авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:   || 2 |

Информационно-сетевая составляющая инновационной модели управления крупных страховых компаний

-- [ Страница 1 ] --

На правах рукописи


ТКАЛЯ АННА ВЛАДИМИРОВНА

информационно-сетевАЯ составляющАЯ
инновационной модели управления
крупных страховых компаний





Специальность 08.00.05 экономика и управление народным хозяйством:

управление инновациями и инвестиционной деятельностью


Автореферат

диссертации на соискание ученой степени

кандидата экономических наук







Ростов-на-Дону 2008

Диссертация выполнена в Северо-Кавказском научно-исследовательском
институте экономических и социальных проблем
Южного федерального университета

Научный руководитель:

доктор экономических наук, профессор

Андреева Лариса Юрьевна

Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор

Крюков Сергей Владимирович

кандидат экономических наук, доцент

Чернов Сергей Александрович

Ведущая организация:

Южно-Российский государственный технический университет

Защита состоится « 5 » июля 2008 г. в 11.00 на заседании диссертационного совета Д. 212.208.03 при Южном федеральном университете по адресу: 344006,
г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 160, ИППК при ЮФУ ауд. 45.

С диссертацией можно ознакомиться в Зональной научной библиотеке Южного федерального университета по адресу: 344006, Ростов-на-Дону,
ул. Пушкинская, 148.

Автореферат разослан « 4 » июня 2008 г.

Отзывы на автореферат, заверенные печатью, просим направлять по адресу: 344006, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 160, к. 105, диссертационный совет Д 212.208.03. Ученому секретарю.

Ученый секретарь

диссертационного совета,

доктор экономических наук, профессор И.П. Красовская

Общая характеристика работы

Актуальность темы исследования. Стратегия российской экономической политики и теоретико-мировоззренческая система в современных условиях формируется под мощным воздействием тенденций становления новой экономики – экономики с доминирующей инновационной, финансовой и активной информационной составляющей. В условиях формирования и развития инновационно-ориентированной экономики возрастает роль человеческого фактора, науки и информационного капитала, усиливается значение государственного регулирования в обеспечении инвестиционной и инновационной активности,
в создании условий экономического роста, в стимулировании развития компаний – национальных лидеров, конкурентоспособных на мировом рынке.

Важной особенностью современного экономического роста стала непрерывность инновационного обновления систем управления всех уровней. Проблемы инновационного развития в полной мере подтверждают собственную
актуальность в страховом бизнесе, который играет стратегическую роль в обеспечении экономической безопасности хозяйствующих субъектов, выступая
интегратором устойчивого развития национальной экономики.

Нововведения в сфере управления страховыми компаниями связаны с
совершенствованием, обновлением информационных методов, технологий,
инструментов деятельности страховой компании, внедрением технических, технологических, управленческих новаций, а также изменениями, улучшающими качественную основу воспроизводства и оказания страховых услуг.

В условиях глобализации страхование является информационно-ориентированным бизнесом, успешность которого зависит от способности компании тестировать, накапливать, обрабатывать, использовать информацию о рисках, клиентах, конкурентах, конъюнктурных, институциональных изменениях рынка и рыночных агентов.

Особенности развития страховых отношений, определяемые формированием новой институциональной структуры страхового рынка, либерализацией условий доступа компаний-нерезидентов и их филиалов на отечественный рынок, возрастающее влияние информационных методов, инфо-коммуникационных технологий и инструментов на страховую индустрию,
определяют необходимость формирования инновационной модели развития страховых компаний на основе диверсификации страховой деятельности, роста информационных факторов, которые следует учитывать при разработке и принятии управленческих решений, направленных на рост капитализации бизнеса, консолидацию ресурсов на основе институционально-сетевой концепции управления.

Рост конкуренции и развитие филиальных сетей определяют необходимость инвестиций в новые информационные технологии и информационные системы для расширения доли рынка и развития национальных страховых компаний. Информационно-сетевая составляющая в системе управления страховой компании стимулирует экспорт систем управления рисками и страховыми
резервами, создает условия для трансляции не только информационного, но и организационного капитала, обеспечивающих инновационную разработку и предоставление страховых услуг.

Основой инновационного прорыва в управлении страховым бизнесом выступает приоритетность высокотехнологичной системы управления рисками. Значимость инновационных изменений системы управления страховым бизнесом в условиях действия факторов новой экономики, инноватизации, усиления глобальной конкуренции, концентрации, укрупнения страховых компаний
определила значимость и актуальность диссертационной работы, что, в свою очередь, обусловило необходимость проведения комплексного исследования в области инновационных технологий и моделей управления крупными сетевыми компаниями российского страхового рынка.

Степень разработанности проблемы. Анализ научной монографической и периодической литературы по проблематике диссертации показал, что доминантной тенденцией развития современной экономической мысли является приоритет системного подхода в исследовании особенностей модернизации стратегии управления экономических агентов в условиях формирования инновационно-ориентированной модели развития экономики, что нашло отражение в большом числе публикаций по направлениям модернизации систем управления на основе информационной составляющей.

Предпосылки становления экономики инновационного типа и рост влияния современных информационных технологий на организацию управления бизнесом экономических агентов выявлены Д. Беллом, М. Кастельсом, Й. Масуда, В. Мартином, О. Тоффлером, А. Туреном, Т. Умесао и др.

Особенности формирования информационного пространства предприятий с позиций инновационного и информационного менеджмента охарактеризованы М. Альбертом, В. Диком, М. Месконом, Е. Ойхманом, М. Портером.

Инструменты и методы информационно-сетевого управления разработаны в трудах С.А. Дятлова, В.В. Година, В.Л. Иноземцева, И.К. Корнеева,
В.А. Мельянцева, И.А. Стрельца, Г.А. Титоренко и других.

Формирование механизма адаптации технологий управления рисками к новым условиям развития страхового бизнеса и последствия встраивания информационного механизма взаимодействия экономических агентов рынка в глобальную сеть оценены Л.Ю. Андреевой, Л.В. Бесфамильной, Н.В. Кирилловой, Л.А. Орланюк-Малицкой.

Значимость инновационной составляющей развития экономики, направленной на формирование инновационно-инвестиционной модели развития современного общества, определена в работах многих зарубежных и отечественных ученых: Л.И. Абалкина, И. Ансоффа, И.Т. Балабанова, С.Ю. Глазьева,
М. Додгсона, П. Друкера, П. Н. Завлина, С.В. Ильдеменова, Н.П. Кетовой,
Ю.С. Колесникова, Н.Д. Кондратьева, Л.Г. Матвеевой, В.Г. Медынского,
А.И. Пригожина, Б. Твисса, Э.А. Уткина, Й. Шумпетера, Ю.В. Яковца.

Следует отметить, что исследования этих ученых посвящены проблемам научно-технических нововведений, при этом вопросы прикладного и отраслевого характера требуют дальнейшего и более глубокого изучения, особенно в условиях динамичного развития финансовой сферы, усиления влияния нематериальных активов на экономический рост и изменения роли инноваций в конкурентной деловой среде.

Теоретическое обоснование стратегий развития страховых компаний в условиях информационной глобализации экономики разработано в трудах
Д. Бланда, Г.А. Бурякова, В.Б. Гомелли, Е.В. Коломина, Н.П. Николенко,
К.Е. Турбиной, В.В. Шахова, И.Ю. Юргенса.

Признавая высокую значимость исследований перечисленных ученых и отмечая наличие фундаментальных подходов к решению задач инновационного управления страховыми компаниями, следует отметить, что проектирование
информационной модели управления страховым бизнесом с учетом инновационно-инвестиционных технологий разработки и продвижения страховых продуктов, требуют детальной научно-практической проработки механизмов реализации конкурентных преимуществ на основе информационно-сетевой модели развития.

Актуальность и недостаточная теоретическая проработанность комплексного исследования инновационных технологий, инструментов и механизмов управления страховыми компаниями обусловили выбор темы диссертационной работы, формирование ее цели и этапных задач.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является разработка инновационный модели управления крупной страховой компанией, основанной на адаптации информационно-сетевых технологий и организационных инструментов к системе взаимодействия экономических агентов в условиях информационно-финансовой глобализации.

Достижение поставленной цели предусматривает решение следующих основных задач:

  • уточнить социально-экономические условия и факторы развития глобальной информационно-финансовой экономики;
  • содержательно охарактеризовать категорию «инновация», идентифицировать специфику инноваций в финансовом секторе экономики, стратегии инновационного развития компаний;
  • оценить место и роль информационных технологий как инновационной инфраструктуры в системе управления страховой компанией;
  • провести ситуационный анализ российского страхового рынка, выявить тенденции, проблемы и перспективы его развития в новых экономических
    условиях;
  • обосновать необходимость инновационно-ориентированной модели развития страхования в России на основе механизмов государственно-частного партнерства;
  • выявить направления инвестиционной стратегии крупных страховых компаний отечественного рынка;
  • определить инновационно-инвестиционные направления институционально-сетевого взаимодействия страховых и туристических компаний на примере компании ОСАО «Ингосстрах»;
  • разработать структурно-динамическую модель эффективного управления крупной страховой компанией на основе сбалансированной системы показателей;
  • предложить практические рекомендации по интеграции инноваций в систему стратегического управления страховой компанией.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются инновационные системы управления развитием крупных страховых компаний, формирующиеся в условиях информационной экономики с доминирующей
инвестиционно-инновационной составляющей развития.

Предметом исследования являются экономические условия, механизмы, инструменты, обеспечивающие развитие институционально-сетевой модели инновационного управления на основе расширения информационной оставляющей в модернизации страхового бизнеса.

Теоретико-методологической основой исследования послужили фундаментальные положения теории управления инновациями, инвестиционной деятельностью, государственного регулирования, корпоративного менеджмента, стоимостной концепции развития бизнеса, с учетом инновационных,
информационных, инвестиционных параметров, представленные в трудах российских, зарубежных ученых по вопросам стратегического планирования, управления инновационной деятельностью, законодательные и нормативные документы государственных органов Российской Федерации, законодательные акты, регулирующие инвестиционную политику страховых компаний, инструментально-методологические разработки Всероссийского союза страховщиков, ОСАО «Ингосстрах» и его сетевых структур в области информационно-инновационной активности страхового бизнеса.

Инструментарно-методический аппарат исследования. Обоснование теоретических положений и аргументация выводов осуществлялись на основе применения системного анализа в единстве его структурно-уровневого, интегративного, системно-функционального аспектов; использованы диалектический, историко-логический, экономико-математический и статистический методы, а также табличные и графические приемы визуализации статистических данных, методы моделирования, количественной и качественной оценки, прогнозирования и группировки.

Информационно-эмпирическую базу исследования составляют официальные данные Федеральной службы государственной статистики и Федеральной службы страхового надзора, Министерства финансов РФ, информация Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, фактологические сведения российских страховых компаний, материалы ежегодных международных конференций «Информационные технологии страхового рынка» (г. Москва, 2003-2007гг.), информационно-аналитические материалы, содержащиеся в трудах российский и зарубежных исследований, публикации в средствах массовой информации, в т.ч. ресурсы Интернет, а также авторские материалы.

Нормативно-правовую базу исследования представлена федеральными законами, указами Президента РФ, постановлениями Правительства РФ, нормативными актами министерств по изучаемой проблематике.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования состоит в теоретико-эмпирическом обосновании необходимости формирования долгосрочной инновационной стратегии развития крупной страховой компании на основе применения информационно-сетевых технологий управления. Важнейшей
составляющей новой концепции управления развитием экономических агентов рынка страховых услуг становится рост влияния нематериальных активов на стоимость и конкурентоспособность бизнеса, использование структурированной информации, инновационных технологий управления производством и продвижением продуктов в системе информационного взаимодействия страховых компаний со страхователями и контрагентами; расширение информационной составляющей управления бизнесом обеспечивает рост инновационной
активности национальных страховых компаний в условиях модернизации экономики, обострения сетевой конкуренции с глобальными игроками.

Основные положения диссертации, выносимые на защиту:

1. Крупные компании являются наиболее конкурентоспособной формой организации страхового бизнеса, обеспечивая внедрение инновационных технологий управления взаимодействием экономических агентов рынка финансовых услуг в условиях модернизации экономики с учетом расширения информационной оставляющей в системах финансового и информационного мониторинга, консолидации национального бизнеса на основе капитализации экономических агентов, обеспечения финансовой и информационной транспарентности производства страховых услуг, повышения страховой культуры субъектов рынка, качества страхового менеджмента и компетенций специалистов.

2. Инновационно-ориентированное управление крупными страховыми компаниями предполагает комплексную обработку больших взаимосвязанных массивов экономических данных, анализ и обоснование управленческих решений; использование новейших информационных технологий определяет возможности развития информационно-сетевой модели управления, обеспечивающей эффективное взаимодействие со страхователями и контрагентами на основе расширения филиальной сети, повышения качества обслуживания, сетевого продвижения новых страховых продуктов, что позволяет компаниям получать прибыль от страховых операций, а не от проектируемой стратегии инвестиционной деятельности. Использование информационно-сетевых инструментов взаимодействия с профессиональными участниками фондового рынка через механизм аутсорсинга позволяет страховым компаниям сформировать инновационную систему управления инвестиционным портфелем и обеспечивает приток дополнительных инвестиционных ресурсов в национальную экономику.

3. Рост неопределенности и риска в условиях глобализации экономики стимулирует поиск новых инструментов и технологий обеспечения конкурентоспособности национальных страховых компаний, модернизацию системы информационного менеджмента, применение клиентоориентированных стратегий развития бизнеса на основе сбалансированной системы показателей, развитие внутреннего маркетинга, системы консалтинга и комплексного управления рисками. В условиях формирования «новой экономики» решающим фактором обеспечения конкурентоспособного развития крупных компаний становятся инвестиции в информационный капитал, человеческие ресурсы, бренд, имидж и систему информационного менеджмента, при этом формирование интегрированной информационной инфраструктуры крупных компаний обеспечивает преобразование факторов временного конкурентного преимущества в факторы долговременного конкурентного преимущества в системе инновационного управления.

4. Усиливающаяся конкуренция, высокая информированность страхователей о качестве, инструментах и возможностях страховой защиты выступают фактором повышения спроса на качественные страховые продукты, обеспеченные информационно-сетевой сервисной составляющей, что определяет необходимость расширения линейки инновационных продуктов с учетом адекватной и измеримой оценки эффективности. В связи с этим современные информационно-инновационные модели управления страховым бизнесом нацелены на увеличение скорости обслуживания клиентов, системное оперативное регулирования тарифной политики компании на основе информационного регулирования системы риск-менеджмента, мониторинга бизнес-процессов, рационального использования ресурсов и информационной поддержки принятия эффективных управленческих решений.

5. Новые конъюнктурные факторы приводят к появлению информационно-сетевых моделей управления деятельностью страховых компаний, учитывающих процессы расширения филиальной сети и интеграции бизнеса. При институциональном моделировании взаимодействия туристических и страховых операторов как инфраструктурных подсистем информационного управления сетевым развитием современного страхового бизнеса возникает позитивный тренд структурирования возможностей наиболее полного удовлетворения
потребностей клиентов и партнеров на основе информационно-финансового взаимодействия, синергетическим результатом которого выступают: расширение институционального поля рынка туристических и страховых услуг; рост уровня компетенций специалистов туристического и страхового бизнеса, снижение рисков экономических агентов национального рынка.

6. При системном подходе к управлению страховой организацией, реализующей инновационную стратегию в целях получения устойчивого конкурентного преимущества на основе информационной модели, обеспечивающей сетевое взаимодействие страховых компаний с клиентами, заинтересованными
организациями в целях реализации стратегии инновационного развития, требуется соответствующее кадровое обеспечение и высокий профессиональный уровень специалистов в области страхования и менеджмента. Уровень развития интеллектуального капитала, корпоративной культуры, лояльность и креативность персонала в современной компании призваны обеспечить сетевые корпоративные университеты, которые осуществляют инновационный переход от обучения сотрудников к менеджеризации сетевого развития бизнеса.

Научная новизна исследования состоит в разработке новых информационно-сетевых инструментов, методических подходов и практических рекомендаций по управлению страховыми компаниями на основе информационных и управленческих инноваций. В ходе исследования получены следующие результаты, определяющие новизну приращения научного знания:

1. Обосновано, что крупные страховые компании являются наиболее конкурентоспособной формой организации страхового бизнеса, обеспечивающей внедрение инновационных технологий управления и инвестиций в информационно-сетевую инфраструктуру для усиления конкурентных преимуществ на внутреннем и внешних рынках. Оценена роль государства в обеспечении условий роста и развития российских страховых компаний в новых экономических условиях.

2. Выявлено, что управление крупными страховыми компаниями связано с генерированием и обработкой значительных массивов экономической информации и использованием современных информационных технологий, что определяет перспективные направления развития информационно-сетевой модели управления и эффективного взаимодействия со страхователями и контрагентами; эмпирически аргументирован тот факт, что использование информационных систем, рыночных инструментов и механизма аутсорсинга в сфере взаимодействия с профессиональными участниками фондового рынка позволяет крупным страховым компаниям выстроить эффективную систему управления инвестиционным портфелем и обеспечить приток инвестиционных ресурсов в экономику страны.

3. Установлено, что решающим фактором обеспечения конкурентоспособного развития крупных компаний становятся инвестиции в информационный капитал, человеческие ресурсы и сетизацию; сформулированы приоритетные принципы, условия и доминанты современной информационно-инновационной инфраструктуры системы управления страховыми компаниями: целостность данных, связь территориально-распределенной сетевой структуры, возможности для интеграции, гибкость архитектуры, а также увеличение скорости обслуживания, оперативного регулирования ценовой политики компании, проведение мониторинга бизнес-процессов компании и эффективности использования ресурсов, поддержка принятия управленческих решений.

4. Разработан и внедрен страховой продукт «страхование работников плавсостава», основанный на модульной программе страхования путешествующих граждан ОСАО «Ингосстрах»; определено, что новые страховые
продукты и новые конъюнктурные факторы приводят к появлению информационно-сетевых моделей организации и управления деятельностью страховых компаний, учитывающих процессы интеграции бизнеса.

5. Разработана с помощью аналитического пакета Ithink структурно-динамическая модель управления страховой компанией на основе сбалансированной системы показателей, позволяющая учесть важные динамические взаимосвязи основных групп показателей (клиенты, внутренние бизнес-процессы, финансы, обучение и рост); на основе данной модели предложена компьютерная система поддержки принятия управленческих решений в страховой компании, позволяющая в режиме «реального времени» оценивать эффективность принимаемых менеджментом компании решений.

6. Обоснована роль корпоративных университетов в решении задач
инновационного управления страховой компанией, в повышении деловой эффективности, качества менеджмента по выделенным управленческим компетенциям, а также в формировании новой системы подготовки персонала по функциональным направлениям, высокого уровня корпоративной культуры и лояльности.

Теоретическая значимость исследования состоит в концептуальном обосновании инновационных технологий управления крупной страховой компании, применение которых позволяет повысить конкурентоспособность в условиях действия объективных факторов глобализационных, инновационных и информационных процессов. Теоретические выводы, полученные в результате исследования, могут быть использованы в учебном процессе при разработке программ учебных курсов «Инновационный менеджмент», «Информационный менеджмент», «Страховое дело», «Стратегическое управление».

Практическая значимость исследования заключается в разработке ряда информационно-аналитических инструментов эффективного управления для крупных страховых компаний, включающих: систему поддержки принятия управленческих решений путем оценки финансовых показателей на основе установления цены на страховые продукты, определения оптимальных затрат на маркетинг, переподготовку персонала; использование инновационных методов разработки, продаж и мониторинга качества страховых продуктов; разработку принципов расширения поля авторизированного доступа туристических и сервисных компаний к базам данных страховой организации и построения информационно-сетевых моделей взаимодействия экономических агентов.

Концептуальные положения диссертационного исследования и его практические выводы могут найти применение в хозяйственной деятельности крупных страховых компаний, формирующих информационную инфраструктуру управления. Ряд разработанных автором предложений по организационным изменениям в системе построения информационно-сетевых взаимоотношений с туристическими компаниями и контрагентами принят к внедрению в страховую компанию ОСАО «Ингосстрах».

Апробация работы. Положения и выводы диссертации апробированы
в ходе обсуждения на научно-практических конференциях студентов и аспирантов экономического факультета ЮФУ; круглых столах по актуальным проблемам развития страхового рынка России (г. Ростов-на-Дону, 2004-2006 гг.);
на региональной научно-практической конференции молодых ученых и специалистов «Высокие информационные технологии в науке и производстве»
(г. Ростов-на-Дону, 2005 г.); Международной научно-практической конференции «Россия в глобализирующейся мировой экономики» (г. Ростов-на-Дону, 2006 г.);
IX Международной научно-практической конференции «Вековой поиск модели хозяйственного развития России. Собственность и перспективные формы ее реализации в России» (г. Волжский, 2006 г.); Международной научно-практической конференции «Пути и факторы инновационного развития предпринимательства»
(г. Анапа, 2007 г.); Всероссийской научно-практической конференции «Механизм экономико-правого обеспечения национальной безопасности: опыт, проблемы, перспективы» (г. Краснодар, 2008 г.).

Основное содержание диссертации и результаты проведенных исследований изложены в 10 публикациях общим объемом 4,8 п.л.

Структура и объем диссертационной работы. Структура диссертации последовательно раскрывает цель и задачи исследования и состоит из введения, 3 разделов, содержащих 9 параграфов, заключения, списка использованных источников, включающего 236 наименований, 15 приложений, 9 таблиц и 32 рисунков. Объем диссертационной работы – 204 стр.


ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационного исследования, степень ее разработанности в научной литературе, сформулированы цели и задачи, положения, выносимые на защиту, а также отражена научная новизна, теоретическая и практическая значимость работы.

В первой главе, «Социально-экономические условия инновационного развития современной экономики», определены теоретико-методологические основы диссертационного исследования, выявлены основные факторы и условия развития глобальной информационно-финансовой экономики, определена роль инновационной составляющей.

Современная экономика развивается в условиях глобальных перемен, которые ориентированы на повышение качества жизни общества, на совершенствование её структуры, на накопление высокоинтеллектуального человеческого и информационного капитала. Оживление инновационной и инвестиционной политики является главным условием для устойчивого развития социально-ориентированной рыночной экономики России.

Развитие внутренних рынков и конкурентоспособность фирм в условиях современной информационно-финансовой глобализации зависят от способности национальных экономических агентов формировать информационный капитал высокого уровня, обеспечивающий управление рисками компаний и их прогнозирование.

Материальной основой глобализации послужило динамичное развитие всех видов информационных технологий, на основе которых происходит формирование единого мирового сообщества как открытой интерсистемы общественно-политических, финансово-экономических и социально-культурных связей. Современная глобальная экономика проявляет новое качество экономического роста, основанного на информационно-сетевом синтезе и взаимодействии экстенсивной и интенсивной моделей развития постиндустриальных экономических систем.

В данной части работы доказано, что ускоряющийся процесс информатизации, накопление опыта производства информационной продукции, расширение границ применения информации в экономике обусловливают постоянное обновление теоретических и практических основ функционирования информации. Информационная парадигма управления развитием крупных страховых компаний базируется на принципиально новой роли знаний, информации,
инноваций в системе управления. Повышение роли инновационного управления рисками ведения бизнеса обеспечивает реализацию положительных экстерналий (экономии ресурсов, снижению нагрузки на окружающую среду, расширению возможностей экономических агентов).

Эффективное развитие участников рынка страховых услуг основывается на максимальном использовании передовых технологий и «экономики знаний», создающих условия для долгосрочного экономического роста национального государства. Однако акцент экономической политики на экспорт энергоносителей и отсутствие на протяжении нескольких лет рыночных импульсов для развития рынка информационных технологий обусловили негативный тренд темпов роста российского ИТ-рынка.

В 2007 г. наметились позитивные сдвиги в отдельных его сегментах, что связано с развитием в России сфер бизнеса, в которых информационные технологии превращаются в инструмент повышения конкурентоспособности. Качественные изменения структуры ИТ-рынка, обусловленные сокращением аппаратной составляющей и увеличением доли ИТ-услуг, соотношение между которыми определяет уровень зрелости рынка, свидетельствуют о поступательном развитии информационной инфраструктуры бизнеса (рисунок 1).

 Структура российского ИТ-рынка в 2001-2008 гг.1 Инновационная-0

Рисунок 1 Структура российского ИТ-рынка в 2001-2008 гг.1

Инновационная деятельность требует комплексного информационного обеспечения для системного решения технических, технологических, социально-экономических, кадровых и экологических проблем, поэтому роль и влияние информационной составляющей развития финансового бизнеса будут постоянно расти с развитием инновационной экономики в России.

Инновационные технологии становятся факторами экономического роста при условии наличия качественного человеческого капитала, информационной инфраструктуры, навыков, компетенций, знаний, систем управления рисками. Развитие систем информационного контроллинга, подготовка высококвалифицированных информационных менеджеров на основе управления образовательными и интеллектуальными технологиями роста персонала является условием развития инновационно-ориентированной экономики и социального потенциала информациональной эпохи.

Выравнивание страховых компаний по качеству и составу услуг, демпинговая ценовая политика отдельных страховщиков, возрастающее влияние новых управленческих и информационных технологий – все это стимулирует страховые компании к поиску новых механизмов повышения эффективности страхового бизнеса, в качестве которых в работе выделены: внедрение в компании стратегического планирования, клиентоориентированных технологий, оптимизация организационной структуры, проведение реинжиниринга, внедрение информационных технологий. Таким образом, управление на основе постоянных нововведений становится концепцией современного менеджмента, необходимым условием развития и повышения конкурентоспособности.

В информационный век в условиях жесткой рыночной конкуренции становится труднее добиться конкурентного преимущества за счет эффективного финансового менеджмента и инвестиций в физические активы. Способность компании мобилизовать и использовать в своей инновационной деятельности нематериальные активы стала более значительным фактором и главной движущей силой стратегии долгосрочного успеха. Страховым компаниям необходима модернизация системы менеджмента и применение более технологичных подходов в управлении. Ключевым ресурсом в деятельности современных страховых компаний становится информационный капитал как инновационная инфраструктура, обеспечивающая эффективное управление компанией в условиях неопределенности бизнес-среды за счет накопления, обработки и анализа информации и принятие своевременных управленческих решений по оптимизации организационной и финансовой структуры компании.

Страховые компании постепенно становятся активными участниками информатизации бизнеса, а страховой рынок - одним из наиболее динамично развивающихся секторов приложения информационных новаций. В работе показано, что инновационные технологии управления включают в себя не только технические и технологические разработки, но и все изменения, способствующие улучшению деятельности фирмы, ее развитию, повышению эффективности функционирования и конкурентоспособности.

Во второй главе, «Стратегия развития страхового рынка России в новых экономических условиях», представлен ситуационный анализ российского страхового рынка, выявлены тенденции, проблемы и перспективы его развития в новых экономических условиях, рассмотрены приоритетные направления инвестиционной политики мегаоператоров страхового бизнеса.

Состояние российского страхового рынка в настоящее время характеризуется тем, что он динамично развивается в условиях реформирования и модернизациии экономики, повышения платежеспособного спроса и страховой культуры населения (рисунок 2). Сокращение численности страховых организаций с 1280 компаний в 2003 г. до 857 в 2007 г. свидетельствует о системной перестройке бизнеса, что обусловлено проведением мер Федеральной службой страхового надзора по борьбе со «схемным» страхованием по оптимизации налогообложения.

 Динамика развития страхового рынка в 2003-2007 гг.2 Рынок достиг-1

Рисунок 2 Динамика развития страхового рынка в 2003-2007 гг.2

Рынок достиг определенной стадии зрелости – стадии выделения компаний, нацеленных на долгосрочную работу с классическими видами страхования, на повышение качества обслуживания клиентов. Для укрепления своих позиций, завоевания конкурентных преимуществ крупные страховые компании развивают сетевые и маркетинговые стратегии, увеличивают стоимость материальных и нематериальных активов.

На основе расширения в активах компаний доли информационного капитала развиваются стратегии корпоративных слияний и поглощений, что относится к факторам, способствующим консолидации бизнеса, капитализации стоимости и конкурентных преимуществ компаний, выступающими факторами роста страхового бизнеса, внедрения инноваций и привлечения капитала в отрасль.

На страховом рынке возрастает конкуренция, в том числе со стороны иностранных страховых операторов вследствие процессов либерализации доступа иностранных компаний3. Императивы обеспечения устойчивости развития национального страхового рынка предполагают укрупнение, консолидацию институционально-сетевого развития страхового бизнеса, направленного на максимизацию эффекта дохода (более динамичный рост рынка по мере роста благосостояния населения), сдерживание эффекта замещения на рынке (переориентация спроса от компаний-резидентов к иностранным игрокам) за счет создания конкурентоспособных продуктов с высокой долей консалтинга, страховых пулов и банкостраховых групп, ориентированных на расширение доли рынка, введения международных стандартов предоставления финансовых услуг.

Для сохранения и усиления позиции конкурентоспособности в современных условиях хозяйствования, страховые компании должны создавать новые рыночные преимущества за счет инновационного развития. Предложена инновационно-ориентированная модель развития (рисунок 3), предполагающая создание институциональных условий и организацию работы бизнеса с использованием новых управленческих, организационных, финансовых и информационных технологий.

Рисунок 3 Инновационно-ориентированная модель развития

страхового рынка в России4

Необходимым условием роста и развития российской экономики, по нашему мнению, выступает реализация системообразующей роли государства по формированию цивилизованного правого поля для эффективного функционирования российских и иностранных компаний, обеспечению финансового и налогового регулирования, стимулированию повышения капитализации отрасли, финансовой и информационной транспарентности производства страховых услуг, развитию инфраструктуры, повышению страховой культуры населения и квалификации кадрового ресурса.

В работе показано, что ключевым условием обеспечения успеха реализации инновационно-ориентированной стратегии развития страхового рынка является консолидация и баланс интересов государства и частного бизнеса. Участие профессиональных страховщиков в реализации приоритетных национальных проектов в рамках новой социальной политики государства позволит на высоком качественном уровне поставить вопросы контроля и повысить уровень транспарентности и устойчивости всей системы через механизм финансовой защиты от рисков общегосударственной программы развития страны.

Ведущую роль в формировании институционального рынка на основе постоянных нововведений играют крупные бизнес-структуры. Опыт развитых стран показывает, что крупные компании являются основной формой ведения страхового бизнеса, обеспечения конкурентоспособности на мировом рынке, что в конечном итоге влияет на экономическую безопасность государства.
Мегаоператоры страхового рынка становятся центром внедрения инновационных технологий управления для усиления конкурентных преимуществ на внутреннем и внешних рынках.

В этой части диссертационного исследования показано, что инвестиционная политика крупных экономических агентов страхового рынка направлена на закрепление лидирующих позиций страховщиков по ключевым видам бизнеса за счет инвестирования в развитие новых продуктов и услуг, технологии работы с клиентом, информационные системы, формирование человеческого капитала, корпоративное управление, новые управленческие подходы и использования интеграционного эффекта ключевых видов бизнеса. На базе результатов, достигнутых на основе инвестирования в нематериальные активы, компания при сохранении доли рынка увеличивает рентабельность и максимизирует свою стоимость, что определяет реализацию новой модели развития бизнеса на основе перехода от «лидирующих позиций» к максимальной эффективности ключевых видов бизнеса с целью сетевой капитализации компании.

Проведенный анализ состояния российского страхового рынка показал, что в настоящее время инвестиционные вложения страховых компаний подчинены требованиям маркетинговой политики, определяются взаимоотношениями с собственниками и крупнейшими клиентами компании, что на данном этапе позволяет компаниям получать основную прибыль от страховых операций, а не от инвестиционной деятельности. С развитием рынка страховых услуг и конкуренции доходность страховых операций, как показывает зарубежная практика, будет снижаться, и центр прибыли перемещается в сферу управления активами. Вектор управления страховыми компаниями будет направлен на решение «внутренних» задач по повышению роли инвестиционной составляющей в стратегии развития, снижению издержек и интенсификации труда.

Анализ структуры активов, принимаемых в покрытие страховых резервов российских и европейских страховщиков, позволил сделать вывод о том, что основную долю в активах российских компаний составляют денежные средства, низкодоходные краткосрочные депозиты, инвестиции в аффилированные структуры, в то время как европейские страховщики размещают страховые резервы в облигации и акции, получая инвестиционный доход и обеспечивая приток инвестиционных ресурсов в экономику.

Использование рыночных инструментов и взаимодействие с профессиональными участниками фондового рынка через механизм аутсорсинга позволит страховым компаниям выстроить наиболее эффективную систему управления инвестиционным портфелем и получить значительное конкурентное преимущество.

В третьей главе, «Современные методы и инструменты управления инновационной деятельностью в страховой организации», рассматриваются инновационные технологии эффективного управления крупной российской страховой компанией.

Проведенный в контексте исследования анализ практического опыта страховой компании «Ингосстрах», показал, что стратегия компании основывается на совершенствовании качественных характеристик страхового продукта, разработке новых продуктов, не имеющих аналогов на рынке, и применении технологий управления риском на основе сложных инструментов.

Использование информационных бизнес-программ обеспечивает модернизацию стратегии консалтинга и продаж страховых продуктов в филиальных сетях. На основе изучения и оценки индивидуальных особенностей объекта страхования и рисков с целью формирования условий, покрытия, тарифа в ростовском филиале был выполнен комплекс мероприятий «индивидуального» андеррайтинга по разработке нового страхового продукта «Страхование работников плавсостава», учитывающего специфику работы экипажа в особых метеоусловиях, географию судоходства, риск профессии, замены по «судовой роли». Реализация нового продукта позволила филиалу занять доминирующее положение в данном сегменте рынка и обеспечить 60 % всех страховых сборов филиала по линии страхования путешествующих.

Внедрение новейших технологий продаж и адаптация страховых продуктов к изменяющимся условиям рынка позволяет крупным компаниям формировать устойчивые межотраслевые связи с туристическими компании за счет общей клиенткой базы, которые являются нестраховыми посредниками страховщика по реализации туристических программ страхования.

На основе разработки программного комплекса «АРМ-агентство» специалистами компании смоделирована функционирующая в on-line режиме инновационная дистрибутивная система взаимодействия страховой компании с контрагентами. Программа позволяет значительно сократить время создания страхового полиса, производит автоматический расчет тарифов и подготовку отчетов, обеспечивает максимально корректный ввод данных в систему с последующей интеграцией сведений в единую базу данных компании «АИС-Ингосстрах».

На основе анализа новой схемы бизнес-процесса в компании предложено предоставить сервисной компании страховщика, которая на правах аутсорсера выполняет функции медицинского и административного сопровождения туристических договоров по всему миру, доступ к единой базе страховщика в тех объемах, которые необходимы для идентификации клиентов и их программам страхования. Доступ к информационной базе, формируемой в режиме реального времени всеми участниками территориально-распределенной организационной структуры как страховщика, так и агентов, позволяет повысить качество работы, сократить время по организации помощи, осуществлять контроль финансовых потоков и объемов оказываемых услуг. С учетом предложенной реорганизации схема коммуникации между партнерами, участвующими в бизнес-процессе, будет представлена следующим образом (рисунок 4).

Рисунок 4 Схема бизнес-процесса реализации и сопровождения

туристических программ страхования

Новые конъюнктурные факторы и изменение закона «Об основах туристской деятельности в РФ» в 2007 г., который обязывает туроператоров получать финансовые гарантии, обусловили появление нового направления институционально-сетевого взаимодействия страховых и туристических компаний.

Для принятия решения о начале работы с туроператором по страхованию гражданской ответственности и определения тарифной ставки необходимо обеспечить мониторинг и консолидацию всей информации по рискам, убыткам, сборам и другим параметрам, оказывающим влияние на тарифную политику страховщика.

Данную задачу решает интеграция в единый информационный контур андеррайтерского блока Единой сетевой системы «АИС-Ингосстрах», его страхового модуля и данных программных комплексов «АРМ-агентство», установленных в компаниях–партнерах, реализующих туристические программы страховой компании.

Порядок заключения договора гражданской ответственности туроператора предложено строить по следующей схеме (рисунок 5). В качестве условия эффективного взаимодействия между страховщиком и партнерами определяется сотрудничество по страхованию выезжающих за рубеж (СВР), что обеспечит устойчивость клиенткой и информационной и базы.

Информационный контур

единой сетевой системы

- консультации «АИС-Ингосстрах»

- заполнение заявления

- предоставление

необходимых документов

Рисунок 5 Порядок заключения договора гражданской ответственности

туроператора5

Для оценки эффективности и последствий проводимых мероприятий по развитию отдельных направлений страхового бизнеса или компании для
ОСАО «Ингосстрах» разработана инновационно-инвестиционная модель поддержки принятия управленческих решений.

Управление на основе сбалансированной системы показателей (ССП) позволяет проанализировать в организации четыре взаимосвязанных области: финансы, внутренние бизнес-процессы, обучение и рост, а также потребителей. Применение ССП оказывается более эффективным, если учесть причинно-следственные связи между показателями внутри каждой группы, а также между показателями из разных групп, что возможно сделать с помощью структурного динамического моделирования и аналитического пакета IThink (рисунок 6).

Разработанная модель сбалансированной системы показателей страховой компании является основой системы поддержки принятия управленческих
решений.

Рисунок 6 Структурно-динамическая модель сбалансированной системы

показателей страховой компании6

На рисунке 7 представлена «Контрольная панель», которая позволяет лицу, принимающему решения, анализировать эффективность и последствия различных управленческих решений в режиме «реального времени» без помощи специалистов по программированию.

 онтрольная панель7 В нижней части «Контрольной панели»-2

Рисунок 7 Контрольная панель7

В нижней части «Контрольной панели» расположены слайдеры, которые позволяют изменять значение выбранного конвертора или потока, которые ранее были определены как константа, от выбранного минимума до выбранного максимума. Возможно изменять значения таких параметров, как «затраты на маркетинг», «затраты на обучение персонала», «рост найма или сокращение персонала», «средняя цена предлагаемых страховых продуктов» в заданных пределах.

На цифровых дисплеях в правой верхней части «Контрольной панели» в режиме «реального времени» отражаются значения выбранных показателей: «клиенты», «текущие и накопленные доходы» и «чистая прибыль». В левой верхней части «Контрольной панели» представлены сигнальные устройства, которые могут менять свой цвет (зеленый, желтый, красный) в зависимости от изменения значений выбранного показателя.

Разработанная модель является открытой и может в дальнейшем быть адаптирована для применения в любой другой страховой компании с учетом специфических условий ее функционирования. Руководитель имеет возможность определить, как организация работает над созданием стоимости для сегодняшних и будущих клиентов, с одной стороны, и что следует предпринять, для того чтобы расширить внутренние возможности и увеличить инвестиции в персонал, бизнес-системы и процедуры с целью совершенствования своей деятельности в будущем, с другой.



Pages:   || 2 |
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.