авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 | 2 ||

Инновационные технологии в деятельности российских коммерческих банков на современном этапе

-- [ Страница 3 ] --

Указано, что депозитные услуги являются одними из старейших и традиционных видов банковских услуг. Неготовность населения пользоваться инструментами фондового рынка (в том числе из-за низкого уровня экономических знаний) делает банковские вклады основной формой привлечения сбережений населения. Непосредственное влияние на развитие депозитных услуг населению оказывает состояние рынка. Ухудшение состояния банковской системы России произошло в 2008 г. в связи с мировым финансовым кризисом. В России сложилась ситуация кризиса ликвидности и кризиса на финансовых рынках. У различных коммерческих банков начались проблемы с ликвидностью и погашением обязательств, следствием чего явилась перепродажа банков. Международные рейтинговые агентства начали понижать рейтинги российских коммерческих банков. Помимо оттока средств населения (в сентябре 2008 г. вклады населения в российских банках с учетом государственных банков сократились на 1,5%) из крупных банков произошло перераспределение вкладов из частных банков в государственные. За сентябрь 2008 г. доля государственных банков во вкладах населения выросла с 77,5% до 78,8%.2 Коммерческие банки могут конкурировать с государственными, только внедряя новые продуктовые инноваций и более совершенные технологии обслуживания.

В качестве направлений развития депозитных услуг для населения выделены:

- расширение предлагаемого ассортимента вкладов на основе сегментирования клиентов, введение вкладов с дополнительными взносами и возможностью снятия части вклада, целевых накопительных вкладов;

- повышение качества услуг, приобретающее особое значение в связи с однотипностью предлагаемых вкладов. Кроме того, по результатам опроса, проведенного Ассоциацией менеджеров в 2004 г., низкое качество обслуживания заняло первое место среди основных недостатков в банковском сервисе. Результаты проведенного в рамках диссертационного исследования опроса показали, что клиенты недовольны скоростью обслуживания, наличием очередей в отдельные часы, неудобным временем работы (большинство банков работают до 18-19 часов);

- использование современных информационных технологий.

Отмечено, что, развивая розничные банковские услуги, банки стараются привлечь как можно больше клиентов. В этой связи перспективным направлением является открытие автоматизированных банковских филиалов и внедрение технологий автоматического депозита. Инструменты совершенствования депозитных операций коммерческого банка представлены на рис. 3.

Рис. 3. Инструменты совершенствования депозитных операций коммерческого банка

В результате анализа возможных групп существующих и потенциальных клиентов в качестве целевого выделен сегмент VIP-клиентов, которые обладают не только значительными объемами финансовых ресурсов, но и большим потенциалом в плане долгосрочного сотрудничества.

Отмечено, что VIP-клиенты - это категория, требующая особенного подхода и соответствующего уровня обслуживания, которое в банковской практике получило название Private Banking и подразумевает:

  • персональный характер обслуживания VIP-клиента
  • предложение специализированных наборов услуг
  • нестандартную форму предложения, внедрение новых услуг
  • гарантирование конфиденциальности.

Подчеркнуто, что, исходя из сложившегося опыта российских банков, сервисами Privatе Banking пользуются клиенты с депозитами, как правило, в размере не менее 100 тыс. долларов США. Поэтому доход, получаемый банком от операций с VIP-клиентом, позволяет выделить ему персонального менеджера. VIP-клиенты обычно интересуются более сложными банковскими продуктами, чем обычный розничный клиент. В связи с этим в рамках Private Banking следует предлагать, так называемые, структурированные банковские продукты.

Обосновано, что для привлечения VIP-клиентов банкам необходимо предоставлять в рамках Private Banking целый ряд дополнительных сервисов, не связанных напрямую с банковской деятельностью (широкий выбор скидок в самых разных учреждениях, всевозможные консультации по различным вопросам и т.д.). Опыт внедрения Private Banking в России подтверждает тот факт, что для развития этой комплексной услуги необходимо как минимум два фактора: высокий уровень доверия к банковской сфере, а также наличие в стране класса граждан с доходом среднего класса и выше.

Имеющийся опыт работы с такими клиентами позволил сделать вывод о том, что такие клиенты не являются потребителями обычной рекламы, и большинство из них приходит со всеми объемами капиталов в банк, с которым они проработали значительное время, либо по рекомендации доверенных лиц. Однако работающие персональные менеджеры VIP-клиентов вполне способны выявить направления деятельности, интересующие таких клиентов, и на этой основе должны разрабатываться банковские инновации.

Проведенный опрос группы VIP-клиентов коммерческого банка (около 700 чел.) на предмет качества оказания существующих услуг, достаточности ассортимента предлагаемых продуктов и выявления клиентских предпочтений в совершенствовании набора предлагаемых продуктов и услуг показал следующие результаты (табл. 1):

Таблица 1

Результаты анкетирования клиентов

Пункт опроса

Количество ответов респондентов, чел.

Уровень пользования ПК и возможность его привлечения для распоряжения средствами, хранящихся в банке

470

Количество клиентов, пользующихся услугами мобильного банкинга

634

Использование интегрированных услуг, сочетающих элементы депозитных услуг и инвестиционных продуктов

550

Привлекательность новых видов услуг:

- дешевизна банковского обслуживания;

- обеспечение сохранности денежных средств;

- прибыльность операции для клиента;

- достаточный уровень диверсификации

233

578

608

542

- клиентов устраивает работа персональных VIP-менеджеров. По качеству обслуживания все менеджеры получили высокие оценки, что было оценено как положительный момент, способствующий продолжению эффективного сотрудничества. Здесь имеется реальная база для внедрения инновационного продукта, предназначенного для VIP-клиентов;

- в качестве преимуществ действующего ассортимента было отмечено предоставление услуг мобильного банкинга; возможность ведения мультивалютного счета, которую использует практически каждый VIP-клиент; гибкие процентные политики в области одновременного использования кредитных, депозитных и расчетных операций;

- в качестве предпочтений было выявлено желание клиентов инвестировать средства дополнительно, так как действующие банковские вклады обладают недостаточно высокой процентной ставкой по отношению к другим видам финансовых операций. Некоторые из опрашиваемых предлагали создать специальный инвестиционный отдел, который бы оказывал услуги консультационного характера в части распоряжения средств клиентов.

Учитывая совокупный интерес VIP-клиентов, и оценивая его с позиций банковского менеджмента, выявлено, что наиболее перспективной услугой является внедрение в практическую деятельность банка услуги Интернет-трейдинга и предоставление этих мест клиентам, которые желают самостоятельно распоряжаться покупкой и продажей ценных бумаг. Привлекательность таких услуг именно в банковской сфере может быть обеспечена консалтинговой деятельностью специалистов банка, которые будут курировать клиентов и оказывать консультационную помощь в вопросах самостоятельного распоряжения средствами.

В заключении сформулированы основные выводы, полученные в результате исследования.

III. ОСНОВНЫЕ ПУБЛИКАЦИИ АВТОРА ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ

  1. Скробот Е.С. Банковская система России и перспективы ее развития // Сборник научных трудов студентов, аспирантов и соискателей ИМПЭ им. А.С. Грибоедова: Выпуск 2006. - М.: ИМПЭ им. А.С. Грибоедова, 2006. - С. 143-149 (0,45 п.л.).
  2. Скробот Е.С. На долгие времена… К вопросу современного развития банковских инноваций // Российское предпринимательство. - 2007. - №7, Выпуск 1. - С. 14-18 (0,31 п.л.).
  3. Скробот Е.С. Особенности инновационного развития российских коммерческих банков // Современные проблемы экономики и политики, права и психологии, образования и науки. / Сборник научных статей МИЭПП. Часть 2. - М.: Московский институт экономики, политики и права, 2007. - С. 111-116 (0,63 п.л.).

1 Т.С. Ахромеева, Г.Г. Малинецкий: «Инновации и кризис» // Сетевой журнал СВОИ - http://smi-svoi.ru/

2 Официальные данные ЦБ РФ



Pages:     | 1 | 2 ||
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.