авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ РОССИЙСКАЯ БИБЛИОТЕКА - WWW.DISLIB.RU

АВТОРЕФЕРАТЫ, ДИССЕРТАЦИИ, МОНОГРАФИИ, НАУЧНЫЕ СТАТЬИ, КНИГИ

 
<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 |   ...   | 3 | 4 || 6 | 7 |

Развитие рынка интеллектуально-креативных услуг (теория и методология)

-- [ Страница 5 ] --
  • крайне низкий уровень защиты прав собственников;
  • коррумпированная судебная система;
  • отсутствие должного уровня защиты прав кредиторов и механизма действия законодательства о залоге.

Еще одна тенденция: более пристальное внимание уделяется оптимизации, унификации банковских технологий и снижению затрат на их использование. Кроме того, кредитные организации борются за клиентов, стремятся привлечь и удержать их всеми силами. При этом банки все чаще участвуют в формировании собственных инвестиционных групп, лизинговых компаний, в управлении аффилированными структурами. Кроме того, начинается переход банков от решения точечных проблем к организации системы управления в целом.

Весь представленный класс задач предполагает весьма слабое использование формализованных подходов и алгоритмов принятия решений. Для таких задач характерна неопределенность, когда достаточно трудно оценить вероятности исходов. Как правило, в условиях неопределенности и риска нельзя указать точное значение критерия для принятия управленческих решений или его математическое ожидание, а можно лишь задать более или менее узкий интервал, в который это значение попадает с достаточно большой вероятностью. В других случаях правильным будет выполнение прогноза возможных исходов, а также определение их вероятности экспертным путем. Такого рода задачи решаются в рамках интеллектуально-креативной деятельности, о которой шла речь выше.

Влияние внешней среды на банковскую деятельность проявляется в таких трудно предсказуемых факторах, как инфляция, угроза экспансии иностранных банков, конкуренция между коммерческими банками, достаточно жесткая регламентация банковской деятельности государством, подверженность отечественных банков риску потерь и банкротства в форме кредитного риска, риска ликвидности и риска изменения межбанковских ставок и ставок рефинансирования.

Интеллектуально-креативная составляющая базовой деятельности банковской сферы проявляется по-разному, особенно при продуцировании банковских продуктов для юридических и физических лиц, допускающем множество вариантов их обслуживания, на выбор которых в свою очередь влияет большое количество разнонаправленных вектор-факторов. Их учет, оценка и принятие стратегических и оперативных решений требуют использования совокупного интеллектуального и творческого потенциала специалистов. Важность и значение интеллектуально-креативной деятельности при обслуживании банком юридических лиц обусловлены необходимостью принятия управленческих решений в условиях прогнозируемого риска, а также в условиях неопределенности и риска. К такого рода задачам при взаимодействии банка с юридическими лицами должны быть отнесены следующие:

  • участие банка и клиента в совместных проектах и программах, в том числе в инвестиционных, открытие банком филиала или иного подразделения "под клиента";
  • построение клиринговой расчетной системы для учета и погашения встречных платежей, проведения взаимозачетов с поставщиками и покупателями; открытие корреспондентских счетов для ускоренного прохождения платежей клиента в режиме реального времени;
  • кредитование, кредитное страхование, организация и проведение финансового инжиниринга клиента;
  • разработка для клиента индивидуальных банковских продуктов (организация и проведение финансового контроля клиента, консультирование по бухгалтерскому учету и отчетности, экспресс-диагностика финансового состояния, разработка бизнес-планов развития клиента);
  • разработка программ финансирования проектов клиента, включая сложные схемы привлечения денежных средств; управление средствами клиента с целью снижения непроизводительных издержек;
  • разработка и реализация схем кредитования потребителей клиента в рассрочку, аккредитивных расчетов, форфейтинга и факторинга;
  • построение схем оптимизации движения денежных и товарных потоков клиента, структуризация капитала клиента;
  • консультации по вопросам финансов и денежного обращения, налогового учета и налогообложения, создание страховых депозитов, разработка схем;
  • оптимизации выплат заработной платы персоналу, эмиссия банковских карточек (корпоративных, персональных, зарплатных);
  • персональное обслуживание частных счетов работников клиента юридического лица.

В диссертации рассмотрены механизмы привлечения интеллектуально-креативных ресурсов для успешного решения современных банковских задач: работа с крупными клиентами, организация облигационных и вексельных займов, обслуживание холдингов, технология синдицированного кредитования, форфейтинг, структурированное торговое финансирование, зарплатные проекты банков, обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса и др. Объективно необходимая капитализация банков и развитие банковской инфраструктуры до нормативов их достаточности требует расширения сферы взаимоотношений с физическими лицами, что получает свое выражение в постоянном увеличении для них банковских услуг. Здесь интеллектуально-креативный потенциал банков проявляется не только в оптимальном сопряжении экономических интересов банка и его клиентов, но и в достаточно глубоком понимании психологии объектов обслуживания. К числу такого рода услуг, связанных с высокого рода неопределенностью и рисками и требующих применения всего спектра интеллектуально-креативных ресурсов, относятся: потребительское кредитование, автокредитование, ипотечное кредитование, индивидуальное банковское обслуживание, SMS-банкинг, мобильный банкинг, сопровождаемый активными интеллектуально-креативными действиями клиентов с учетом их возрастных ограничений, пакетные предложения для вкладчиков с одновременным расширением продуктового ряда, введение льготного периода погашения задолженности, повышение с помощью банковских работников уровня интеллектуально-креативной деятельности частных вкладчиков на рынке ПИФов и общих фондов банковского управления, денежные переводы, аренда банковских ячеек.

В области инновационных банковских услуг, связанных с новыми технологиями и требующих активного использования интеллектуально-креативных ресурсов банковской сферы, в диссертации рассмотрены такие услуги, как: автоматизация межбанковских расчетов, создание мощной системы "банк в Интернете", дистанционное банковское обслуживание (системы "клиент - банк" и др.) с многокритериальной оценкой выбора системы, корпоративный интернет-банкинг, территориально удаленное банковское обслуживание корпоративных клиентов через Интернет, интернет - банкинг для частных клиентов, интернет-трейдинг, проектное финансирование, технология финансовой аренды автомобиля для частных лиц, кредитные бюро, аутсорсинг.

Особого внимания заслуживает интеллектуально-креативная деятельность банков при эквайринге, т.е. с операциями по обслуживанию пластиковых карт при оплате товаров и услуг, а также при снятии с карт наличных денег через банкоматы и операционные кассы. Это направление деятельности банков весьма важно, и для хозяйствующего субъекта прием пластиковых карт к оплате выгоден, поскольку:

  • увеличивает товарооборот и прибыль предприятия за счет привлечения новых клиентов - держателей пластиковых карт;
  • улучшает имидж предприятия, так как только стабильные и солидные фирмы могут принимать к оплате пластиковые карты;
  • снижает расходы на услуги инкассации;
  • снижает риски потерь в результате мошенничества или приема фальшивых банкнот;
  • исключает ошибки, характерные для расчетов наличными;
  • позволяет оптимизировать учет отпуска товара/услуг.

Для банков - участников системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карт эквайринг, как и любой банковский продукт, является способом привлечения новых и удержания старых клиентов. Как любая инновация, эквайринг позволяет банкам упрочить свои позиции на рынке, закрепиться среди конкурентов и, конечно же, является источником прибыли. Сегодня уже морально устарели многие виды карт. В диссертации рассмотрены карты с оптической памятью, которые могут хранить огромный объем информации, но данные на них могут быть записаны только один раз. Запись и считывание информации с такой карты производятся специальной аппаратурой с использованием лазера. Эти карты пока не получили широкого распространения при осуществлении расчетов и платежей из-за необходимости использования дорогого оборудования.

Финансовые институты пока не выработали окончательных критериев определения кредитоспособности и допустимых рисков. Вряд ли в ближайшие 2-3 года удастся решить проблему рисков путем создания единой базы недобросовестных владельцев и достойных кредитных историй клиентов. Поэтому наиболее перспективной выглядит логистическая технология, когда организация, где работает владелец кредитной карты, выступает поручителем. Что дает пластиковый бизнес банков торговым предприятиям, которые принимают оплату покупок пластиковыми картами? Увеличение торгового оборота плюс увеличение клиентской базы, оптимизацию учета и контроля, снижение расходов по инкассации, расширение форм приема платежей, использование пластиковых карт международных платежных систем, бесплатное обеспечение оборудованием, монтажными и наладочными работами, обучение сотрудников, полное техническое и информационное сопровождение, возмещение в кратчайшие сроки стоимости товарного кредита, прогрессивное комиссионное вознаграждение со стороны банка.

Эффективность использования пластиковых карт обеспечивается путем внедрения логистической системы безналичных платежей с использованием пластиковых карт, что приводит к существенному повышению скорости обращения денежной массы, качественному совершенствованию ее учета и контроля, а значит, и оперативного управления, к сокращению затрат на поддержание наличного обращения. Эффективные клиентские и межбанковские расчеты являются мощным фактором обеспечения жизнеспособности экономической системы государства в целом. Основные источники экономической и социальной эффективности использования пластиковых карт определяются следующими процессами:

  • ускорением оборота денежных средств;
  • сокращением наличного денежного оборота;
  • снижением издержек налично-денежного оборота (хранение, транспортировка и учет наличной массы).

Исследования вообще и в сфере управления в частности показывают исключительно важную роль человеческого фактора, которым обеспечивается значительная часть эффективности в этой деятельности. Здесь возникает ряд совершенно специфических направлений действий, начиная с поиска специалистов креативного класса, формирования команды для реализации каких-то креативных идей, разработки мотивационных механизмов для всей команды и для специалистов экстра-класса, продумывания технологии удержания на фирме таких специалистов. Кроме того, любой креативный работник действует и творит не в безвоздушном пространстве, а в конкретном коллективе, состоящем не только, а может, и к счастью, из одних креативных сотрудников. Поэтому весьма важно обеспечить взаимодействие креативных работников как специалистов экстра-класса и основного персонала, составляющего коллектив, а также рассмотреть организацию такого взаимодействия.

Опыт показал, что, кроме гарантированной безопасности и традиционной иерархии, работники проявляют интерес к профессиональному росту, приобретению навыков, повышению ценности своей работы независимо от уровня организации. Наряду с этим они хотят участвовать в решении проблем, и требование к организации состоит в том, чтобы она обеспечивала такое участие. В целях сохранения квалифицированного персонала организация должна изменить систему трудовых контрактов и внутренних взаимоотношений, инвестировать капитал в развитие и обучение своих работников.

Интеллектуально-креативные ресурсы как важнейший фактор повышения эффективности в любой сфере деятельности в большинстве случаев сохраняют и даже увеличивают степень своей эффективности по мере утверждения и развития постиндустриальной экономики. Поэтому возникает объективная задача оптимального распределения этих дефицитных ресурсов для получения максимального эффекта их использования при решении наиболее сложных и актуальных задач.

В настоящее время ресурс времени креативных работников распределяется руководителями фирмы интуитивно, исходя их собственного опыта и принципа максимума ожидаемых выгод при минимуме ожидаемых неприятностей, что в большинстве случаев не поддается формализации. Такие ситуации возникают при дефиците высококвалифицированных рабочих, управленческих работников, адвокатов, следователей, врачей, научных работников, педагогов и т.д., когда потребность в услугах этих креативных работников превышает их временной ресурс.

В зависимости от различных вариантов распределения возникают неодинаковые потери от дефицита ресурсов, которые вследствие сложности задачи и отсутствия необходимой информации не учитываются. Между тем они могут быть довольно значительными, поэтому возникает задача минимизации этих потерь при распределении времени креативных работников между различными объектами применения этих услуг.

Математическая постановка задачи минимизации потери любой фирмы, оказывающей интеллектуально-креативные услуги, предполагает, что распределение имеющегося у фирмы интеллектуально-креативного ресурса R, меньшего потребности Р в нем, можно заменить распределением отклонения . Указанное отклонение условно названо дефицитом. Предположим, что есть n объектов, которые пользуются этими услугами и которым руководство при распределении ограниченного ресурса автоматически устанавливает меру дефицитности . Издержки дефицитности являются функциями дефицита и равняются, соответственно, . Предположим, что неотрицательны и возрастают с увеличением d, т.е. . назовем предельными издержками дефицитности. Допустим, что и возрастает c увеличением d, т.е. . Это равносильно предположению, что стоимостная функция издержек задана в классе выпуклых функций, т.е. цена дефицита растет с увеличением размера дефицита.

Задача заключается в таком распределении d между клиентами, чтобы суммарные издержки дефицитности были минимальными. Математическая постановка задачи такова: найти такие значения переменных, чтобы;

при соблюдении следующих побочных условий:

и при граничных условиях .

С математической точки зрения, речь идет об определении экстремума функции многих переменных, который будем искать методами дифференциального программирования. Ищем вспомогательную функцию Лагранжа в виде

.

, если , и, следовательно, распределение дефицита оптимально, если предельные издержки дефицитности у всех потребителей равны между собой. Всего будет (n-1) таких уравнений, из которых определяется (n-1) неизвестных . Последнее пределяется из балансового уравнения (2).

Данное условие можно вывести и логическим путем. Если бы предельные издержки дефицитности у отдельных потребителей услуг не были равны, то было бы выгодно перераспределить дефицит, переместив его частично от потребителей услуг с высокими предельными издержками к потребителям услуг с более низкими предельными издержками. Это привело бы к снижению суммарных издержек от дефицитности. Если у всех потребителей услуг предельные издержки дефицитности одинаковы, то можно говорить об общих предельных издержках по всей управленческой структуре. Такие издержки равняются L, в чем и заключается экономический смысл множителей Лагранжа.

Если распределение не оптимально, то предельные издержки у различных потребителей услуг не одинаковы, и в этом случае нельзя говорить о таких-то общих для всех потребителей предельных издержках, которые будут различны у разных потребителей услуг. Таким образом, если при распределении дефицита не имеет места проблема риска, то оптимальное распределение ресурса (р) по отдельным потребителям услуг должно быть таким, чтобы предельные издержки у всех потребителей услуг были одинаковы.



Pages:     | 1 |   ...   | 3 | 4 || 6 | 7 |
 





 
© 2013 www.dislib.ru - «Авторефераты диссертаций - бесплатно»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.