авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 |   ...   | 5 | 6 || 8 |

Страхование как механизм повышения эффективности системы обеспечения экономической безопасности россии

-- [ Страница 7 ] --

Источник: Составлено автором по данным Федеральной службы страхового надзора

Тезис «Навязанная любовь не порождает взаимности, но перерастает в привычку» не бесспорный, но именно на него приходится опираться российским страховщикам на практике, однако эффективность добровольного или обязательного страхования, в первую очередь, должна оцениваться с точки зрения удовлетворения страхователей страховой защитой. В России, по мнению автора, должны развиваться и добровольное, и обязательное страхование, и разделение на обязательные и добровольные виды не следует рассматривать как две конкурирующие между собой модели развития, т. к. если сделать основной упор на развитие только одного из этих направлений страхования, можно нарушить равновесие на рынке.

Обязательные виды страхования – это не способ стимулирования рынка, а объективная необходимость для ряда отраслей. При этом в добровольном страховании возможно наличие существенной доли так называемого вмененного страхования, которое является совмещением определенных условий как обязательного, так и добровольного страхования и может быть выражено в следующих основных признаках:

- для страхователя оно связано с допуском к определенному виду деятельности либо совершению определенных действий;

- осуществляется страховщиком на основании лицензии на добровольное страхование;

- условия определяются в страховом договоре;

- характерно для тех сфер, которые имеют высокую социальную значимость или высокий уровень риска.

В диссертационном исследовании автором предложено законодательное закрепление понятия «вмененное страхование», под которым следует понимать такую форму страхования, проведение которой для страхователя является необходимым и достаточным условием для допуска к определенному виду деятельности, либо для совершения определенных действий, а для страховщика осуществляется на условиях и в порядке, предусмотренном для добровольного страхования.

Вмененное страхование может развиваться в двух направлениях: допускаемое законодательством и предусматриваемое практикой делового оборота. В первом случае страхование является легальным инструментом, используемым в наиболее социально значимых сферах с целью обеспечения интересов общества (например, строительство, здравоохранение, образование и пр.). Во втором случае – страхование используется субъектами рынка с целью снижения уровня риска определенных операций за счет их перенесения на страховую компанию. Прежде всего, это касается кредитных организаций, которые ставят страхование обязательным условием для заключения сделки, повышая тем самым стоимость продукта для потребителя. На российском рынке такая форма добровольно-принудительного страхования наиболее развита в сфере ипотечного, автомобильного и потребительского кредитования, совокупный объем страховых взносов, по которым составил в 2008 году 64 млрд. рублей9 или 11,6% от общего объема собранных премий (за исключением ОМС).

Безусловно, такая практика на финансовом рынке является противоправной и негативно отражается на потребительском отношении. В связи с этим возрастает роль государства в части правового регулирования и законодательного закрепления понятия «вмененное страхование», что позволит регламентировать страховую сделку (определит субъектов, существенные условия договора страхования и источник средств на его осуществление) и тем самым обеспечит экономическую безопасность ее субъектов.

В диссертационной работе автором предложены классификационные схемы в разрезе отраслей страхования, в которых определены приоритеты для страховщиков различных организационно-правовых форм собственности, а также для всех форм проведения страхования, в соответствии с которыми обосновано, что в страховании имущества и страховании ответственности приоритетными формами организации страхового фонда являются коммерческое страхование и взаимное страхование (осуществляют общества взаимного страхования, ОВС), т. к. они выполняют все присущие им страховые функции и принципы.

В личном страховании к рассмотренным выше организационно-правовым формам организации страховщиков следует добавить государственное страхование, которое выполняет все страховые функции, но не обеспечивает большинство страховых принципов.

По формам проведения, как выявлено в результате анализа, приоритетным является добровольное страхование, которое выполняет наибольшее количество страховых принципов во всех отраслях страхования. В страховании ответственности и личном страховании есть равные преимущества как у обязательного, так и у вмененного страхования. В страховании имущества определенные шансы развития имеет вмененная форма проведения страхования.

2. Региональные диспропорции страхового рынка

Анализ рынка страховых услуг России позволяет выявить значительные региональные диспропорции. К настоящему времени сложилось крайне неравномерное распределение страховых компаний и их сборов по регионам России (табл. 12).

Следует отметить, что в 34 регионах Российской Федерации отсутствуют страховые организации, что составляет 38% от их общего числа. В частности, страховые организации не зарегистрированы в 5-ти регионах Центрального ФО, в 6-ти регионах Северо-Западного ФО, в 8-ми Приволжского ФО, в 1-м регионе Уральского ФО, в 7-ми Сибирского ФО, в 3-х Дальневосточного ФО.

В 4-х регионах России количество действующих страховых организаций составляет более 30-ти – Москва (392 страховые организации), Санкт-Петербург (56 страховщиков), Московская область (54 страховщика) и Свердловская область (32 страховые организации).

Таблица 12

Число страховых организаций по федеральным округам, 2006 - 2008 гг.

Наименование

федерального округа

2006 год

2007 год

2008 год

Количество страховых организаций

Доля,

%

Количество страховых организаций

Доля,

%

Количество страховых организаций

Доля,

%

Центральный

федеральный округ

499

54,4

480

56,0

442

56,2

Северо-Западный

федеральный округ

87

9,5

79

9,2

71

9,0

Южный федеральный округ

35

3,8

30

3,5

27

3,4

Приволжский

федеральный округ

90

9,8

76

8,9

70

8,9

Уральский федеральный округ

71

7,7

66

7,7

59

7,5

Сибирский федеральный округ

90

9,8

83

9,7

79

10,1

Дальневосточный

федеральный округ

46

5,0

43

5,0

38

4,8

Итого

918

100,0

857

100,0

786

100,0



Pages:     | 1 |   ...   | 5 | 6 || 8 |
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.