном законе, должно включать в себя, помимо предоставления микрозаймов, обширный спектр микрофинансовых услуг (в том числе, услуги по предоставлению займов, услуги по страхованию, лизинговые услуги, и др.).

В работе критически оценивается подход законодателя к определению предельного размера микрозайма в денежном выражении на уровне федерального закона, поскольку данный показатель не является инфляционно устойчивым.

Анализ норм Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» позволил выделить основные недостатки данного закона, оказывающие негативное влияние на кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства. Автором сформулированы предложения по совершенствованию законодательства о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, способные положительным образом повлиять на кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства в современной России.

В заключении подводятся итоги диссертационного исследования, излагаются основные выводы, имеющие теоретическое и практическое значение, а также предложения по совершенствованию законодательства в сфере финансирования и кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Основные положения диссертационного исследования изложены в следующих публикациях автора:

В изданиях, включенных ВАК Минобразования и науки РФ в Перечень ведущих рецензируемых научных журналов и изданий, в которых должны быть опубликованы основные научные результаты диссертаций на соискание ученых степеней кандидата и доктора юридических наук:

1. Кутенков В.В. Практика применения отдельных положений действующего законодательства об ипотеке (залоге недвижимости) к правоотношениям по кредитованию субъектов малого предпринимательства под залог приобретаемой нежилой недвижимости // Право и политика. – 2010. – №8. – 0,7 п.л.;

2. Кутенков В.В. Проблемы определения правового статуса субъектов малого и среднего предпринимательства по действующему законодательству Российской Федерации // Юриспруденция. – 2010. – № 2 (18). – 0,5 п.л.;

В изданиях, не входящих в перечень рекомендованных ВАК Минобразования и науки РФ:

3. Кутенков В.В. Имущественная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации // Актуальные экономико-правовые проблемы современной экономики России: межвузовский сборник научных трудов. Выпуск 4. – М.: ИНИОН РАН. –2008. – 0,6 п.л.;

4. Кутенков В.В. Правовое регулирование финансирования и кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства: зарубежный опыт (на примере Соединенных Штатов Америки, Великобритании, Германии) // Юрист&Экономист. – 2009. – №3. – 0,9 п.л.;

5. Кутенков В.В. Особенности кредитного договора с участием субъектов малого и среднего предпринимательства // Менеджмент и право. – 2009. – №3. – 0,9 п.л.;

6. Кутенков В.В. Этапы развития малого предпринимательства в России // Вестник РГГУ. – 2009. – №11/09. – 0,3 п.л.;

7. Кутенков В.В. Влияние банковского кризиса на малое предпринимательство // «Экономические и правовые проблемы банковского кризиса в России 2008-2009 г.г.»: Сборник материалов круглого стола. – М.: РГГУ. – 2010. – 0,4 п.л.;

8. Кутенков В.В. Отдельные мероприятия по государственной финансовой поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства // Инновационная Россия: задачи и правовые основы развития: Статьи и доклады X Междунар. научно-практической конференции. Москва, 26-27 мая 2010 г. / Главный редактор Н.В. Тихомирова/ Под ред. П.Ю. Федорова, Н.М.Чепурнова, А.В. Шавров. - М.: МЭСИ. – 2010. – 0,4 п.л.



Pages:     | 1 | 2 ||
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.