авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 ||

Правовое регулирование договора возмездного оказания платежных услуг

-- [ Страница 2 ] --
      1. Обосновано предложение исключить из ФЗ «О национальной платежной системе» п. 3 ст. 32: «При осуществлении надзора в национальной платежной системе Банк России вправе запрашивать и получать от поднадзорных организаций и участников платежной системы документы и иную необходимую информацию, в том числе содержащую персональные данные», как противоречащего в целом закону и его отдельным статьям (например, ст. 32). Наличие этого пункта нарушает права клиентов на защиту персональной информации. Данный пункт следует заменить следующими словами: «Обработка персональных данных должна осуществляться только с согласия клиента».
      2. Договоры, направленные на организацию платежных услуг содействуют их возникновению и (или) исполнению. Такие договоры могут быть направлены как на организацию разовых услуг, так и неоднократно повторяющихся договоров в течение длительного времени.

Апробация и внедрение результатов диссертационного исследования. Теоретические положения, выводы и рекомендации, разработанные и сформулированные при проведении научного исследования, опубликованы соискателем в шести научных статьях. Основные результаты данного исследования были озвучены на научно-практических конференциях. Отдельные положения диссертационного исследования опубликованы в виде научных статей, представленных в сборниках, опубликованных в периодической печати.

Структура работы определяется поставленными целями и задачами и включает введение, три главы, восемь параграфов, заключения и список использованной литературы.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обоснована актуальность избранной темы, степень ее научной разработки, определены объект, основные цели и задачи исследования. Помимо этого, рассмотрена методологическая база исследования, его теоретические основы и нормативная база, показаны научная новизна и практическая значимость основных положений, выносимых на защиту.

Первая глава «Теоретико-методологические основы правового регулирования договора возмездного оказания платежных услуг» посвящена общим вопросам правового регулирования договора возмездного оказания платежных услуг, таким как история развития договорного регулирования оказания платежных услуг, правовое регулирование национальной платежной системы, как сферы применения договора возмездного оказания платежных услуг, понятие и место договора оказания платежных услуг в системе гражданско-правовых договоров.

Первый параграф «Тенденции развития договорного регулирования оказания платежных услуг» раскрывает основные этапы развития отечественного законодательства о национальной платежной системе. Проанализированы характерные особенности денежного обращения с древнейших времен до наших дней. Установлено, в частности, что длительное использование натуральных товаров в качестве средств платежа тормозило денежное обращение, что в свою очередь влекло за собой слабую развитость денежного оборота. На основе проведенного исследования автором предлагается выделить несколько этапов развития законодательства, дается их характеристика, предлагается учитывать соответствующий исторический опыт.

В развитии отечественного правового регулирования платежных средств и способов платежа можно выделить несколько характерных и в то же время специфических особенностей. Так, длительное время имело место использование натуральных товаров, что объективно было обусловлено слабой развитостью денежного оборота. Помимо этого с древнейших времен до XVIII века наблюдалось заимствование средств платежа в форме иностранной валюты. Причиной распространения меновых отношений служило либо отсутствие чеканки собственной монеты, либо ее прекращением в связи с татаро-монгольским завоеванием. Активный оборот иностранной валюты определялось обесценением национальной валюты. Наличие в гражданском обороте в качестве платежных средств различного рода заменителей в форме кожаных жеребьев, угольных печаток (XII-XIV, вторая половина XVII века), либо в форме различного рода ценных бумаг или расчетных квитанций (20-е гг. XX века) определялась одной или совокупностью следующих причин: стремление эмитентов платежных средств показать свою независимость (распространенная причина в условиях феодальной раздробленности, в дореволюционной России); территориальная удаленность эмитента суррогатных средств платежа от центра эмиссионной деятельности по производству общепризнанных платежных средств, разобщенность связей Центра с окраинами (в Древней Руси, в советский период развития страны); нехватка платежных средств малого достоинства для обслуживания мелких розничных сделок, либо их общий дефицит (безмонетный период XI-XIII веков и советский период).

Во втором параграфе «Правовое регулирование национальной платежной системы, как сферы применения договора возмездного оказания платежных услуг» проводится правовое осмысление национальной платежной системы в России, которая в последнее время подверглась существенным изменениям в правовом регулировании. Установлено, что наименование «национальная платежная система» является спорным: подвергнуты критике все составные части данного наименования. Утверждается, что национальная платежная система России должна развиваться по общемировой модели.

Установлено, что создание современной платежной системы в Российской Федерации в силу исторических условий обладает определенной спецификой. Заимствование имеющихся технологических и организационных решений из-за рубежа породило множество проблем, в том числе законодательного характера. С одной стороны, нужно было принимать законы, чтобы оформить существующие отношения, с другой стороны, эти законы необходимо было совершенствовать, так как при отсутствии должного опыта организационного оформления национальной платежной системы неизбежно возникали пробелы и коллизии в законодательстве. И, в отсутствии четкого научного осмысления нового экономического явления, интегрирующего новые и уже известные экономико-правовые институты, не возможно себе представить дальнейшего развития. В этой связи возникает необходимость научного и методологического обеспечения новых знаний, «каркас» которых в дальнейшем заложит то направления развитие платежной системы, которая позволит привести к общему знаменателю интересы всех заинтересованных лиц (чиновники, бизнес-сообщество, население и т.д.). Юридическим итогом данного процесса должно стать установление четкой нормативно-правовой базы, определяющей, прежде всего, понятие и элементы договора возмездного оказания платежных услуг.

Третий параграф «Понятие и место договора оказания платежных услуг в системе гражданско-правовых договоров» посвящен исследованию договорных отношений по оказанию платежных услуг. Установлено, что договор возмездного оказания платежных услуг – комплексный договор, в котором в качестве услугодателя и услугополучателя могут выступать разные субъекты рынка платежных услуг, что влечет за собой различие в правовой природе договора в целом (условия, форма и т.п.). Определены особенности правового режима оказания возмездных платежных услуг, осуществляемого в рамках Гл 39 ГК РФ; выявлены особенности правового режима в договорах об оказании платежных услуг и дана оценка отношениям по оказанию платежных услуг без участия кредитной организации; проанализированы особенности влияния на договорный режим оказания услуг системообразующего признака (безусловное участие в отношениях операторов платежных систем) в целях определения перспективы моделирования видового многообразия этих договоров и совершенствования их правового режима.

Выделена особая группа договоров, объединяемых особой платежной направленностью (идеей сбалансированной и развитой национальной платежной системы), особым субъектным составом (участие оператора платежной системы) и предметом договора (оказания платежных услуг), то есть на основе оригинальных системообразующих признаков, ранее не выделяемых учеными-цивилистами, то есть теми, которые ранее не были выявлены в процессе познания, позволяет провести исследование, выводы которого, представляется, будут иметь существенное значение для развития науки гражданского права.

Вторая глава «Элементы договора возмездного оказания платежных услуг» раскрывает основные элементы данного договора, в частности, платежную услугу, как объект рыночных правоотношений и предмет договора возмездного оказания платежных услуг, платежные средства как объекты договора возмездного оказания платежных услуг, а также содержание договора, то есть права и обязанности его участников.

Первый параграф «Платежная услуга, как объект рыночных правоотношений и предмет договора возмездного оказания платежных услуг» посвящен рассмотрению понятия и юридической характеристики платежной услуги и ее места среди гражданско-правовых услуг. В параграфе обосновывается, что перевод денежных средств, осуществление почтового перевода или принятие платежа являются особыми объектами гражданских прав. Они обладают своей юридической природой. Под платежной услугой предлагается понимать комплексное действие, в котором сочетаются элементы банковских и расчетных услуг.

Установлено, что участники платежной системы являются составной частью социально хозяйственной инфраструктуры России, предназначенные для удовлетворения потребностей граждан и юридических лиц в платежных услугах. Платежные отношения являются комплексными, однако отношениям по оказанию платежных услуг присущ гражданско-правовой характер, поскольку оказываются платные возмездные услуги и регулируются гражданским законодательством.

Второй параграф «Платежные средства как объекты договора возмездного оказания платежных услуг» раскрывает понятие и виды платежных средств выделяют те, которые обращаются с участием и без участия банка. Установлено, что на территории Российской Федерации безналичные расчеты в российских рублях между юридическими лицами, а также с участием физических лиц осуществляются в формах, предусмотренных законодательством.

Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами. Безналичные расчеты осуществляются через кредитные организации (филиалы), через Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета (субсчета), если иное не установлено законодательством и не обусловлено используемой формой расчетов. Физические лица могут осуществлять безналичные расчеты по банковским счетам либо без открытия банковского счета. При осуществлении безналичных расчетов используются следующие расчетные документы: платежные поручения, аккредитивы, платежные требования, инкассовые поручения, чеки. Операции по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета осуществляются кредитными организациями в рамках формы безналичных расчетов платежными поручениями. В российской практике используются следующие платежные инструменты: кредитовые переводы, прямые дебеты, чеки, платежные карты, электронные денежные средства.

Дано определение платежному инструменту как совокупности средств, способов и процедур перевода денежных средств от плательщика получателю.

Установлено, что внедрение инструментов безналичных расчетов, базирующихся на современных банковских технологиях, таких как платежные карты, является одним из важных направлений развития платежной системы и нацелено на сокращение наличного денежного оборота. В настоящее время в России распространены две основные модели перевода электронных денежных средств: – кредитными организациями с применением предоплаченных карт; – организациями, не являющиеся кредитными, в рамках различных форм договорных отношений с клиентами, с применением программного обеспечения персонального компьютера и телекоммуникационных сетей, включая Интернет.

Третий параграф «Правовое положение участников договора возмездного оказания платежных услуг» посвящен анализу прав и обязанностей участников договора возмездного оказания платежных услуг, среди которых особо выделены организации, осуществляющие платежные услуги. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации безналичные расчеты производятся через кредитные организации.

Установлено, что в последние годы в Российской Федерации активно развивался один из новых сегментов рынка розничных платежных услуг – прием платежей физических лиц платежными агентами и банковскими платежными агентами. В настоящее время инфраструктура агентов по приему платежей физических лиц охватывает большинство регионов России, их платежные терминалы и банкоматы широко распространены в местах розничной торговли, у станций метро и т.д. Агенты предоставили населению возможность посредством платежных терминалов и банкоматов быстро совершать розничные платежи, не обращаясь в банки или к поставщикам товаров (работ, услуг). При этом банковские платежные агенты при оказании услуг могут использовать как банкоматы, так и платежные терминалы, а платежные агенты – только платежные терминалы.

Субъектный состав участников договора возмездного оказания платежных услуг следует определять в Правилах в соответствии со статьей 21 Федерального закона №161-ФЗ. При необходимости определения в Правилах порядка взаимодействия с организациями, которые имеют статус, отличный от статуса участника платежной системы (например, «партнерами», «участниками сети», «участниками сервиса»), присоединяются к Правилам частично и (или) не соответствуют критериям участия, предусмотренным статьей 21 Федерального закона № 161-ФЗ, такой порядок необходимо выделять в отдельный раздел Правил.

Установлено, что с целью снижения, в том числе, издержек кредитных организаций и их клиентов по внесению изменений в ранее заключенные договоры Банком России издано Письмо от 23.12.2011 № 196-Т «О вопросах применения платежных требований»6, в котором указано, что при наличии в договоре условия о списании денежных средств с банковского счета плательщика по требованиям третьих лиц без акцепта плательщика платежное требование, содержащее условие оплаты «с акцептом», подлежит приему и исполнению на условиях заранее данного акцепта плательщика.

Третья глава «Правовое регулирование отдельных обязательств, направленных на организацию платежных услуг» посвящена вопросам правового регулирования договоров, опосредующих размещение объектов платежных систем и обязательства, опосредствующие участие в национальной платежной системе государственных и частных организаций.

В первом параграфе «Договоры, опосредующие размещение объектов платежных систем» выделяются факторы, определившие возникновение договоров sui generis, включающие в себя элементы договоров возмездного оказания платежных услуг, а так же других, например таких, как договор аренды.

На основе судебной практики и мнения ведущих ученых автором проводится исследование обязательств по поводу размещения объектов платежных систем и проводится их сравнительная характеристика.

Во втором параграфе «Правовое регулирование участия государственных органов и организаций частного сектора в национальной платежной системе» на основе анализа действующего законодательства раскрываются полномочия различных органов государственной власти относительно осуществления контроля за участниками договора возмездного оказания платежных услуг. Это такие органы, как Банк России с его территориальными учреждениями. Установлено, что Банк России определяет ключевые направления деятельности по наблюдению за платежной системой Российской Федерации. Они связаны с задачами совершенствования законодательства и формируются с учетом международных стандартов и лучшей международной и отечественной практики.

Определено, что важнейшей задачей является создание правовых основ, предоставляющих Банку России полномочия по наблюдению за функционированием всех институциональных и инфраструктурных элементов платежной системы России, что связано с дальнейшим совершенствованием законодательства о национальной платежной системе. Это позволит значительно расширить возможности регулирования в данной области, особенно в отношении операторов услуг платежной инфраструктуры.

Среди контролирующих органов и организации выделены Федеральное казначейство Министерства финансов Российской Федерации, Ассоциация региональных банков (Ассоциация «Россия»), Федеральная служба по финансовым рынкам России, ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа» (ММВБ), ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа» (СПВБ), НП «Фондовая биржа «Российская Торговая Система»» и ОАО «Московская фондовая биржа», и четыре фондовые биржи: две из них расположены в Москве [ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» (ФБ ММВБ) и ОАО «Фондовая биржа РТС» (ФБ РТС)] и две – в Санкт-Петербурге (ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа» и ОАО «Санкт-Петербургская биржа»).

В заключении содержатся основные выводы, а также предложения, сформулированные на основе проведенного диссертационного исследования и направленные на совершенствование действующего законодательства.

Теоретические положения, выводы и рекомендации, разработанные и сформулированные при проведении научного исследования, опубликованы соискателем в шести научных статьях, две из которых в изданиях, рекомендованных ВАК. Основные результаты данного исследования были озвучены на научно-практических конференциях. Отдельные положения диссертационного исследования опубликованы в виде научных статей, представленных в сборниках, опубликованных в периодической печати.

Основное содержание исследования отражено в следующих публикациях автора:

Научные статьи, опубликованные рецензируемых научных журналах и изданиях:

      1. Беседин А.А. Понятие и общая характеристика платежных услуг // Образование, наука, научные кадры. М. 2012. № 7. - 0,6 п.л.
      2. Беседин А.А. Понятие договора оказания платежных услуг и его место в системе гражданско-правовых договоров // Закон и право. М. 2012. № 12. - 0,6 п.л.

Научные статьи, опубликованные в иных изданиях:

      1. Беседин А.А. Наименование и понятие «национальная платежная система» // Юрист&Экономист, № 1, 2011. - 0,5 п.л.
      2. Беседин А.А. Основные этапы развития правового регулирования платежных средств и способов платежа в России // Менеджмент и право, № 1, 2011. - 0,4 п.л.
      3. Беседин А.А. Роль и место договора оказания платежных услуг в системе гражданско-правовых договоров // Юриспруденция, № 1, 2012. - 0,6 п.л.
      4. Беседин А.А. Платежная услуга как объект рыночных правоотношений // Юриспруденция, № 2, 2012. - 0,7 п.л.

1 СЗ РФ, 04.07.2011, N 27, ст. 3872.

2 Российская Бизнес-газета. №839 (10).

3 Там же.

4 СЗ РФ, 04.07.2011, N 27, ст. 3872.

5 bfm.ru, 26 августа 201

Pages:     | 1 ||
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.