авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 | 2 || 4 |

Региональное воспроизводство: место и роль коммерческого банка (институционально-функциональный аспект)

-- [ Страница 3 ] --

Продолжение табл. 2

1

2

3) проведен анализ конкуренции за вкладчика

1.2. Воспроизводст-венная линия рассуждений

1) изучено понятие «региональный банк» в разрезе отношений Клиент – Банк – Клиент (с выходом на авторский подход к определению его места и роли в региональном воспроизводстве);

2) исследовано политэкономическое содержание понятия «региональный банк»;

3) рассмотрены особенности действия закона спроса и предложения с учётом специфики региона;

4) выявлены особенности действия законов концентрации банковского дела, конкуренции, цены в условиях депрессивного региона;

5) определены тенденции, с которыми связано развитие банковской деятельности в Ивановской области;

6) исследовано влияние специфики региона на процесс становления коммерческих банков в Ивановской области;

7) сделано предложение о формировании эффективно функционирующей системы уполномоченных банков при Правительстве Ивановской области;

8) изучены проблемы и перспективы развития взаимоотношений коммерческих банков с хозяйствующими субъектами на депрессивной территории (во взаимосвязи с регионально-структурным подходом);

9) высказано предложение о расширении использования кредитов коммерческих банков как источника финансирования в структуре инвестиций в основной капитал предприятий Ивановской области;

10) сформулировано предложение по развитию малого и среднего бизнеса в малых городах депрессивных регионов (например, Ивановской области)

2. Институциональ-ный подход

1) приведена дополнительная аргументация в пользу коммерческого банка как квазиобщественной организации (с выделением регионального аспекта в деятельности квазиобщественных банков);

2) выявлены возможные негативные эффекты работы коммерческого банка;

3) проанализированы факторы, которые положительно влияют на развитие банковской деятельности (стимулируют развитие), и сдерживают её развитие;

4) высказано предложение по развитию новых форм мобилизации средств населения в малых городах и сельских поселениях Ивановской области;

5) сформулировано предложение, направленное на совершенствование взаимодействия банков с населением (аспект привлечения вкладов) и связанное с переходом на позиции

Окончание табл. 2

1

2

инвестиционного партнёрства, с усилением мотивации вкладчиков;

6) сделано предложение о принципиальном изменении отношений между банками и клиентами (например, при выдаче кредитов населению) на основе трансформации банковского мышления с тактического на стратегическое («отложенная прибыль»)

В рамках главы второй «Институционально-функциональ-ный подход к исследованию коммерческого банка» приведена дополнительная развитая аргументация в пользу широкого использования понятия «региональный коммерческий банк» (как тип кредитного учреждения). С другой стороны, изучены особенности функционирования коммерческого банка как квазиобщественной организации.

Авторская позиция заключается в следующем.

Во-первых, анализ критериев выделения регионального банка сквозь призму институционально-функционального подхода показал, что многие из них (например, место регистрации, территория функционирования банка и др.) являются чисто формальными, не позволяют выявить специфику функционирования регионального банка (было установлено, что в подавляющем большинстве проанализированных нами определений интересы и потребности хозяйствующих субъектов, нуждающихся в банковском обслуживании, не являются предметом пристального внимания, остаются за границами изучения)8. Однако без учёта данных критериев анализ был бы усечённым и однобоким. Другие критерии (например, сфера обслуживания, самостоятельность) оказались более «функ-ционально» наполненными. Вместе с тем нельзя сказать, что они являются исчерпывающими, их главный недостаток – рассмотрение понятия «региональный банк» без учёта его многогранности.

Во-вторых, многие исследователи выражают «обеспокоенность» той ситуацией, когда коммерческий банк приходит в регион извне. С одной стороны, это обосновано тем, что филиалы инородных банков могут «откачивать» прибыль из региона, линии их поведения могут носить захватнический, колониальный характер. Непонятным остается то обстоятельство: почему большинство исследователей абстрагируются от «позитивных» результатов деятельности пришедших со стороны филиалов (речь идёт о «региональной составляющей» деятельности банка). Наше исследование (в разрезе отношений: Клиент – Банк – Клиент) показало следующее: с одной стороны, есть филиалы, имеющие региональный кредитный портфель и находящие применение полученной прибыли на территории субъекта РФ, участвующие в реализации инвестиционных программ. С другой стороны, некоторые региональные банки (посредством своих, как правило, столичных подразделений) «откачивают средства» из региона.

В-третьих, авторское видение содержания (политэкономического) понятия «региональный банк» резко отличается от представлений других исследователей. Дело в том, что проводятся аналогии между малыми банками, неспособными «осилить» крупный проект развития, «сидящими» в своей нише и обслуживающими избранную группу лиц с региональными банками. Думается, что такие банки никогда не будут играть «главных ролей» на банковском рынке. Данные мелкопоместные банки не хотят идти на «бедные» (в финансовом плане) территории, превращаясь в «поселковые» банки. Подавляющее большинство исследователей приняли как аксиому такое понимание «регионального банка» и не хотят наполнить его новым содержанием (с учётом того обстоятельства, что региональные банки эволюционируют). По нашему мнению, исходная позиция в деятельности регионального банка – адаптация к удовлетворению местных потребностей (табл. 3).

В-четвёртых, мы рассматриваем региональный банк как квазиобщественный многофункциональный банк, адаптирующийся к условиям локального рынка банковских услуг. Развитые функции «социального плана» и повышенная социальная ответственность отличают деятельность региональных банков. Среди функций квазиобщественных банков нами особо выделены три типа функций: адаптационные функции, функции стабилизирующего плана; функции, обеспечивающие динамику экономического развития. Определены следующие функции банков как квазиобщественных организаций: функция снижения уровня концентрации рынка банковских услуг региона, функция дифференциации прав на получение банковского обслуживания, оборонительная (протекционистская) функция, информационно-просветительская функция, поддерживающая функция (функция дополнительного «кошелька»), функция повышения доверия к банковской системе, функция «социализации доходов», фильтрационная функция, селективная функция, функция придания имиджа, мотивационная функция, функция повышения социального статуса (обеспечения достойной жизни).

В-пятых, «близость» региональных банков к хозяйствующим субъектам, функционирующим в регионах, выражается в повышенном уровне доверия к ним. С другой стороны, как показало исследование, коммерческие банки нередко играют роль дестабилизаторов экономики. Наш вывод: возможные негативные эффекты работы банков должны находиться под контролем общества, в ситуации возникновения кризисов и квазикризисов приобретает особую значимость9. С другой стороны, среди форм неблагополучия (негативного мультипликационного эффекта) были отмечены: 1) паника среди вкладчиков, 2) неплатежи, 3) приостановка поставок, 4) задержка выплаты зарплаты, 5) нарушение кругооборота (оборота) капитала, 6) нарушение аллокации ресурсов и др.

Таблица 3

Авторская трактовка понятия «региональный коммерческий банк»

Региональный банк как банк «опрокинутый» в региональную экономику, формирующийся с учётом особенностей региона и действующий в русле региональной экономической политики характеризуется тем, что:

1

2

1) Деятельность «регионального банка» как института регламентируется в значительной части неформальными нормами и правилами (т. е. теми обычаями, традициями, которым должны следовать все «приличные» банки); именно соблюдение указанных норм и правил придаёт банку статус регионального

7) Региональный банк – это тип многофункционального коммерческого банка, адаптирующегося к условиям локального рынка банковских услуг и закрепившегося на нём с помощью развитых функций «социального плана» (квазиобщественного банка)

2) Региональный банк – это банк, который выполняет роль квазиобщественной кредитной организации на региональном уровне с учётом специфики территории

8) Региональный банк – это банк, ресурсы которого достаточны для реализации предлагаемых хозяйствующими субъектами проектов на территории региона

3) Региональный банк – это тип кредитного учреждения, который выступает как стабилизатор региональной экономики, осторожно и осмотрительно подходя к работе с высокорисковыми проектами; не покинет рынок банковских услуг региона в условиях кризиса

9) Региональный банк – это банк, который развивает или намерен развивать в ближайшее время сеть банковского обслуживания на территории региона, в том числе инвестпроводящую сеть

4) Региональный банк – это банк, который в обязательном порядке обслуживает хозяйствующих субъектов, работающих на удовлетворение местных нужд региональной экономики (местные банки финансируют местные проекты); население конкретного региона (более чем в одном населённом пункте)

10) Региональный банк – это банк, который функционирует на рынке банковских услуг определённое время, в течение которого он закрепился на нём и доказал, что он имеет глубокие корни в региональном воспроизводстве

Окончание табл. 3

1

2

5) Региональный банк – это банк, который осуществляет основную часть своих операций на территории данного региона, имеет значительную региональную составляющую в кредитном портфеле, делает доступным весь спектр своих услуг (часто довольно узкий) на территории области, оказывается конкурентоспособным по сравнению с другими финансово-кредитными институтами, проводит процентную политику с учётом специфики региона (более низкие процентные ставки, повышенная доля «длинных» ресурсов и др.), ресурсы которого работают на решение задач регионального уровня, имеет сформировавшуюся клиентскую базу

11) Региональный банк – это банк, который «вырос» из региональной экономики, действует в рамках решения региональных задач, «линия поведения» которого не нейтральна

6) Региональный банк – это банк, который больше других типов коммерческих банков подконтролен своим вкладчикам, с другой стороны, создаёт у вкладчиков дополнительные мотивации

12) Региональный банк – это банк, присутствие которого на локальном рынке банковских услуг характеризуется принципами публичности, подконтрольности, открытости (в том числе информационной)

В рамках второй главы нами доказано, что само понятие «региональный коммерческий банк», идея партнёрства (банковско-промышленная, банковско-аграрная), гарантия вкладчикам и целый «букет» тем должны покоиться на понимании банка как квазиобщественной организации.

В диссертационном исследовании рассмотрены кредитные отношения, их институционализация применительно к региональному воспроизводству, а в третьей главе диссертационной работы всё это конкретизировано по материалам Ивановской области.

В третьей главе диссертационного исследования «Особенности становления кредитной системы Ивановской области» (наиболее значительной по объёму) региональный коммерческий банк рассмотрен в рамках локального рынка.

Место и роль коммерческих банков в региональном воспроизводстве определены через анализ их функций, модифицируемых в условиях депрессивного региона; с другой стороны, через действие экономических законов, в рамках которых идёт становление системы коммерческих банков.

Авторская позиция заключается в следующем.

Во-первых, на примере Ивановской области (как депрессивного региона) на основе разработанной методологии показаны особенности действия объективных экономических законов (табл. 4).

Таблица 4

Особенности действия объективных экономических законов
в условиях депрессивного региона (на примере Ивановской области)

Экономический закон

Особенности действия экономического закона

1

2

1) Закон спроса и предложения

Спрос на кредитные ресурсы находится на высоком уровне, при этом повышение цен на кредитные ресурсы может не приводить к резкому снижению спроса на кредиты банков.

Спрос на услуги банков по хранению денежных средств: ценовой фактор является определяющим для вкладчика.

Наблюдается резкий крен в сторону спроса на краткосрочные ресурсы (торговля, малый бизнес и др.).

На территории области нет по-настоящему крупных предприятий, предъявляющих спрос на мегакредиты.

В Ивановской области в основном отсутствуют «желанные» клиенты банков (спрос на долгосрочные кредиты развития): предприятия нефтяной и газовой промышленности, экспортно-ориентированные предприятия (оборонная промышленность), золотодобыча, металлургия и др.

2) Закон кон-центрации банковского дела

В Ивановской области уровень концентрации банковской деятельности очень высок, тип структуры региональной банковской системы – моноцентрический. Большая часть (71 %) кредитных организаций и их подразделений сосредоточена в индустриальной зоне (г. Иваново, г. Шуя, г. Тейково, г. Кинешма, г. Вичуга, г. Фурманов). Местные банки соседствуют с подразделениями иногородних кредитных организаций, при доминировании последних10. Перебазирование текстильного производства, реализация отдельных инвестиционных проектов «тянут» за собой банки из областного центра в районы области. Поэтому относительно небольшим банкам приходится конкурировать с подразделениями крупных системообразующих банков. Есть территории (Пестяки, Савино, Лух), где функционируют 2-3 банковских подразделения. Специализация отдельных банков позволяет им занимать свободные ниши, становиться «главными» игроками



Pages:     | 1 | 2 || 4 |
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.